Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 июля 2021 года Дело N 3-4003/2021

г. Ставрополь

22 июля 2021 года


Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего ФИО7,

судей ФИО6, ФИО8.,

при секретаре: ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1

на решение Пятигорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ

по исковому заявлению Публичного акционерного общества Инвестиционно - коммерческий промышленно - строительный банк "Ставрополье" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,

заслушав доклад судьи ФИО6,

УСТАНОВИЛА:

ПАО Инвестиционно - коммерческий промышленно - строительный банк "Ставрополье" (далее- ПАО Ставропольпромстройбанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Ставропольпромстройбанк и ФИО1 заключен кредитный договор N N

По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 500 000 рублей на потребительские цели сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 18 процентов годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору N N от ДД.ММ.ГГГГ, выдав заемщику денежную сумму в размере 1 500 000 рублей. Факт исполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по ссудному счету расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору между Банком и Заемщиком заключен договор ипотеки N N от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1. договора залога, Банку передано в залог недвижимое имущество: жилое помещение - <адрес> (четыре), расположенное по адресу: <адрес>, переулок Кирова, <адрес>, общей площадью 72,4 кв.м., этажность -1, кадастровый N.

Объектом, находящимся в залоге у Банка, обеспечивающим исполнение с обязательств Заемщика по Кредитному договору, является жилое помещение - <адрес> (четыре), расположенное по адресу: <адрес>, переулок Кирова, <адрес>, общей площадью 72,4 кв.м., этажность -1, кадастровый N.

По соглашению сторон стоимость недвижимого имущества, переданного банку в залог, составляет 1.500.000 рублей.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме производил погашение сумм.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 769950,42 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 725000 рублей; просроченные проценты по текущей задолженности - 30.943 рубля 36 копеек; неуплаченные проценты по просроченной задолженности - 9252 рубля 38 копеек; неуплаченные пени за несвоевременное погашение просроченной задолженности - 4754 рубля 68 копеек.

Заемщику Банком направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору в срок в течение 10 календарных дней с момента получения настоящего требования, также указано, что Банк вправе потребовать возврата задолженности по основному долгу и начисленным процентам, объявив письменным извещением все суммы, предоставленные Заемщику в соответствии с Кредитным договором и неуплаченные им, подлежащими досрочной оплате, после чего, они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с процентами и другими платежами, предусмотренными Кредитным договором в срок, указанный в настоящем требовании.

Однако до настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена, спор в досудебном порядке не урегулирован.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Ставропольпромстройбанк" задолженность по Кредитному договору N N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 769950 рублей 42 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 725000 рублей; просроченные проценты по текущей задолженности - 30943 рубля 36 копеек, неуплаченные проценты по просроченной задолженности - 9252 рубля 38 копеек; неуплаченные пени за несвоевременное погашение просроченной задолженности - 4754 рубля 68 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере - 10900 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 жилое помещение <адрес>, расположенное по адресу: СК, <адрес>, переулок Кирова, <адрес>, общей площадью 72,4 кв.м., этажность -1, кадастровый N путем продажи с публичных торгов.

Решением Пятигорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО "Ставропольпромстройбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество удовлетворены.

Взыскана в пользу ПАО "Ставропольпромстройбанк" с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N N в размере 769 950,42 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 725000 рублей; просроченные проценты по текущей задолженности - 30943 рубля 36 копеек; неуплаченные проценты по просроченной задолженности - 9252 рубля 38 копеек; неуплаченные пени за несвоевременное погашение просроченной задолженности - 4754 рубля 68 копеек, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 10900 рублей.

Обращено взыскание на недвижимое имущество по договору N N от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости, жилое помещение - <адрес> (четыре), расположенное по адресу: <адрес>, переулок Кирова, <адрес>, общей площадью 72,4 кв.м., этажность -1, кадастровый N.

Определен способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 1500000 рублей.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, назначить судебную экспертизу по оценке стоимости квартиры.

Судебная повестка получена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с его нахождением в командировке ДД.ММ.ГГГГ направлено ходатайство по почте и факсимильной связью в суд об отложении судебного заседания, которое не принято судом к вниманию, что нарушило его право на судебную защиту. Стоимость квартиры составляет 2379322 рубля 47 копеек, суд установил продажную стоимость квартиры в размере 1500000 рублей без проведения соответствующей оценки.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО "Ставропольпромстройбанк" - ФИО5 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения, так как выводы суда основаны на объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств. Все обстоятельства, имеющее юридическое значение при рассмотрении дела установлены судом правильно.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на официальном сайте краевого суда в сети Интернет, ходатайства об отложении судебного заседания в суд апелляционной инстанции не направил, доказательств уважительности причины неявки не представил.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 и ч. 1 ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на нее, выслушав лиц, участвовавших в судебном заседании, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком "Ставрополье" и ФИО1 заключен кредитный договор N N

По условиям кредитного договора, ПАО Инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк "Ставрополье" обязалось предоставить ФИО1 кредит в сумме 1500000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование заемными средствами проценты в размере 18 % годовых, окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору между Банком и Заемщиком заключен договор ипотеки N N от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1. договора залога, Банку передано в залог недвижимое имущество: жилое помещение - <адрес> (четыре), расположенное по адресу: <адрес>, переулок Кирова, <адрес>, общей площадью 72,4 кв.м., этажность -1, кадастровый N.

Обязательства по кредитному договору кредитор выполнил своевременно и в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 кредит в сумме 1500000 рублей.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора возврат заемщиком основного долга осуществляется дифференцированными платежами в соответствии с графиком погашения текущей задолженности. Возврат заемщиком основного долга производится не позднее 25-го числа, начиная с июля 2017 года. Размер минимального платежа подлежащего ежемесячной уплате составляет 25424 руб. Последний платеж производится Заемщиком не позднее даты, указанной в п. 2 кредитного договора.

Уплата процентов, начисленных на текущую задолженность, производится ежемесячно не ранее последнего рабочего дня месяца соответствующего процентного периода и не позднее срока, установленного для уплаты основного долга в следующем процентном периоде. Проценты за последний процентный период уплачиваются заемщиком в день окончательного погашения кредита (п. 12.11 Общих условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) уплачиваются: проценты, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту по ставке, установленной п. 4 раздела III кредитного договора; пени, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту в размере 9,25 % годовых.

Установлено, что ФИО1 в нарушение ст. 309-310 ГК РФ, а также условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N N, не в полном объеме выполняет свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование заемными средствами.

Таким образом, нарушение заемщиком ФИО1 сроков уплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами повлекли для кредитора существенное нарушение условий кредитного договора, лишив кредитора в значительной степени того, на что он вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Заемщику Банком направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору (исх. N от ДД.ММ.ГГГГ) в срок в течение 10 календарных дней с момента получения настоящего требования, также указано, что Банк вправе в соответствии с пунктом 15.1 Общих условий потребительского кредита, п. 4.3 Договора ипотеки потребовать возврата задолженности по основному долгу и начисленным процентам, объявив письменным извещением все суммы, предоставленные Заемщику в соответствии с Кредитным договором и неуплаченные им, подлежащими досрочной оплате, после чего, они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с процентами и другими платежами, предусмотренными Кредитным договором в срок, указанный в настоящем требовании.

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, спор в досудебном порядке не урегулирован.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N N перед Банком составляет 769 950,42 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 725000 рублей; просроченные проценты по текущей задолженности - 30943 рубля 36 копеек; неуплаченные проценты по просроченной задолженности - 9252 рубля 38 копеек; неуплаченные пени за несвоевременное погашение просроченной задолженности - 4754 рубля 68 копеек.

Суд первой инстанции, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, пришел к выводу об удовлетворении иска ПАО Ставропольпромстройбанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере заявленных требований, и судебная коллегия соглашается с решением в этой части.

Согласно доводам апелляционной жалобы, ФИО1 не согласился с оценкой спорной квартиры, просил назначить по делу судебную экспертизу по оценки стоимости <адрес> (четыре), расположенной по адресу: <адрес>, переулок Кирова, <адрес>, общей площадью 72,4 кв.м., этажность -1, кадастровый N.

Определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза, на разрешение которой поставлен вопрос: какова рыночная стоимость жилого помещения - <адрес> (четыре), расположенной по адресу: <адрес>, переулок Кирова, <адрес>, общей площадью 72,4 кв.м., этажность -1, кадастровый N.

Согласно заключению эксперта N, рыночная стоимость жилого помещения - <адрес> (четыре), расположенной по адресу: <адрес>, переулок Кирова, <адрес>, общей площадью 72,4 кв.м., этажность -1, кадастровый N, по состоянию на дату экспертизы, составляет: 4041000 рублей.

Оценивая указанное экспертное заключение, судебная коллегия находит его допустимым и достоверным, и, принимая его за основу, судебная коллегия считает необходимым отметить, что по смыслу положений ст. 86 ГПК РФ экспертное заключение является одним из самых важных видов доказательств по делу, поскольку оно отличается использованием специальных познаний и научными методами исследования, тем не менее, суд при наличии в материалах рассматриваемого дела заключения эксперта не может пренебрегать иными добытыми по делу доказательствами, в связи с чем, законодателем в ст. 67 ГПК РФ закреплено правило о том, что ни одно доказательство не имеет для суда заранее установленной силы, а в положениях ч. 3 ст. 86 настоящего Кодекса отмечено, что заключение эксперта для суда необязательно и оценивается наряду с другими доказательствами. Однако это не означает право суда самостоятельно разрешить вопросы, требующие специальных познаний в определенной области науки.

Таким образом, экспертное заключение оценивается судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.

Анализируя соблюдение процессуального порядка проведения повторной экспертизы, сравнивая соответствие заключения поставленным вопросам, определяя полноту заключения, его научную обоснованность и достоверность полученных выводов, судебная коллегия приходит к выводу о том, что данное заключение в полной мере является допустимым и достоверным доказательством.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно заключению эксперта N об определении стоимости жилого помещения - <адрес> (четыре), расположенной по адресу: <адрес>, переулок Кирова, <адрес>, общей площадью 72,4 кв.м., этажность -1, кадастровый N, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет: 4 041 000 рублей.

Судебная коллегия, определяя начальную продажную стоимость, исходит из того, что стоимость должна быть определена в размере 80% от указанной рыночной стоимости предмета залога, т.е. в размере 3 232 800 рублей.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции подлежащим изменению, а доводы апелляционной жалобы в этой части подлежащими удовлетворению.

В остальной части решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения судебной коллегией не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Пятигорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в части установления начальной продажной стоимости предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, переулок Кирова, <адрес> общей площадью 72,4 кв.м., этажность -1, кадастровый N, изменить, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (четыре), расположенной по адресу: <адрес>, переулок Кирова, <адрес>, общей площадью 72,4 кв.м., этажность -1, кадастровый N, в размере 3232800 рублей.

Это же решение в остальной части оставить без изменения. Апелляционную жалобу удовлетворить частично.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка