Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 марта 2022 года Дело N 3-2371/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда

в составе председательствующего Переверзевой В.А.

судей Калединой Е.Г. и Тепловой Т.В.

при секретаре Горбенкуо Т.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании 17 марта 2022 года

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика АО "СОГАЗ" по доверенности Дмитриенко И.В.

на заочное решение Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 04 декабря 2020 года по гражданскому делу по исковому заявлению Лохманова Дениса Игоревича к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов,

заслушав доклад судьи Калединой Е.Г.,

УСТАНОВИЛА:

Лохманов Д.И. обратился в суд с иском к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов, указав, что 12 октября 2019 года произошел страховой случай с участием автомобиля марки "Хендай Солярис" гос.номер N, принадлежащий на праве собственности Лохманову Д.И. 13 июня 2019 года между ним и АО "Согаз" заключен договор добровольного страхования транспортного средства марки "Хендай Солярис" гос.номер N на страховую сумму 762 400 руб., что подтверждается полисом добровольного страхования транспортных средств N N от 13 июня 2019 года. По условиям указанного договора страховщик принял на себя обязательство по страхованию принадлежащего страхователю указанного автомобиля по рискам "Ущерб" и "Хищение", а страхователь обязался уплатить страховую премию в размере 14 409,36 руб. Свои обязательства по данному договору страхователь выполнил в полном объеме. Он уведомил страховщика о наступлении страхового случая и представил соответствующие документы. Страховая компания в день подачи заявления выдала направление на ремонт. Так как транспортное средство не могло передвигаться своим ходом, осмотр проводился по месту нахождения транспортного средства. На данный момент страховая компания не произвела выплату страхового возмещения и не направила мотивированный отказ. Согласно результатам судебной экспертизы стоимость восстановительного ремонта с учетом износа транспортного средства "Хендай Солярис" гос.номер N, составляет 956 787 рублей, стоимость восстановительного ремонта без учета износа данного транспортного средства составляет 1 032 631 рублей. Стоимость годных остатков транспортного средства, составляет 147 000 рублей.

Истец, уточнив исковые требования, просил взыскать с ответчика: страховое возмещение в размере 615 000 руб., неустойку (пеню) в размере 615 000 руб., расходы по оплате услуг независимой экспертизы в сумме 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Заочным решением Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 04 декабря 2020 года исковые требования Лохманова Д.И. удовлетворены частично.

Суд взыскал с АО "Согаз" в пользу Лохманова Д.И. страховое возмещение в размере 615 000 руб.. неустойку (пеня) в размере 100 000 руб. расходы по оплате услуг независимой экспертизы в сумме 10 000 руб., штраф в доход потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., расходы на проведение судебной экспертизы в размере 15 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Лохманова Д.И. к АО "Согаз" отказано.

Суд взыскал с АО "Согаз" государственную пошлину в доход муниципального образования города Ставрополя в размере 10 650 рублей.

В апелляционной жалобе представитель ответчика АО "СОГАЗ" по доверенности Дмитриенко И.В. просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав, что направление на ремонт транспортного средства выдано в день обращения с заявлением о наступлении страхового случая. Истцом предоставлен не полный комплект документов, вместе с тем 17 апреля 2020 года Общество выплатило страховое возмещение за вычетом франшизы в сумме 450 235,32 руб. Выражая несогласие с определенным судом размером штрафных санкций, просит снизить их в большем размере на основании ст. 333 ГК РФ. Полагает, что требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца Лохманова Д.И. по доверенности Абрамян А.А. просит оставить решение суда без изменения, как законное и обоснованное.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 06 июля 2021 года заочное решение Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 04 декабря 2020 года отменено.

Принято по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Лохманова Д.И. к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов отказано в полном объеме.

Взысканы с Лохманова Д.И. в пользу в пользу ИП Иваненко Григория Леонидовича расходы на проведение судебной экспертизы в размере 15 000 рублей.

Апелляционная жалоба представителя ответчика АО "СОГАЗ" по доверенности Дмитриенко И.В. удовлетворена.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 19 января 2022 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 06 июля 2021 отменено. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, выслушав представителя ответчика АО "СОГАЗ" по доверенности Дмитриенко И.В., поддержавшую доводы жалобы и просившую об отмене решения, представителя истца Лохманова Д.И. по доверенности Сафарян Э.Г., просившего решение суда оставить без изменения, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Лохманов Д.И. является собственником автомобиля марки "Хендай Солярис", с государственными регистрационными знаками N.

13.06.2019 между истцом и АО "СОГАЗ" заключен договор добровольного страхования данного транспортного средства на страховую сумму 762 400 руб. на условиях Правил страхования в редакции от 01.07.2018.

12.10.2019 произошло ДТП, в результате которого застрахованный автомобиль получил повреждения.

30.10.2019 истец уведомил страховую компанию о наступлении страхового случая, представив необходимые документы.

В связи с тем, что ответчик в течении установленного договором страхования 30-дневного срока не отреагировал на заявление истца, 03.12.2019 истец уведомил его о том, что 04.12.2019 будет производиться осмотр транспортного средства, предложив направить на осмотр представителя ответчика.

10.12.2019 истец обратился к ответчику с досудебной претензией, в которой просил, приложив экспертное исследование от ДД.ММ.ГГГГ, проведенное по обращению истца, выплатить ему страховое возмещение 640 763 руб. 65 коп., неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 173 006 руб. 18 коп, расходы на оплату услуг оценщика 10 000 рублей.

29.01.2020 истец обратился в суд с указанным выше иском.

17.04.2020, во время рассмотрения дела в суде первой инстанции ответчик произвел выплату истцу страхового возмещения в сумме 450 235,32 руб.

Согласно заключению судебной экспертизы N от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной по назначению суда первой инстанции, стоимость восстановительного ремонта с учетом износа транспортного средства истца составляет 956 787 руб., стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 1 032 631 руб., стоимость годных остатков транспортного средства составляет 147 000 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 929, 309, 314, 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в российской Федерации", пришел к выводу о наличии оснований для взыскания АО "СОГАЗ" в пользу истца страхового возмещения в размере 615 000 руб., неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами в части взыскания страхового возмещения по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

На основании п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст.943 ГК РФ).

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В п. 1 ст. 9 Закона N 4015-1 определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, а в п. 2 ст. 9 указано, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Поскольку страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов, в предмет доказывания по делу входят следующие обстоятельства: наличие между сторонами отношений по страхованию; наступление страхового случая, обусловленного соглашением сторон; причинение истцу убытков; убытки, о возмещении которых просит истец, явились следствием наступления страхового случая.

Установление перечисленных обстоятельств в силу ст. 929 ГК РФ дает основание для вывода об обязанности страховщика выплатить страховое возмещение.

По смыслу указанных выше норм, по договору страхования подлежат возмещению убытки, причиненные застрахованному имуществу вследствие наступления страхового случая.

Из материалов дела следует, что указанный договор страхования с Лохмановым Д.И. (полис добровольного страхования транспортных средств N N от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.10-20) заключен на условиях, указанных в Правилах Страхования в редакции от 01.07.2018.

В соответствии с п. 12.7 Правил Страхования в указанной редакции, при осуществлении страховой выплаты в случае гибели транспортного средства, страховщик производит страховую выплату по письменному заявлению страхователя по вариантам, указанным в Правилах.

При этом, размер страхового возмещения определялся с учетом того, отказался или не отказался страхователь от своих прав на застрахованное транспортное средство.

Как указано в пп а п 12.7 указанных Правил, в случае, если Страхователь (Выгодоприобретатель) не передал транспортное средство комиссионеру в течение 20 рабочих дней с момента подписания договора комиссии, Страховщик вправе осуществить предварительную выплату в размере 60% от страховой стоимости транспортного средства, а оставшуюся часть страховой выплаты - в течение 30 рабочих дней после передачи транспортного средства комиссионеру.

Из материалов дела следует, что согласно договору страхования страховая сумма составляет 762400 руб., франшиза, вид которой не указан, 7204,68 руб. (т. 1, л.д. 19-20).

Согласно п. 12.4.7 Правил страхования, если рассчитанные в соответствии с условиями договора страхования расходы на восстановление транспортного средства (дополнительного оборудования) превышают 70% (если договором страхования или письменным соглашением сторон не предусмотрен иной размер)) от страховой стоимости транспортного средства (дополнительного оборудования), то признается гибель застрахованного транспортного средства (дополнительного оборудования) и размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 12.6.1 настоящих Правил. Если это прямо предусмотрено договором страхования или письменным соглашением сторон, размер страховой выплаты может определяться в соответствии с п. 12.6.1 настоящих Правил также в случаях, когда сумма всех заявленных и неурегулированных убытков по застрахованному транспортному средству на дату самого позднего из заявленных страховых случаев равна или превышает 70% (если договором страхования или письменным соглашением сторон не предусмотрен иной размер) от страховой стоимости транспортного средства.

Из выводов имеющего в материалах дела заключения N от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стоимость устранения повреждений, обусловленных страховым случаем могла бы составить 1 024 677,55 руб.

Рыночная стоимость транспортного средства на дату страхового случая в неповрежденном состоянии составляет 762 400,00 руб.

Величина суммы годных остатков на момент страхового случая могла бы составлять 121 636,35 руб.

И заключения эксперта N от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 83-113) следует, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства HYUNDAI Solaris, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственными регистрационными знаками N, с учетом износа составляет 956 787,00 руб.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства HYUNDAI Solaris, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственными регистрационными знаками N, без учета износа составляет 1032631 руб.

Стоимость годных остатков транспортного средства HYUNDAI Solaris, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственными регистрационными знаками N могли составлять 147000 руб..

Таким образом, из обоих заключений следует, что наступила полная гибель автомобиля, что сторонами не оспаривалось.

Пунктом 12.7 Правил страхования в редакции от 10.07.2018, предусмотрено, что при осуществлении страховой выплаты в случае гибели транспортного средства (п. 12.4.7 настоящих Правил), Страховщик производит страховую выплату по письменному заявлению Страхователя по одному из следующих вариантов:

а) Страхователь (Выгодоприобретатель) подписывает со Страховщиком соглашение, в соответствии с которым обязуется произвести следующие действия по выбору Страховщика в целях реализации транспортного средства:

- Страхователь (Выгодоприобретатель) передает транспортное средство вместе со штатными комплектами имеющихся у него ключей и пультов (брелоков) от транспортного средства, а также ключами и пультами (брелоками), электронными метками от установленных на нем противоугонных устройств и систем (механической, электронной, системы спутникового поиска) в имеющемся у него количестве и документами транспортного средства (паспорт транспортного средства и т.п.) комиссионеру, указанному Страховщиком (с поручением перевода вырученной суммы Страховщику), или Страховщику (по его требованию, в этом случае Страхователь (Выгодоприобретатель) и Страховщик подписывают Соглашение о переходе права собственности на транспортное средство Страховщику), при передаче транспортного средства комиссионеру Страхователь (Выгодоприобретатель) подписывает договор комиссии. В этом случае размер страховой выплаты определяется без вычета стоимости остатков транспортного средства, пригодных для реализации. При этом, если дополнительное оборудование передается вместе с транспортным средством, то размер страховой выплаты по дополнительному оборудованию также определяется в соответствии с пунктом 12.6 настоящих Правил. В случае, если Страхователь (Выгодоприобретатель) не передал транспортное средство комиссионеру в течение 20 рабочих дней с момента подписания договора комиссии, Страховщик вправе осуществить предварительную выплату в размере 60% от страховой стоимости транспортного средства, а оставшуюся часть страховой выплаты - в течение 30 рабочих дней после передачи транспортного средства комиссионеру;

б) Страхователь (Выгодоприобретатель) подписывает со Страховщиком соглашение, в соответствии с которым он обязан произвести следующие действия в целях реализации транспортного средства:

- Страхователь (Выгодоприобретатель) продает транспортное средство покупателю, указанному Страховщиком, и передает покупателю штатные комплекты имеющихся у него ключей и пультов (брелоков) от транспортного средства, а также ключи и пульты (брелоки), электронные метки от установленных на нем противоугонных устройств и систем (механической, электронной, системы спутникового поиска) в имеющемся у него количестве и документы транспортного средства (паспорт транспортного средства и т.п.). В этом случае размер страховой выплаты определяется за вычетом вырученной Страхователем (Выгодоприобретателем) суммы за реализацию транспортного средства. При этом, если дополнительное оборудование передается вместе с транспортным средством, то размер страховой выплаты по дополнительному оборудованию также определяется в соответствии с пунктом 12.6 настоящих Правил;

в) Страхователь (Выгодоприобретатель) оставляет транспортное средство в собственном распоряжении. При этом размер страховой выплаты составляет 60 % от страховой стоимости транспортного средства, но не более страховой суммы, установленной для транспортного средства, если договором страхования не предусмотрено иное (договором страхования может быть предусмотрено, что страховая выплата производится за вычетом стоимости остатков транспортного средства, пригодных для реализации, стоимость которых определяется согласно заключению независимой экспертной организации).

При этом, согласно п. 5.11.2 Правил страхования при установлении безусловной франшизы ее размер всегда вычитается из размера убытков, подлежащих возмещению согласно условиям договора страхования. Убытки, не превышающие сумму безусловной франшизы, возмещению не подлежат.