Определение Ставропольского краевого суда

СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 ноября 2021 года Дело N 3-10029/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Кононовой Л.И.,

судей Евтуховой Т.С., Селюковой З.Н.,

при секретаре судебного заседания Шогенове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции, без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Михайлова А.С. по доверенности Маркова И.Ю.

на решение Промышленного районного суда г.Ставрополя от 09 июня 2021 года по гражданскому делу по исковому заявлению АО "Альфа-Банк" к Михайлову А.С. о взыскании денежных средств

заслушав доклад судьи Кононовой Л.И.,

установила:

АО "Альфа-Банк" обратился в суд с иском к Михайлову А.С., в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N "" от "" 2013 в размере 174341 руб.21коп., из которых: просроченный основной долг- 140 000,00 руб., сумма задолженности по процентам 14437 руб.17 коп., штрафы и неустойки - 19904 руб.04 коп., а также - судебные расходы на оплату госпошлины в размере 4686 руб.82 коп.

В обоснование иска истец указал, что "" 2013г. между АО "Альфа-Банк" и ответчиком Михайловым А.С. было заключено соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты N "". Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 140 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения сумма кредитования составила 140000 рублей, проценты за пользование кредитом-28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора в период с 18.05.2020 по 17.08.2020 за ответчиком образовалась задолженность в вышеуказанном размере, которую истец просит взыскать с ответчика.

Обжалуемым решением Промышленного районного суда г.Ставрополя от 09 июня 2021 года исковые требования АО "Альфа-Банк" к Михайлов А.С. - удовлетворены.

Суд взыскал с Михайлова А.С. в пользу АО "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании N "" от "" 2013г. в общей сумме 174341 руб.21 коп., из которых: просроченный основной долг 140 000,00 руб., сумма задолженности по процентам- 14437 руб.17 коп., штрафы и неустойки- 19904 руб.04 коп., а также - расходы по оплате государственной пошлины в размере 4277 руб.11 коп.

Определением Промышленного районного суда г.Ставрополя от 16 августа 2021 года исправлена описка, допущенная в решении Промышленного районного суда г.Ставрополя от 09 июня 2021 года в части указания взысканной госпошлины, указано считать правильной сумму госпошлины - "4686,82 руб.".

В апелляционной жалобе представитель ответчика Михайлова А.С. по доверенности Марков И.Ю. просит отменить решение суда первой инстанции, как незаконное и необоснованное. Указал на то, что до апреля 2020 года Михайлов А.С. вносил регулярно платежи. 25 апреля 2020 года он получил травму, перелом руки и ноги, находился на лечении в травматологическом пункте г.Ставрополя до октября 2020 года о чем свидетельствуют выписки из истории болезни, из-за чего не мог работать и производить регулярные платежи, так как отсутствовал какой-либо доход. 28 апреля 2020 года в связи со сложившимися обстоятельствами он обратился с заявлением и требованием на предоставление кредитных каникул в АО "Альфа-Банк" с апреля по октябрь 2020 года, которые отправил по электронной почте на формах установленного банком образца в центральный офис в г.Москве, которые АО "Альфа-Банк" проигнорировал. Указывает также, что Михайлов А.С. не получал повестки в суд и не мог ознакомиться с материалами дела. Не согласен с тем, что по его вине нарушены условия договора.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Судебной коллегией по гражданским делам Ставропольского краевого суда 26 октября 2021 года при рассмотрении апелляционной жалобы ответчика Михайлова А.С. на решение Промышленного районного суда г.Ставрополя от 09 июня 2021 года установлено, что ответчик Михайлов А.С. не принимал участия в судебном заседании 09 июня 2021 года, доказательства его надлежащего извещения об указанном судебном заседании в материалах дела отсутствуют, что является существенным нарушением его процессуальных прав на участие в судебном разбирательстве и безусловным основанием для отмены обжалуемого решения.

С учетом изложенного, решение Промышленного районного суда от 01 сентября 2020 года подлежит отмене по основаниям п.2 ч.4 ст.330 ГПК РФ - рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В связи с этим судебная коллегия согласно ч.5 ст.330 ГПК РФ определением от 26 октября 2021 года перешла к рассмотрению данного дела по правилам производства в суде первой инстанции, без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте его рассмотрения, не явились. В соответствии с ч.3 ст.167, ч.1 ст.327.1 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, судебная коллегия пришла к следующим выводам.

Как следует из материалов дела "" 2013 г. ОАО "Альфа-Банк" и Михайлов А.С. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карте. Данному Соглашению был присвоен номер N "". Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 140 000,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" N "" от "" 2012 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 140 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 28,99 % годовых.

В соответствии с п.п.4.1, 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" заемщик (Клиент) обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа, составляющего сумму, включающую 5 (пять) процентов от суммы основного долга по Кредиту на Дату расчета Минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также - проценты за пользование Кредитом, комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Однако, в период с 18.05.2020 по 17.08.2020 заёмщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно пункту 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со Счета Кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно).

Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Ответчик взятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Заёмщика перед АО "Альфа-Банк" в период с 18.05.2020г. по 17.08.2020г. составляет 174341 руб.21 коп., а именно: просроченный основной долг 140 000,00 руб. (Сто сорок тысяч рублей 00 копеек); начисленные проценты 14437 руб.17 коп. (Четырнадцать тысяч четыреста тридцать семь рублей 17 копеек); комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек); штрафы и неустойки 19904 руб.04 коп. (Девятнадцать тысяч девятьсот четыре рубля 04 копейки).

В силу ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.21ст.809 ГК РФ)

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Заключенный договор содержит все существенные условия, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям статей 432, 434, 438, 819, 845, 846 ГК РФ.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности заемщика Михайлова А.С. по рассматриваемому кредитному договору, из которого следует, что в период времени с 18.05.2020г. по 17.08.2020г. задолженность заемщика составляет 174341 руб.21 коп., из которых: просроченный основой долг - 140000 руб., сумма задолженности по процентам -14437 руб.17 коп., штрафы и неустойки - 19904 руб.04 коп., признается судебной коллегией арифметически верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, в нем учтены все платежи, произведенные ответчиком, что подтверждено выпиской по счету заемщика N "" (л.д.17-39).

Учитывая, что ответчиком Михайловым А.С. представленный истцом расчет кредитной задолженности фактически не оспарен, при этом причины, по которым образовалась указанная задолженность, правового значения для разрешения данного спора не имеют, судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности заявленных АО "Альфа-Банк" исковых требований.

Вместе с тем, судебная коллегия считает возможным уменьшить размер заявленных Банком ко взысканию неустоек в соответствии со ст.333 ГК РФ, полагая их явно несоразмерными последствиям неисполнения обязательств заемщиком, учитывая размер основного долга, длительность просрочки, а также - отсутствие доказательств возможных убытков для Банка вследствие неисполнения обязательств по данному кредитному договору. При определении размеров неустоек, подлежащих взысканию с ответчика, судебная коллегия также учитывает положения п.6 ст.395 ГК РФ, определяющего нижний предел неустойки, рассчитанный исходя из соответствующей банковской ставки рефинансирования.

Учитывая изложенное, судебная коллегия считает необходимым снизить размер заявленной Банком неустойки за несвоевременную уплату основного долга (140 000 рублей )за период с 18 мая 2020 года по 17 августа 2020 года с 9654 руб.24 коп. - до 2000 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов (14 437 рублей 17 коп.) за период с 18 мая 2020 года по 17 августа 2020 года с 7849 руб.80 коп. - до 500 руб., что будет в полной мере соответствовать принципам справедливости, соразмерности и разумности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4686 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Промышленного районного суда г.Ставрополя от 09 июня 2021 года отменить.

Принять новое решение, которым исковые требования АО "Альфа-Банк" к Михайлову А.С. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Михайлова А.С. в пользу АО "Альфа- Банк" задолженность по соглашению о кредитовании N N "" от 29.01.2013г. в общей сумме 174 341,21 руб., из которых: просроченный основной долг 140 000,00 рублей, сумма задолженности по процентам- 14 437 рублей 17 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 18 мая 2020 года по 17 августа 2020 года в размере 2000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 18 мая 2020 года по 17 августа 2020 года - в размере 300 рублей

Взыскать с Михайлова А.С. в пользу АО "Альфа- Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 4686, рубля, 82 коп.

Мотивированное апелляционное определение составлено 19.11.2021.

Председательствующий: Л.И. Кононова

Судьи: Т.С. Евтухова

З.Н. Селюкова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка