Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 03 июня 2020 года №20АП-2560/2020, А68-14340/2018

ДВАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 3 июня 2020 года Дело N А68-14340/2018
Резолютивная часть постановления объявлена 01 июня 2020 года.
В полном объеме постановление изготовлено 03 июня 2020 года.
Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Григорьевой М.А., судей Волковой Ю.А. и Мосиной Е.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Прониной О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Банка "Солидарность" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" на решение Арбитражного суда Тульской области от 03 марта 2020 года по делу N А68-14340/2018,
принятое по иску Банка "Солидарность" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов"
к обществу с ограниченной ответственностью "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп"
о взыскании денежных средств по договору N 97-2017/Т от 22.06.2017 в размере 68 731 693 руб. 11 коп., и обращении взыскания на предмет залога,
третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований на предмет спора, - АО КБ "Северный кредит", Шелудяков Андрей Михайлович, МРУ Росфинмониторинг по ЦФО,
при участии в судебном заседании:
от Банка "Солидарность" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" - представителя Роор А.Е. (доверенность от 21.05.2020, диплом),
от ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" - представителя Щукина Д.Ю. (доверенность от 25.10.2018, диплом),
в отсутствии других лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.
УСТАНОВИЛ:
08.10.2018 Банк "Солидарность" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд Московской области с исковым заявлением к ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" о взыскании задолженности, просроченных процентов, пени и обращении взыскания на имущество по договорам: N 35-206/Т от 08.07.2016, N 15-2016/Т от 28.03.2016, N 31-2017/Т от 30.05.2017, N 056-2014 от 15.07.2014, N 97-2017/Т от 22.06.2017.
Арбитражным судом Московской области установлено, что Банк "Солидарность" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" по 5 самостоятельным договорам.
Определением суда от 10 октября 2018 года выделены в отдельные производства с присвоением отдельных номеров арбитражных дел исковые требования Банка "Солидарность" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" по каждому договору отдельно. В настоящем деле рассматривались требования по договору N 97-2017/Т от 22.06.2017.
В связи с выделением требований в отдельные производства в судебном заседании истец уточнил исковые требования по договору N 97-2017/Т от 22.06.2017.
Согласно уточнению Банк "Солидарность" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" просил взыскать с ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" денежные средства по договору об открытии кредитной линии N 97-2017/Т от 22.06.2017 в размере 68 731 693 руб. 11 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 64 466 000 руб., сумма просроченных процентов 3 954 548 руб. 49 коп. за период с 22.06.2016 по 19.06.2018, сумма пени в размере 311 144 руб. 62 коп. за период с 22.06.2016 по 19.06.2018; взыскании процентов и пени по день фактического исполнения обязательства, и обращении взыскания на предмет залога.
Определением Арбитражного суда Московской области от 07 ноября 2018 года дело N А41-83921/2018 по иску Банка "Солидарность" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" о взыскании денежных средств по договору N 97- 2017/Т и обращении взысканий на предмет залога передано на рассмотрение в Арбитражный суд Тульской области.
Определением Арбитражного суда Тульской области от 11 декабря 2018 года исковое заявление Банка "Солидарсность" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" о взыскании денежных средств по договору N 97-2017/Т и обращении взысканий на предмет залога, принято к производству, делу присвоен N А68-14340/2018.
Решением Арбитражного суда Тульской области от 28 марта 2019 года в удовлетворении исковых требований отказано, поскольку суд пришел к выводу о погашении ответчиком кредита 20.12.2017 платежным поручением N 5 на сумму 64 466 000 руб. (том 2 л.д.53), что также подтверждено выписками по счету как истца, так и ответчика (том 2 л.д. 51-52,72-76). Постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 18 июня 2019 года решение суда области оставлено в силе.
Постановлением Арбитражного суда Центрального округа от 20 сентября 2019 года решение Арбитражного суда Тульской области и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда по настоящему делу отменены и дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд Тульской области.
При направлении дела на новое рассмотрение АСЦО указал суду первой инстанции на необходимость привлечения к участию в деле в качестве третьих лиц Шелудякова А.М. и Росфинмониторинга.
Кроме того, суд кассационной инстанции указал суду на необходимость исследования реальности внесения 20.12.17 денежных средств на открытый в Московском филиале Банка "Северный кредит" счет ответчика через кассу Московского филиала Банка "Северный кредит" и последующее перечисление 20.12.17 денежных средств с этого счета ответчика на открытый в Московском филиале Банка "Северный кредит" корреспондентский счёт истца в целях погашения кредита по договору об открытии кредитной линии N 97-2017/Т от 22.06.17 в условиях неплатежеспособности Банка "Северный кредит".
При этом, суд кассационной инстанции указал суду на необходимость исследовать причины погашения ответчиком задолженности по кредитному договору не непосредственно в Банке "Солидарность", а на корреспондентский счет Банка "Солидарность", открытый в Банке "Северный кредит"; причины, по которым задолженность была погашена ответчиком через корреспондентский счет Банка "Солидарность", открытый в Банке "Северный кредит" при наличии у него счетов в Банке "Солидарность", в иных банках, которые не признаны банкротами до настоящего времени; причины, по которым ответчик на стадии досудебной претензионной работы и/или ранее не проинформировал истца о погашении задолженности по кредитному договору; причины, по которым ответчиком не зарегистрировано прекращение право залога в отношении объектов недвижимости, находящихся в залоге у истца, обеспечивающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.
При новом рассмотрении дела привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица Шелудяков А.М. представил суду нотариально заверенные письменные показания по делу (том 5 л.д. 38-40), в которых указал следующее.
В 2017 году Шелудяков Андрей Михайлович, являлся единственным участником (доля участия 100%) и единоличным исполнительным органом (генеральным директором) юридического лица ООО "Финансово-Промышленная Компания "Альтаир Групп" (сокращённое наименование ООО "ФПК "Альтаир Групп").
Между ООО "ФПК "Альтаир Групп" и Банком "Солидарность" АО был заключен Договор N 97-2017/Т об открытии кредитной линии от 22.06.2017 (сумма кредита 70 000 000 руб.). В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору была оформлена ипотека (залог) недвижимого имущества.
15.12.2017 у Банка "Солидарность" АО была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.
Являясь единственным бенефициаром (выгодоприобретателем) ООО "ФПК "Альтаир Групп", Шелудяков А.М. был заинтересован в скорейшем погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору по причине снижения долговой нагрузки на предприятие, в том числе по уплате процентов за пользование кредитными средствами, а также в целях повышения капитализации и увеличения стоимости компании, поскольку у него было намерение продать компанию и в тот период шли активные переговоры с потенциальными покупателями компании.
Ввиду того, что у Банка "Солидарность" АО была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в кассе Банка оплачивать задолженность по кредитным договорам не предоставлялось возможным, поскольку в кассе Банка временная администрация проводила инвентаризацию (со слов представителей временной администрации), а также существовала угроза не перечисления с расчетного счета ООО "ФПК "Альтаир Групп" в счет погашения задолженности, поскольку после отзыва лицензии у банка на осуществление банковских операций, кредитная организация не вправе осуществлять переводы денежных средств по счетам клиентов, а денежные средства, внесенные или поступившие на расчетный счет ООО "ФПК "Альтаир Групп", открытый в Банке "Солидарность" АО, вошли бы в кредиторскую массу, чем увеличили только права требования ООО "ФПК "Альтаир Групп" к Банку "Солидарность" АО по остатку денежных средств на расчетном счете. Кроме того, в официальных источниках реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам перед Банком "Солидарность" АО не были опубликованы и размещены. Согласно информации, размещенной на официальном сайте ГК АСВ в сети интернет, первое и единственное размещение Сведений о реквизитах платежей для погашения задолженности по кредитам было произведено 17.04.2018г. (https://www.asv.org.ru/liquidation/news/523556/).
Соответственно, единственным возможным источником погашения задолженности по кредитным договорам была оплата денежных средств на счета Банка "Солидарность" АО, открытые в других коммерческих банках. Кроме того, условиями Договора N 97-2017/Т об открытии кредитной линии от 22.06.2017 г. это не было запрещено, и были предусмотрены альтернативные способы погашения задолженности, в том числе по средствам перечисления на корреспондентские счета Банка "Солидарность" АО, открытые в других кредитных организациях. В связи с чем, Шелудяков А.М. и воспользовался своим предусмотренным Договором N 97-2017/Т об открытии кредитной линии от 22.06.2017 правом и произвел погашение задолженности по кредитному договору по средствам внесения денежных средств на расчетный счет ООО "ФПК "Альтаир Групп", открытый в ООО "КБ "Северный Кредит", и перечисления их в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору на корреспондентский счет Банка "Солидарность" АО, открытый в ООО "КБ "Северный Кредит".
По информации полученной от сотрудников Банка "Солидарность" АО ещё в период его деятельности, Шелудякову А.М. было известно, что у Банка "Солидарность" АО имеется открытый корреспондентский счёт в банке КБ "Северный Кредит".
По состоянию на 20.12.2017 по информации, имеющейся в официальных источниках, ООО "КБ "Северный Кредит" был действующей кредитной организацией с соответствующей лицензией на осуществление банковских операций, Банк был полностью платёжеспособен, у Банка отсутствовала скрытая картотека, операции, осуществлялись без ограничений.
Таким образом, Шелудяков А.М. принял решение, чтобы у ООО "ФПК "Альтаир Групп" не образовалась просроченная задолженность по кредитному договору и по причинам ранее указанным, оплатить всю задолженность по кредитному договору в ООО "КБ "Северный Кредит". 0.12.2017 в Московском филиале ООО "КБ "Северный Кредит" по г. Москве на расчётный счёт N 40702810700070000764, открытый ООО "Финансово-Промышленная Компания "Альтаир Групп" Шелудяков А.М. внес денежные средства в размере 369 835 466,00 руб. и 5 700,00 руб.
5 700,00 руб. - были внесены Шелудяковым А.М. в качестве безвозмездной финансовой помощи, как учредителя данного юридического лица; 369 835 466,00 руб. - были возвращены в качестве исполнения обязательств по договору займа N 10/2014 от 10.02.2014 (том 5 л.д. 32- 34), заключенного между Шелудяковым А.М. и ООО "ФПК "Альтаир Групп" ранее. По данному договору Шелудяков А.М. неоднократно с 2014 года получал в займ денежные средства и погашал его периодически. Сумма займа составила 600 000 000 руб.
Впоследствии, как раз эти денежные средства и были направлены на погашение задолженности по кредитным договорам юридического лица.
Вышеуказанные денежные средства, как указал Шелудяков А.М., были получены в результате предпринимательской деятельности, а также посредством возврата ему ранее предоставленных займов.
АО КБ "Северный Кредит" при новом рассмотрении дела в письменных пояснениях (том 5 л.д. 69-72) пояснил, что 20.12.2017 Шелудяков Андрей Михайлович, в то время Генеральный директор ООО "ФПК "Альтаир Групп" представил в Московский филиал АО КБ "Северный Кредит" пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета предприятия. После этого был заключен договор банковского счета от 20.12.2017 N 40702-764/810-Ю и открыт счет в рублях N 40702810700070000764.
Из автоматизированной банковской системы (далее - АБС) следует, что в этот же день Шелудяков A.M., являясь единственным участником ООО "ФПК "Альтаир Групп", оказал предприятию безвозмездную финансовую помощь внеся через кассу филиала (счет 20202810200070000001) наличные денежные средства в размере 5 700 рублей. Средства зачислены на расчетный счет предприятия и основная часть расходована на уплату Банку соответствующих комиссий, остаток по счету после этих операций составил 793 рубля.
20.12.2017 Шелудяков A.M. в послеоперационное время вносит в кассу филиала (счет 20202810500070000002) наличные денежные средства в размере 369 835 466 рублей 00 копеек, которые зачисляются на расчетный счет ООО "ФПК "Альтаир Групп" согласно возврату по договору займа N 10/2014 от 10.02.2014. Подтверждающими документами внесения наличных средств являются: объявление от 20.12.2017 N 3 на взнос наличными; квитанция от 20.12.2017 N 3; ордер от 20.12.2017 N 3 (том 5 л.д. 77).
Кассовые документы заверены Представителем конкурсного управляющего АО КБ "Северный Кредит". Оригиналы документов изъяты 26.12.2017 УБЭП и ПК УМВД России по Вологодской области в ходе осмотра места происшествия.
В АБС отражены проводки, что полученные денежные средства предприятие со своего счета направило: 369 466 000 руб. на гашение основного долга по четырем кредитам, предоставленным АО Банк "Солидарность", в том числе по договору N 97-2017/Т от 22.06.2017; 369 835 руб. 47 коп в качестве оплаты комиссии за кассовое обслуживание по договору 40702-764/810-Ю от 20.12.2017.
После этих операций остаток по счету составил 423 руб.53 коп., который 22.12.2017 был списан Банком в счет уплаты комиссии за ведение банковского счёта с использованием системы iBank2 за декабрь 2017 г.
Дополнительно АО КБ "Северный кредит" сообщило, что у Шелудяков A.M., уже как физическое лицо, также 20.12.2017 заключил договор банковского счета от 20.12.2017 N 336 по которому был открыт счет в рублях N 40817810300070000567. 20.12.2017 Шелудяков A.M., как физическое лицо, также в послеоперационное время вносит в кассу филиала (счет 20202810500070000002) наличные денежные средства в размере 20 153 424 руб. 66 коп., которые зачисляются на его текущий счет. Подтверждающим документом внесения наличных средств является приходный кассовый ордер от 20.12.2017 N 23 (том 5 л.д. 78).
Кассовый документ заверен Представителем конкурсного управляющего АО КБ "Северный Кредит". Оригинал документа изъят 26.12.2017 УБЭП и ПК УМВД России по Вологодской области в ходе осмотра места происшествия.
Далее зачисленные на счет денежные средства Шелудяков A.M. в полном объеме направил на гашение основного долга и процентов по своему кредиту (договор N 21-П/17 от 30.05.17г.), предоставленному АО Банк "Солидарность".
Других, кроме описанных выше операций, Шелудяков A.M., как физическое лицо и как представитель юридического лица, не осуществлял.
Однако, представитель конкурсного управляющего не может утверждать либо дать какую-либо правовую оценку о действительности совершения данных операций по внесению 20.12.2017 денежных средств в целях погашения кредита по договору об открытии кредитной линии N 97-2017/Т от 22.06.17 в условиях неплатежеспособности Банка "Северный кредит", в том числе платежным поручением N 5 от 20.12.2017, в связи с тем, что данный вопрос исследуется уполномоченными на то лицами в рамках уголовного дела N 11701190019023052 по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ.
Росфинмониторинг письменной позиции по рассматриваемому делу не представил. Представило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
В отзыве на апелляционную жалобу ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" указало, что в настоящий момент сложилась устойчивая судебная практика в Верховном суде Российской Федерации, Первом Кассационном суде общей юрисдикции Российской Федерации, Втором Кассационном суде общей юрисдикции, Московском городском суде, Московском областном суде и иных судах общей юрисдикции, а также в арбитражных судах. Суды заняли позицию заёмщиков Банка "Солидарность" (АО), которые погасили свою задолженность но кредитным договорам путем внесения денежных средств на счет Банка "Солидарность" (АО), открытый в АО КБ "Северный Кредит". Указывает, что Шелудяковым А.М. даны пояснения в рамках уголовного дела, которые подтверждают факт внесения денежных средств в банке АО КБ "Северный Кредит". Также указывает, что в Банке "Солидарность" (АО) отсутствовала скрытая картотека, Банк был полностью платёжеспособен. ООО "ФПК "Альтаир Групп" было осведомлено о благополучном, устойчивом финансовом положении Банка "Солидарность" (АО). Также в отзыве общество указывает на отсутствие аффилированности между Банком "Солидарность" (АО), АО КБ "Северный Кредит" и ООО "ФПК "Альтаир Групп", Шелудяковым А.М. Отмечает, что ООО "ФПК "Альтаир Групп"" надлежащим образом исполнила свои обязательства по кредитным договорам. Обращает внимание, что в настоящее время по уголовному делу в отношении Поздняковой Е.В. не вынесен обвинительный приговор, и в рамках уголовного дела установлено реальное внесение денежных средств заёмщиками Банка "Солидарность" в кассу банка КБ "Северный Кредит".
Другие лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, представителей в судебное заседание не направили, что в порядке части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ (далее - АПК РФ) не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, доводы лиц, участвующих в деле, апелляционный суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.
15.12.2017 приказом Банка России N ОД-3527 у АО Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением арбитражного суда города Москвы от 12 апреля 2018 года по делу N А40-4679/18-178-7 Банк "Солидарность" (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Решением правления Агентства представителем конкурсного управляющего Банка назначен Бельков Андрей Олегович.
Банк "Солидарность" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в арбитражный суд с исковым заявлением о взыскании с ООО "Финансовопромышленная Компания Альтаир Групп" денежных средств по договору об открытии кредитной линии N 97-2017/Т от 22.06.2017 в размере 68 731 693 руб. 11 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 64 466 000 руб., сумма просроченных процентов 3 954 548 руб. 49 коп. за период с 22.06.2016 по 19.06.2018, сумма пени в размере 311 144 руб. 62 коп. за период с 22.06.2016 по 19.06.2018; взыскании процентов и пени по день фактического исполнения обязательства, и обращении взыскания на предмет залога.
Между истцом и ответчиком заключен 22.06.2017 договор об открытии кредитной линии N 97-2017/Т на сумму 70 000 000 руб. Срок кредитной линии по 19.06.2020 года, плата за пользование кредитом - 13% годовых (пункты 1.1.1, 1.1.2 договора).
Во исполнение кредитного договора банк выдал ответчику кредит в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выписками по счету заемщика.
Кредитные обязательства были обеспечены залогом принадлежащего заемщику имущества по договору ипотеки (залога недвижимости) N 01/91-2017/Т от 22.06.2017.
Согласно пункту 2.1 договора ипотеки N 01/91-2017/Т от 22.06.2017 предметом залога обеспечивается своевременное и надлежащее исполнение заемщиком обязательств возникших из кредитного договора.
Порядок расчетов по договору установлен разделом 3 договора.
В соответствии с пунктом 3.1 договора платежи производятся заемщиком путем предоставления в Банк платежного поручения о списании денежных средств со своих расчетных счетов, открытых в Банке, а также других счетов заемщика.
Согласно пункту 3.3 договора датой погашения задолженности по договору является дата списания денежных средств с расчетного счета заемщика, открытого в Банке, либо поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка.
Согласно пункту 4.17 кредитного договора заёмщик имеет право досрочно погасить кредит полностью или частично.
Не оспаривая факт заключения договора и получение денежных средств по договору об открытии кредитной линии N 97-2017/Т от 22.06.2017, ответчик указывает на отсутствие неисполненных обязательств по данному договору.
В обосновании довода об отсутствии неисполненного обязательства, ООО ПКФ "Альтаир Групп" представило в дело платежное поручение N 5 от 20.12.2017 согласно которому заемщик поручил банку КБ "Северный кредит", в котором у него был открыт расчетный счет, перечислить Банку "Солидарность" 64 466 000 руб. для погашения кредита по кредитному договору N 97-2017/Т от 22.06.2017.
На платежном поручении проставлена отметка о списании денежных средств со счета ООО ПКФ "Альтаир Групп" и отметка об исполнении, подписанная сотрудником исполнившего банка, Поздняковой Е.В.
Кроме того, ответчик представил в дело выписку по расчетному счету ООО ПКФ "Альтаир Групп" в АО КБ "Северный кредит", из которой следует, что 20.12.2017 со счета ООО ПКФ "Альтаир Групп" списаны в погашение кредита по кредитному договору N 97-2017/Т от 22.06.2017 денежные средства в сумме 64 466 000 руб. на корреспондентский счет Банка "Солидарность" N 30109810000000000004, выписка по счету также засвидетельствована Поздняковой Е.В.
ГК АСВ от имени Банка "Солидарность" возражает против факта исполнения обязательства ООО "ФПК Альтаир Групп" по возврату кредитных средств. В обосновании довода об отсутствии исполнения обязательств, ГК АСВ ссылается на то, что банк-корреспондент КБ "Северный кредит" признан банкротом (резолютивная часть решения вынесена 08.03.2018 по делу А13-268/2018), и приводит следующие доводы:
- картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете (47418) начала отражаться в балансе банка КБ "Северный кредит" с 22.12.2017 (страница 4 решения по делу А13-268/2018);
- 29.12.2017 Приказом Банка России от N ОД-3754 отозвана лицензия на осуществление банковских операций от 01.06.2015 N 2398 у АО КБ "Северный Кредит" с 19.12.2017;
- 29.12.2017 Приказом ЦБ РФ N ОД-3755 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией КБ "Северный Кредит";
- на 29.12.2017 суммарный объём активов КБ "Северный Кредит" составил 3 102 233 тыс. руб. (после проведения обследования 2 383 842 тыс. руб.);
- суммарный объём обязательств КБ "Северный Кредит" на 29.12.2017 составил 8 004 146 тыс. руб. (с учетом обследования временной администрации).
ГК АСВ полагая, что поскольку решением о признании КБ "Северный Кредит" банкротом установлено начало картотеки в банке-корреспонденте с 22.12.2017, то перечисление по платежному поручению ООО "ФПК Альтаир Групп" N 5 от 20.12.2017 на сумму 64 466 000 руб. могло быть, по мнению ГК АСВ, технической проводкой, что повлечет признание обязательства по возвращению кредитных средств не исполненным.
Обжалуемым решением суд области отказал в удовлетворении иска Банка "Солидарность", суд пришел к выводу о надлежащем исполнении ответчиком обязанности по возвращению кредитных средств.
Оценив представленные доказательства, доводы лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска ГК АСВ, обратившейся в суд от имени Банка "Солидарность", о взыскании с ответчика денежных средств.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ одним из способов прекращения обязательства является надлежащее его исполнение.
Абзацем 6 пункта 1 статьи 316 ГК РФ местом исполнения по денежному обязательству об уплате безналичных денежных средств признается место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора, если иное не предусмотрено законом.
Между Банком "Солидарность" и ООО ПКФ "Альтаир Групп" заключен кредитный договор, отношения по которому регулируются правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ "Заем и кредит".
Согласно пункт 2 статьи 819 ГК К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для отношений займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Пункт 3 статьи 810 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Кредитный договор N 97-2017/Т от 22.06.2017, заключенный между Банком "Солидарность" и ООО ПКФ "Альтаир Групп", не содержит условий отменяющих общего правила о возможности использования иных счетов (пункт 3.1) заемщика, открытых не в Банке "Солидарность", а в других кредитных организациях.
Согласно пункту 3.3 договора датой исполнения обязательства заемщика является списание денежных средств со счета заемщика в банке-кредиторе, или дата поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка.
Таким образом, согласно условиям договора обязательство заемщика может быть исполнено досрочно путем списания со его счета в иной кредитной организации, и считается исполненным после зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка "Солидарность".
Обращаясь с апелляционной жалобой, истец представил в материалы дела копию письма АО КБ "Северный кредит" N 618/18 от 11.09.2018, согласно которому на 20.12.2018 Банк "Солидарность" имел корреспондентский счет в АО КБ "Северный кредит", представил выписку по указанному корреспондентскому счету N 30109810000000000004. В пункт 10 данной выписки отражена запись о проведении операции по счету в погашение ООО "ФПК Альтаир Групп" кредита по договору N 97-2017/Т от 22.06.2017 в сумме 64 466 000 руб.
Материалами дела, в том числе доказательствами, представленными в дело истцом подтверждается исполнение ООО "ФПК Альтаир Групп" обязательства по возвращению кредитных средств по договору N 97-2017/Т от 22.06.2017 в сумме 64 466 000 руб. путем списания денежных средств со счета ответчика и зачисления их на корреспондентский счет Банк "Солидарность", открытый в КБ "Северный кредит", что соответствует условиям договора.
Оценивая доводы КГ АСВ, обратившегося с иском от имени Банка "Солидарность", апелляционный суд пришел к следующим выводам.
В отношении довода об отсутствии документального подтверждения погашения задолженности ответчиком в архивах Банка "Солидарность" и кредитном досье заемщика, суд пришел к выводу, что данный довод опровергается материалами дела, в том числе и документами, представленными самим истцом: платежным поручением ответчика во исполнение обязательств по кредитному договору с отметками банка о проведении платежа, выпиской по счету плательщика, содержащей соответствующие сведения, выпиской по корреспондентскому счету Банка "Солидарность", открытого в КБ "Северный Кредит", которыми подтверждается исполнение ООО ПКФ "Альтаир Групп" спорного обязательства зачислением на корреспондентский счет банка-кредитора денежных средств.
Отсутствие сведений об исполнении обязательства заемщиком в архивах Банка "Солидарность" и кредитном досье заемщика не опровергает фактических обстоятельств, установленных надлежащими первичными документами, подтверждающими исполнение.
Довод об игнорирование ответчиком претензий Банка "Солидарность" о погашении задолженности по кредитным договорам, так же не является основанием для вывода о ненадлежащим исполнении обязательства заемщиком. Несмотря на то, что документы, подтверждающие погашение задолженности по кредитным договорам, в адрес Банка "Солидарность", согласно доводам истца, ответчиком не направлялись, ГК АСВ, действующее от имени Банка "Солидарность" представило в дело выписку по корреспондентскому счету Банка, и исполнение КБ "Северный Кредит" платежного поручения не оспаривает.
Довод ГК АСВ о совершении Банком проводки по платёжным поручениям, представленным ответчиком 20.12.2017, в период непосредственно предшествующий банкротству КБ "Северный кредит" (24.10.17 сделано предписание Банка России N Т219-41-15-1-12/7244ДСП для КБ "Северный кредит" с 25.10.17 о введении ограничения на проведение ряда операций; 29.12.17 приказом Банка России N ОД-3754 у КБ "Северный кредит" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация) также не может служить основанием для признания неисполненным обязательства, исполнение которого подтверждается первичными банковскими документами.
Довод о том, что 29.12.17 СУ УМВД России по Вологодской области вынесено постановление о возбуждении уголовного дела, в рамках которого КБ "Северный кредит" изъяты банковские документы, не влияет на выводы суда, поскольку необходимые для установления факта исполнения заемщиком обязанности по возвращению кредитных средств, представлены, в том числе, и самим истцом.
Апелляционная коллегия учитывает, что решением Арбитражного суда Вологодской области от 08 марта 2018 года по делу N А13- 268/2018 КБ "Северный кредит" признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Это означает, что для ГК АСВ, участвующей в настоящем споре от имени истца, не представляется затруднительным получение каких либо документов у КБ "Северный кредит", где ГК АСВ также является конкурсным управляющим.
При этом ГК АСВ, действуя от имени Банка "Солидарность", настаивает на том, что расчетная операция фактически проведена, но является технической проводкой КБ "Северный кредит" в условиях уже возникшей неплатежеспособности.
Гражданским законодательством и условиями договора установлено, что для исполнения обязанности кредитора исполненной необходимо списание денежных средств со счета заемщика и зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка-кредитора. При этом возможность оценки качества расчетной операции банка (является ли она технической проводкой, либо реальным движением денежных средств) по основаниям, предложенным истцом, при рассмотрении настоящего иска отсутствует.
Статьёй 28 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчёты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.
Корреспондентский счет необходим для выполнения одним банком требований других банков. Например, если в платежном поручении адресатом указывается счет в другом банке, то необходим корреспондентский счет в нем для банка-отправителя платежа.
Корреспондентские счета открываются кредитными организациями на основании корреспондентского договора, при этом в таком договоре может быть несколько участников кредитных организаций.
Таким образом, корреспондентский счет необходим для деятельности банков при помощи других кредитных организаций. Операции по такому счету проводятся по поручениям банков. Отношения кредитных организаций по открытию корреспондентских счетов опосредуются корреспондентским соглашениям, и должны соответствовать требованиям Закона о банках и банковской деятельности.
Вместе с тем, клиенты кредитной организации, дающие распоряжения банку о перечислении денежных средств с их расчетного счета, не являются участниками отношений по договору между кредитными организациями об открытии корреспондентских счетов. В связи с чем, клиенты кредитной организации (банка) не имеют ни прав, не обязанностей, связанных функционированием корреспондентского счета.
В рамках настоящего иска оценка действительности расчетных операций по признакам оспоримости, установленным Федеральным законом "О несостоятельности (банкростстве)", на которых настаивает истец, не может быть дана. Иных оснований для оценки прав и обязанностей КБ "Северный Кредит" истец не привел.
ГК АСВ заявляет, что совершенная 20.12.17 расчетная операция КБ "Северный кредит" по платежному поручению клиента является технической проводкой, совершенной в период неплатежеспособности банка.
Указанный довод является основанием для оспаривания сделки Банка-должника в рамках дела о банкротстве. При чем, данные фактические обстоятельства являются основанием для оспоримости сделки, следовательно, не подлежат оценке в рамках настоящего иска, они являются специальными основаниями для оспаривания сделок должника в рамках дела о банкротстве.
Доказательства того, что конкурсный управляющий КБ "Северный кредит" оспаривал проведение платежа ООО ПКФ "Альтаир Групп" в деле о банкротстве банка с целью признания расчетной операции недействительной сделкой в материалах настоящего дела отсутствуют.
Довод ГК АСВ о том, что действуя как конкурсный управляющий КБ "Северный кредит", корпорация оспорила платежи, совершенные в эту же дату 20.12.2017 иными клиентами банка, и часть исков удовлетворена судами, не влияет на выводы суда по настоящему спору, поскольку в разных спорах оценке подлежат различные фактические обстоятельства.
В дополнение к приведённым возражениям против доводов ответчика об исполнении им обязательств перед истцом ГК АСВ в рамках подготовки к судебным спорам по иску Банка "Солидарность" к Шуваловой Н.В. и Матвеевой Т.А. направило обращение в КБ "Северный кредит" (конкурсному управляющему ГК АСВ) от 11.09.18 N 618/18 о предоставлении информации о наличии банковских проводок, подтверждающих сведения, представленные заемщиками Банка "Солидарность" о погашении кредитов с использованием счетов, открытых ими в КБ "Северный кредит".
На указанное обращение конкурсным управляющим КБ "Северный кредит" был дан ответ от 14.09.18 N 59-05ИСХ-220424, который истец представил в материалы настоящего дела.
Из данного ответа конкурсного управляющего КБ "Северный кредит" от 14.09.18 N 59-05ИСХ-220424 следует, что:
1) по состоянию на 20.12.17 Банк "Солидарность" имел корреспондентский счет в КБ "Северный кредит";
2) в документации КБ "Северный кредит" имеются банковские проводки, подтверждающие платеж ответчика на корреспондентский счет Банка "Солидарность", открытый в КБ "Северный кредит";
3) невозможно однозначно определить, являются ли проводки техническими записями по счетам банковских организаций.
Таким образом, банками не опровергается реальность перечисления со счёта ответчика на счёт истца денежных средств по представленным ответчиком платёжным поручениям от 20.12.2017.
При этом, в названном ответе указано, что согласно выпискам по счетам, проводки, информацию по которым запрашивается в служебной записке N 618\18 от 11.09.18, были совершены банком. Однако утверждать, что указанные проводки были совершены реально или формально, представитель конкурсного управляющего на сегодняшний день не может.
Конкурсный управляющий настаивает, что в условиях, когда кредитная организация не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счёте, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах. В связи с чем, конкурсный управляющий полагает, что указанные проводки представляют собой только технические записи по счёту, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка, или наоборот, являются реальными действиями и реальными денежными средствами.
Апелляционный суд считает необходимым отметить, указанный довод истца относится к вопросу оспоримости сделки платежа, подлежащему рассмотрению в деле о банкротстве, который неоднократно получил оценку суда в настоящем постановлении.
Разрешение вопроса о подлинности подписей сотрудников банка на платёжных документах не повлияет на выводы суда о том, поступили ли оспариваемые платежи на корреспондентский счёт банка.
Платёжное поручение - расчётный платёжный документ, представленный плательщиком средств в обслуживающий его банк; содержит поручение плательщика своему банку о перечислении данной суммы получателю.
В соответствии с частью 3 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок осуществления расчётов платёжными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Пунктом 1 статьи 865 Гражданского кодекса Российской Федерации для банка, принявшего платёжное поручение плательщика, установлена обязанность перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса.
Согласно части 2 статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счёт не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платёжного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платёжным документом.
Кроме подписей, об экспертизе которых заявляет банк, на платёжном поручении имеются отметки о принятии платёжного документа к исполнению и отметки о списании денежных средств со счета. Кроме того, проведение платежа подтверждается банковской выпиской по счету.
На основании изложенного, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что исполнение обязательств в полном объеме по кредитным договорам ответчиком подтверждается надлежащими, допустимыми и достоверными доказательствами.
В соответствии со статьей 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу пункта 1 статьи 855 ГК РФ при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 864 ГК РФ содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами.
При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.
При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.
Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса (статья 865 ГК РФ).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации, а в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, названная ответственность может быть возложена судом на этот банк (статья 866 ГК РФ).
В материалы дела представлены доказательства списания со счета ответчика по его платежному поручению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору. Никаких доказательств возникновения препятствий для платежа в материалы дела не представлено.
При таких обстоятельствах и с учетом представленных ответчиком доказательств, суд первой инстанции обосновано отказал в удовлетворении исковых требований.
Довод заявителя апелляционной жалобы о том, что суд области необоснованно принял в качестве допустимых доказательств погашения задолженности ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" перед Банком надлежаще оформленное платежное поручение, а также выписки по счету, не принимается апелляционным судом в силу следующего.
Истец представил в материалы дела переписку между банками по поводу реальности банковской проводки, подтверждающей информацию, представляемую заемщиком Банка "Солидарность" (АО) о погашении кредитов с использованием счетов, открытых им в АО КБ "Северный кредит".
В материалах дела находится ответ представителя конкурсного управляющего АО КБ "Северный кредит" Морскова Д.Г. от 24.10.2018 N 59-05ИСХ-257897 на запрос представителя конкурсного управляющего Банка "Солидарность" АО N 144/120869, который подтверждает, что указанные в качестве исполнителей па платежных документах о погашении заемных средств по кредитным договорам и на выписке по счету лица, действительно являлись на дачу совершения рассматриваемых операций сотрудниками АО КБ "Северный кредит" и в силу своих должностных инструкций были наделены полномочиями принимать наличные денежные средства и осуществлять операции по счетам в связи с распоряжениями клиентов АО КБ "Северный кредит", каковым ответчик и являлся.
На основании изложенного, суд апелляционной инстанции делает вывод, что исполнение обязательств в полном объеме по кредитным договорам ответчиком подтверждается надлежащими, допустимыми и достоверными доказательствами, в том числе и документальными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 26 постановления Пленума от 22 ноября 2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", если договором не установлено иное, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора (получателя средств), а моментом исполнения такого обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который является кредитором.
Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита, он вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами. Если заемщик гасит кредит или его часть не в отделении банка, а при посредстве третьего лица (другого банка, платежной системы), денежное обязательство заемщика по возврату кредита будет считаться исполненным в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка-кредитора.
Пунктом 4.17 кредитного договора установлено, что заемщик имеет право досрочно погасить кредит частично или полностью.
Датой погашения задолженности по кредитному договору является дата списания денежных средств с расчетного счета заемщика в банке или дата поступления денежных средств на корреспондентский счет банка.
В материалах дела имеется платежное поручение N 5 на сумму 64 466 000 руб. (том 2 л.д.53), подтверждающее перечисление ответчиком с расчетного счета, открытого в Московском филиале АО КБ "Северный кредит", денежных средств на расчетный счет Банка "Солидарность" в АО КБ "Северный кредит" г. Вологда в погашение кредита по кредитному договору N 97-2017/Т от 30.06.2017, а также выписки по счету как истца, так и ответчика (том 2 л.д. 51-52,72-76), подтверждающие списание со счета ответчика и зачисление на корреспондентский счет истца указанных выше денежных средств.
Квитанция N 3 от 20.12.2017 (том 5 л.д. 37) подтверждает факт внесения денежных средств Шелудяковым А.М. в кассу Московского филиала АО КБ "Северный кредит" денежных средств в размере 369 835 466 руб.
Как было указано выше, АО КБ "Северный кредит" в письменных пояснениях (том 5 л.д. 69-78) факт внесения Шелудяковым А.М. указанных денежных средств в кассу Банка подтвердил.
В материалах дела, как было указано выше, имеются нотариально заверенные письменные показания Шелудякова А.М., предупрежденного нотариусом об уголовной ответственности по ст.ст. 306, 307 УК РФ, подтверждающие факт внесения наличных денежных средств в кассу АО КБ "Северный кредит" для дальнейшего перечисления изх на расчетный счет истца для полного погашения кредитных обязательств.
Из постановления о возбуждении уголовного дела N 11701190019023052 от 29.12.2017 9 (том 2 л.д. 127) следует, что основанием для возбуждения указанного дела послужил факт хищения 20.12.2017 из кассы АО КБ "Северный кредит" денежных средств.
Ответчиком представлена суду копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 26.02.2020, полученного по запросу Денисова Д.Г. (представителя ответчика). Из указанного постановления следует, что (том 5 л.д. 98-99) в результате допроса Урмановой Н.В. и Пулатовой Д.Э., чьи подписи указаны в квитанции N 3 от 20.12.2017 (том 5 л.д. 37), Пулатова Д.Э. подтвердила факт принятия денежных средств от Шелудякова А.М. и подписание квитанции N 3 о внесении денежных средств в размере 369 835 466 руб. Урманова Н.В. подтвердила, что ее подписи, в том числе и в квитанции N 3 от 20.12.2017, принадлежат ей. Кроме того, в указанном постановлении содержатся сведения о том, что на основании опроса клиентов Банка АО КБ "Северный кредит", кассира и сотрудников операционного отдела, установлен, в том числе, факт внесения Шелудяковым А.М. в кассу Московского филиала АО КБ "Северный кредит" для зачисления на открытый расчетный счет денежных средств и дальнейшее перечисление с этого счета 20.12.2017 на открытый в АО КБ "Северный кредит" корреспондентский счет N 30109810000000000004 Банка "Солидарность" АО с целью полного погашения кредитного обязательства перед Банком "Солидарность" (том 5 л.д. 105).
Таким образом, совокупность собранных по делу доказательств, в том числе и при новом рассмотрении, не опровергают доводы ответчика об исполнении кредитных обязательств перед истцом, в связи с чем суд не находит законных оснований для удовлетворения исковых требований.
В соответствии со статьей 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, при этом бремя опровержения факта возврата ответчиком денежных средств в качестве погашения кредита лежит на истце. Таких доказательств истцом не представлено. Напротив, собранные по делу доказательства подтверждают факт внесения ответчиком денежных средств в размере, необходимом для погашения кредитных обязательств перед истцом, в кассу Банка "Солидарность" для зачисления на корреспондентский счет Банка "Солидарность" до формирования картотеки неоплаченных платежных поручений Банка "Северный кредит". Аналогичную позицию высказал Верховный Суд Российской Федерации в определении от 11.02.2020 по делу N 5-КГ19-243 (N 2-4086/2018), имеющему схожие обстоятельства.
При вышеуказанных обстоятельствах суд апелляционной инстанции не усматривает оснований отмены обжалуемого судебного акта.
Неправильного применения норм процессуального права, в том числе влекущих отмену судебного акта в любом случае в силу части 4 статьи 270 АПК РФ, не установлено.
Согласно части 3 статьи 271 АПК РФ в постановлении арбитражного суда апелляционной инстанции указывается на распределение судебных расходов, в том числе расходов, понесенных в связи с подачей апелляционной жалобы.
Учитывая результаты рассмотрения настоящей жалобы, в соответствии со статьей 110 АПК РФ государственная пошлина за рассмотрение апелляционной жалобы относится на заявителя жалобы.
Руководствуясь статьями 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный апелляционный суд
ПОСТАНОВИЛ:
решение Арбитражного суда Тульской области от 03 марта 2020 года по делу N А68-14340/2018 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Центрального округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме. В соответствии с пунктом 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через суд первой инстанции.
Председательствующий судья
Судьи
М.А. Григорьева
Ю.А. Волкова
Е.В. Мосина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка