Решение от 06 июня 2014 года №2-997/2014

гр. дело № 2-997/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    «06» июня 2014 года
 
    Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
 
    председательствующего судьи Кукушкиной О.Л.,
 
    при секретаре Фарфоровой Н.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Бондаренко А. И. о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратилось в суд с иском к Бондаренко А.И. о взыскании суммы займа в размере ... и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя исковые требования тем, что dd/mm/yy между ЗАО «Волжский ипотечный дом» и ответчиком был заключен договор займа № (на приобретение жилого помещения). dd/mm/yy в соответствии с условиями договора займа ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ... руб. сроком на ... - на приобретение в собственность Бондаренко А.И. 3-х комнатной квартиры, общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: .... Поскольку жилое помещение было приобретено ответчиком за счет заемных средств, на квартиру в силу закона в обеспечение обязательств заемщика по указанному договору займа установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «<данные изъяты>», права которого как залогодержателя предмета ипотеки и займодавца по договору займа удостоверены в соответствии с законом об ипотеке закладной, оформленной заемщиком и выданной dd/mm/yy Впоследствии, dd/mm/yy ЗАО «<данные изъяты>» передало права по закладной АКБ «<данные изъяты>, которое переименовано в АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Таким образом, в настоящее время кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). В настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. Общая сумма задолженности на dd/mm/yy составляет ...., из них ... руб. - основной долг, ... руб. - проценты за пользование займом, ... руб. - пени за просроченный к оплате основной долг, ... руб. - пени за просроченные к уплате проценты. Кроме того, в силу раздела 3 договора займа на сумму основного ...., то есть с dd/mm/yy и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере ... % годовых, установленных договором займа.
 
    В судебном заседании представитель истца Потапова Н.М. требования уточнила, просила взыскать с Бондаренко А.И. сумму займа в размере .... (задолженность по состоянию на dd/mm/yy г.), из них ... руб. - основной долг, ... руб. - проценты за пользование займом, ... руб. - пени за просроченный к оплате основной долг, ... руб. - пени за просроченные к уплате проценты); взыскать с Бондаренко А.И. проценты за пользование заемными средствами по ставке ... % годовых, начисляемых на сумму основного долга ... руб., начиная dd/mm/yy по дату фактического возврата суммы займа включительно; обратить взыскание на 3-х комнатную квартиру, общей площадью ... кв. м, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ... руб.; взыскать с ответчика судебные расходы.
 
    Ответчик Бондаренко А.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, своего представителя в судебное заседание не направил.
 
    В связи с этим с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.
 
    Согласно ст. ст. 407, 408 ГК РФ обязательства заемщика по кредитному договору прекращаются надлежащим исполнением, то есть после полного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование средствами кредита. При этом в соответствии с нормами главы 26 ГК РФ само по себе принятие судом решения о взыскании долга по кредитному договору не является основанием для прекращения прав кредитора и обязательств заемщика, предусмотренных договором.
 
    В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ЗАО «<данные изъяты>» и ответчиком был заключен договор займа № (на приобретение жилого помещения) dd/mm/yy в соответствии с условиями договора займа ответчику были предоставлены денежные средства в размере ... руб. сроком на ... - на приобретение в собственность Бондаренко А.И. 3-х комнатной квартиры, общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: ....
 
    В соответствии с п. 3.1 договора займа от dd/mm/yy за пользование кредитом заёмщик выплачивает ...% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. (п. 3.6.5 договора).
 
    В соответствии с п. 5.2 договора при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3).
 
    Согласно п. 1.4.1 договора займа от dd/mm/yy обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа также является ипотека (залог) трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: ....С целью установления стоимости предмета залога истцом была проведена экспертиза независимого оценщика, и указанный предмет ипотеки был оценен в ... руб.
 
    ЗАО «<данные изъяты>» полностью выполнило свои обязательства по договору.
 
    Факт предоставления займа ответчику подтвержден платежным поручением № от dd/mm/yy., по которому Бондаренко А.И. перечислено на счет в банке ... руб.
 
    Как видно из материалов дела, первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору займа являлось ЗАО «<данные изъяты>», права которого как залогодержателя предмета ипотеки и займодавца по договору займа удостоверены в соответствии с законом об ипотеке закладной, оформленной заемщиком и выданной dd/mm/yy
 
    dd/mm/yy ЗАО «<данные изъяты>» передало права по закладной АКБ «<данные изъяты>, в дальнейшем переименованному в АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Таким образом, в настоящее время кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки является АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).
 
    Ответчик Бондаренко А.И. свои обязательства по договору займа исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на dd/mm/yy общая сумма задолженности составила ...., из них ... руб. - основной долг, ... руб. - проценты за пользование займом, ... руб. - пени за просроченный к оплате основной долг, ... руб. - пени за просроченные к уплате проценты.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 4.4.1.1 договора займа от dd/mm/yy займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней.
 
    Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, требование истца о взыскании образовавшейся суммы задолженности основаны на законе и подлежат удовлетворению.
 
    Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями предоставления займа, судом проверен и признан правильным. Ответчиком данный расчет задолженности по кредитному договору не оспаривался.
 
    Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Учитывая требования ст. 333 ГК РФ и конкретные обстоятельства данного дела, суд считает, что предъявленная ко взысканию истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками обязательств, в связи с чем, считает возможным уменьшить размер неустойки по договору займа за просроченные к уплате проценты до ... руб.
 
    Таким образом, в пользу АБ «ГПБ-Ипотека (ОАО) следует взыскать с Бондаренко А.И. задолженность по кредитному договору ...., из них ... руб. - основной долг, ... руб. - проценты за пользование займом, ... руб. - пени за просроченный к оплате основной долг, ... руб. - пени за просроченные к уплате проценты.
 
    В соответствии п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г., залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
 
    Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчика по кредитному договору не исполнены, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
 
    В соответствии со ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
 
    1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
 
    2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
 
    3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;
 
    4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Как указано выше, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору займа от dd/mm/yy между АБ «ГПБ-Ипотека (ОАО) и ответчиком была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона, по условиям которой предметом залога является 3-х комнатная квартира, расположенная по адресу: ....
 
    Пунктом 4.4.3.2 договора займа от dd/mm/yy залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае просрочки ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
 
    Согласно отчету об оценке № эксперта Индивидуального предпринимателя С по состоянию на dd/mm/yy рыночная стоимость указанной квартиры составляет ... рублей. Возражений со стороны ответчика относительно залоговой стоимости имущества не имеется.
 
    Таким образом, начальная продажная цена залогового имущества будет равняться 80% от её рыночной стоимости и составит ... рублей.
 
    Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по своевременному погашению суммы займа нашел свое подтверждение, исковые требования АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) об обращении взыскания на предметы залога следует признать обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) следует взыскать пропорционально взысканной судом денежной сумме и за требование об обращении взыскания на заложенное имущество расходы по оплате госпошлины в размере ... и услуги эксперта в размере ... руб.
 
    Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Бондаренко А. И. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженность в размере ...., из них ... руб. - основной долг, ... руб. - проценты за пользование займом, ... руб. - пени за просроченный к оплате основной долг, ... руб. - пени за просроченные к уплате проценты.
 
    Взыскать с Бондаренко А. И. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) проценты за пользование заемными средствами по ставке ... % годовых, начисляемых на сумму основного долга ... рублей, начиная с dd/mm/yy до полного исполнения обязательств.
 
    Обратить взыскание на 3-х комнатную квартиру, общей площадью ... кв.м, расположенную по адресу: ..., условный номер объекта №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость ... рублей.
 
    Взыскать с Бондаренко А. И. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... и услуги эксперта в размере ... рублей.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                                                 Кукушкина О.Л.