Решение от 17 апреля 2014 года №2-994/2014

    Дело № 2-994/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    17 апреля 2014 года
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи        С.Ю.Фомина
 
    при секретаре                    Н.М.Шарифуллиной,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Х. о взыскании долга по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к Х. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, убытков в сумме <данные изъяты> судебных расходов.
 
    В обоснование своих требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и банковского счета №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 18 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца по договору составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты> задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> комиссия за направление извещений с информацией по кредиту – <данные изъяты>., штраф – <данные изъяты> Убытки в сумме <данные изъяты> причинены банку в связи с уплатой госпошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа.
 
    Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в свое отсутствие (л.д. 3, 72).
 
    Ответчик Х. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась по месту последней регистрации – последнему известному месту жительства.
 
    На основании ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определением суда в качестве представителя ответчика Х. назначен адвокат Новозлатоустовской коллегии адвокатов <адрес> <данные изъяты> (ордер № от ДД.ММ.ГГГГ г., удостоверение №), которая в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, поскольку не известна позиция ответчика относительно заявленных требований.
 
    Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Пункт 2 ст. 850 ГК РФ предусматривает, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Из содержания заявления на открытие банковских счетов (анкеты заемщика) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7) следует, что Х. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении ей кредита в сумме <данные изъяты> сроком на 18 месяцев. Размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>, полная стоимость кредита – 102,05% годовых.
 
    Также ДД.ММ.ГГГГ Х. направила в адрес банка заявление на страхование № (л.д. 8), в соответствии с которым просила заключить с ней договор страхования на случай возникновения убытков вследствие смерти в результате несчастного случая или болезни, а также постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая. Страховой взнос по указанному договору составляет <данные изъяты> и уплачивается путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ответчика в ООО «ХКФ Банк».
 
    При подписании заявления (л.д. 7) Х. выразила согласие на оказание ей услуги по ежемесячному направлению по ее почтовому адресу извещений с информацией по кредиту, в которое включается информация о размере задолженности по кредиту, сроках ее погашения и иная информация по договору.
 
    В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия) (л.д. 13-19) настоящий документ является составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый для операций по выдаче кредита и его получению, а также обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счет заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на текущий счет.
 
    Ответчик с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, Тарифов банка (в том числе Тарифных планов), а также Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен (л.д. 7).
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
 
    Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ N 6/8 от 1 июля 1996 года при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК).
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    С учетом изложенного, подписанное Х. заявление от ДД.ММ.ГГГГ г., а также Условия, содержащие указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферты. ООО «ХКФ Банк» акцептовало ее путем перевода суммы кредита на счет Х.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, кредит на сумму <данные изъяты> был зачислен на счет Х., что подтверждается справкой (л.д. 23-25).
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 1.1 раздела II Условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Заявке ставке. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счет в погашение задолженности по кредиту.
 
    Из заявления (л.д. 6-7) следует, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 69,9% годовых.
 
    Согласно п. 1.4 Условий погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    В соответствии с п. 4 раздела III Условий банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения все задолженности при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.
 
    Как следует из искового заявления и подтверждается расчетом задолженности (л.д. 27-30), справкой (л.д. 23-25) Х. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не вносила денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.
 
    Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании оставшейся суммы являются законными. Срок исполнения обязательств истек ДД.ММ.ГГГГ г., однако доказательств погашения долга стороной ответчика суду не представлено.
 
    В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    На основании с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. 80-81) размер штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту за исключением кредита «Большая возможность» составляет: при просрочке 15 дней – <данные изъяты>., при просрочке 25 дней – <данные изъяты>., при просрочке 35, 61, 91 и 121 день – <данные изъяты>
 
    Из заявления (л.д. 6-7) следует, что стоимость услуги по ежемесячному направлению по почтовому адресу ответчика извещений с информацией по кредиту составляет <данные изъяты>. Комиссия начисляется банком в конце процентного периода, в котором направлено извещение, и уплачивается в составе платежа. С размером и условиями взимания комиссии Х. ознакомлена и согласна.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
 
    В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Условие о направлении извещений с информацией по кредиту банком выполнены по заявлению ответчика, в котором он прямо указал и своей подписью подтвердил, что до подписания заявления ему раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемой услуге, включая порядок и сроки направления извещения, информация об увеличении суммы ежемесячного платежа на сумму комиссии, информация о новом размере полной стоимости кредита.
 
    Таким образом, данная услуга является дополнительной информационной услугой, её оказание не противоречит действующему законодательству.
 
    С учётом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию <данные изъяты> в счёт уплаты комиссии за направление извещений с информацией по кредиту.
 
    Также истцом заявлено требование о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов в сумме <данные изъяты>
 
    В соответствии с Условиями договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора п.3 раздела III.
 
    Данное условие договора не противоречит ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Кроме того, суд отмечает, что указанные проценты по своей природе не являются процентами на будущее время, поскольку из заявления (л.д. 6) и графика платежей (л.д. 28) следует, что срок внесения последнего платежа в счет погашения задолженности по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ. На момент вынесения решения ответчиком не внесены денежные средства в счет погашения задолженности по процентам в полном объеме, в связи с чем требование о взыскании неоплаченных процентов в сумме <данные изъяты> законно и подлежит удовлетворению.
 
    Согласно расчету задолженности (л.д. 26-30) размер задолженности Х. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Указанный расчет проверен судом, стороной ответчика не оспаривался.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования ООО «ХКФ Банк» к Х. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика убытков в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере <данные изъяты> которое не подлежит удовлетворению на основании следующего.
 
    В соответствии со ст.ст. 88, 93 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины при обращении в суд, основания и порядок её возврата или зачета устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.
 
    Заявление о выдаче судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере 50% ставки, установленной для исковых заявлений (ч. 2 ст. 123 ГПК РФ) имущественного характера (подп. 2 п. 1 ст. 333.19 НК РФ). Если лицо после того, как ему было отказано в принятии к рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа, обращается в суд с иском, то уплаченная государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины (подп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ). В других случаях лицо может поставить вопрос о возврате уплаченной государственной пошлины, в порядке, определенном ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.
 
    Таким образом, ответчик вправе возвратить сумму понесенных судебных расходов в размере <данные изъяты> в порядке, определенном ст. 333.40 НК РФ.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 
    Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Х. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и возмещение расходов по оплате госпошлины в сумму <данные изъяты>
 
    Отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к Х. в части взыскания убытков в виде госпошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, в сумме <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий      С.Ю.Фомин
 
    Решение не вступило в законную силу