Решение от 07 апреля 2014 года №2-99/2014

    дело № 2- 99/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    р.п. Ишеевка 07 апреля 2014 года Ульяновской области
 
    Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трубачевой И.Г.,
 
    при секретаре Фасхутдиновой Л.Ф.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дубровиной В.Н. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании ничтожным условия кредитного договора в части уплаты единовременной комиссии, признании незаконным занижение ежемесячной суммы основного долга, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, отмене ежемесячных аннуитетных платежей, об изменении условий договора, признании незаконными действия Банка,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Дубровина В.Н. обратилась в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании ничтожным условия кредитного договора в части уплаты единовременной комиссии, признании незаконным занижение ежемесячной суммы основного долга, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, отмене ежемесячных аннуитетных платежей, об изменении условий договора, признании незаконными действия Банка. В обоснование иска указала, что 30.08.2013г. она заключила с НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредитный договор *** на сумму *** руб.*** коп. сроком на 5 лет до 21.08.2018 года на потребительские нужды, впоследствии ей был открыт расчетный счет № ***, где незаконно ответчик- банк с нее удержал единовременно сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** руб. *** коп. Это является недействительным по следующим основаниям. По существу данная комиссия направлена на обременение заемщика платежами, отличными от процентов годовых.. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, и оплата на счет клиента открытия и ведения ссудного счета, которую банки определяют комиссионным вознаграждением, не является основанным на законе. Поэтому, 30.08.2013г. НБ «ТРАСТ» (ОАО) с нее незаконно удержал сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере *** руб. *** коп. Ежемесячный платеж составлял -*** рубля *** коп. За 4 месяца она оплатила ответчику *** руб., из них были оплачены: проценты за пользование кредитным договором - в сумме *** руб. *** коп. и сумма основного долга - в размере *** руб.*** коп. Условия кредитного договора истец до конца пока не исполнил в полном объеме до 21.08.2018 года в связи с кабальными условиями банка, а также по следующим основаниям. Ответчик истцу занизил ежемесячную сумму основного долга по кредиту на 95%. Ежемесячный платеж по сумме основного долга должен быть *** рублей в месяц с 30.08.2013г.по 21.08.2018года, а не *** рублей *** коп. в месяц, ни *** руб., ни *** руб. *** коп., ни *** руб.*** коп. Ответчик неверно рассчитал ежемесячную оплату по сумме основного долга клиенту, при этом, занизил ее неправомерно и незаконно и без юридических оснований. Также ответчик незаконно и неправильно сделал расчет по процентам за пользование кредитным договором. НБ «ТРАСТ » (ОАО) на проценты за пользование кредитным договором себе забирает почти все 100% и ничего не оставляет клиенту на погашение суммы основного долга. За четыре месяца банк ежемесячно удерживал с нее проценты за пользование кредитным договором 95%, а именно: в сентябре 2013г.-*** руб.*** коп., в октябре *** рублей, в ноябре *** руб. *** коп., в декабре *** руб. и оставлял лишь истцу 5% на ежемесячное погашение кредита по сумме основного долга. Таким образом, ежемесячная сумма основного долга в погашении кредита занижена истцу на 95% и эта сумму основного долга не повышается. Поэтому клиент поставлен банком в кабальные условия, нарушил его права. В этой части НБ «ТРАСТ» обязан изменить свои условия по процентам и начислять проценты истцу ежемесячно с суммы уменьшенного основного долга. Ответчику необходимо пересмотреть график платежей по сумме основного долга и по процентам за пользование кредитным договором. Так как сумма задолженности за четыре месяца у нее не уменьшилась, а увеличилась. Банк пользуется чужими денежными средствами, обогащается, а взамен клиент ничего не получает. Ставка по уплачиваемым процентам данного кредита у истца составляет 55% годовых, а ставка Банка России по рефинансированию на сегодняшний день составляет -8%, следовательно, процент НБ «ТРАСТ» (ОАО) завышен незаконно в 47 раз (55%-8%= 47) больше. Ответчик обязан снизить данную ставку по кредиту. Таким образом, действия банка по завышению процента не основаны на законе п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Также, непорядочно со стороны НБ «ТРАСТ» (ОАО) в отношении не выдачи до конца кредита ей на *** руб. *** коп. Заключила она договор с банком на *** руб., а выдали ей всего лишь *** руб. Условия договора существенно нарушены между клиентом и банком. В графике платежей от 30.08.2013г. в «информации клиента» НБ «ТРАСТ» (ОАО) указано, что в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи в соответствии с тарифами комиссия за кассовое обслуживание, плата за подключение пакета страховых услуг при согласии клиента на подключение платных услуг. И банк сразу же нарушает условия договора и включает страховку по кредитному договору, т.е. навязывает страховку клиенту. Изначально и сразу она отказывалась от этой страховки. Тогда банк сказал, что они просто не одобрят данный кредит. Банк имеет право рекомендовать застраховать денежный кредит, но не обязывать клиента в обязательном порядке застраховать кредит. Следовательно, ответчиком в кредитный договор незаконно включены условия по страховке в общую денежную сумму кредита, а также сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно), незаконно занижена сумма основного долга. При этом, причиненные потребителю убытки, ущерб подлежат возмещению в полном объеме. 21.01.2014г. ею в НБ «ТРАСТ» (ОАО) была направлена претензия о расторжении кредитного договора и возврате суммы *** руб., о возврате страховой премии, об уменьшении ежемесячного процента. Сумма процента ежемесячного должна снижаться, так как кредит ежемесячно уменьшается по сумме основного долга. Однако, до настоящего времени банк эту задолженность не вернул, ответ на претензию не предоставил. За нарушение сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей. Также банк - ответчик до настоящего времени с 21.01.2014 года не выдал истцу выписку и лицевой счет по данному кредиту и за них не законно удерживает с каждого клиента *** руб*** коп., и не выдал справку о задолженности на 01.02 2014г.
 
    Просит признать недействительными условия кредитного договора *** от 30.08.2013г., заключенного между ней и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** руб. *** коп. (заявление о предоставление кредита на неотложные нужды в п. 1.14 информация о кредите *** руб.), признать незаконными действия НБ «ТРАСТ» (ОАО), обязать ответчика исключить данную сумму из задолженности истца; признать с незаконным занижением ежемесячной суммы основного долга в погашении кредита, взыскать с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) - *** руб. *** коп. по основному долгу исключить данную сумму из задолженности истца; взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу *** руб.*** коп. за неполную выдачу кредита 30.08.2013г., обязать ответчика исключить эту сумму из задолженности истца; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда *** руб. *** коп.; обязать ответчика отменить ежемесячный аннуитетный платеж и сделать другой расчет по оплате. Ежемесячный платеж должен быть по кредиту не равный и включать в себя начисленные проценты за кредит и сумму основного долга, сумма по кредиту должна уменьшаться по кредитному договору. Пересмотреть график платежей; обязать ответчика отменить 55 % в части договора *** от 30.08.2013г., изменить условия договора и снизить этот процент на меньший процент за пользование данным кредитом в разумных пределах, придерживаясь ставки рефинансирования Банка России; обязать ответчика уменьшить срок по погашению кредита с пяти лет до одного года; обязать ответчика не начислять штрафы и пени истцу по задолженности истца до вступления судебного решения в законную силу; признать незаконными действия банка НБ «ТРАСТ» (ОАО) по сумме основного долга за период с 30.08.2013г. по 30.01.2014г. в части его задолженности перед банком; обязать НБ «ТРАСТ» (ОАО) вернуть страховую сумму по страховке кредита; обязать ответчика отменить штрафы за пропуск очередного платежа из п.4 подпункт 4.1. Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги экспресс» (АК Ваши деньги экспресс ОП КЦ 55 V 9,12), впервые - *** руб., п.4.2 - 2-ой раз подряд - *** руб., п.4.3 - 3 -ий раз подряд - *** руб.; пункт 5 отменить комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2% от суммы зачисленного на счет Кредита (минимум *** рублей); п.6. подпункт 6.2. при проведении операции без использования банковской карты *** рублей (взимается только с операций на сумму *** до *** руб.включительно), п.2 процентную ставку по кредиту (годовую) -55% с перерасчетом на разумную меньшую ставку по кредиту; обязать банк - ответчика выдать справку о задолженности истца перед НБ «ТРАСТ» (ОАО) по состоянию на 01.01.2014г., выписку по лицевому счету истца.
 
    К участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «ВТБ «Страхование».
 
    В судебном заседании истица Дубровина В.Н. исковые требования в части обязывания Банка, ответчика, выдать справку о задолженности истца перед НБ «ТРАСТ» (ОАО) по состоянию на 01.01.2014г., выписку по лицевому счету истца не поддержала, просила данные требования не рассматривать, поскольку, выписка по лицевому счету и справка о наличии задолженности ею получены, в остальной части исковые требования поддержала в полном объеме. Суду в целом дала пояснения аналогичные изложенным в иске.
 
    Ответчик НБ «ТРАСТ» (ОАО) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель ответчика в судебное заседание не явился, в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В предоставленном суду отзыве указал, что истец обратился в НБ «ТРАСТ» за получением кредита, с условиями предоставления кредита истец была согласна, подав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды. В заявлении отражены все сведения, условия кредита, его полная стоимость с учетом комиссии. Перед подписанием документов по договору, они были предоставлены истцу для прочтения, она имела возможность отказаться от него или повлиять на условия. Во время оформления договоров, истец лично подписал все документы по кредиту, тем самым, подтверждая своё согласие на условия получения кредита, принятия всех условий. Нигде в тексте кредитного договора не содержится условия о том, что клиент обязан заключить договор страхования жизни и здоровья. НБ «Траст» (ОАО), действуя в рамках заключенного между НБ «Траст» (ОАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования, проинформировал Дубровину В.Н. о возможности заключения договора страхования, о возможных вариантах страхования, о способах оплаты страховой премии, о том, что при наступлении определенных событий задолженность по кредитному договору погашается страховой компанией. Исходя из данных анкеты, истиц выразил согласие на участие в программе страхования жизни и просил включить плату за участие в Программе добровольного коллективного страхования в сумму кредита, проставив галочки в соответствующих полях анкеты. При этом оснований полагать, что согласие (проставление галочки в соответствующем поле) истцом дано в принудительном порядке не имеется, так как указанная анкета является первоначальной, до рассмотрения вопроса о кредитовании. Таким образом, исходя из общих условий, предлагаемых для принятия заемщиком, следует, что принятие решения о подключении к программе страхования является исключительно добровольным. Рассматривая в совокупности последовательное согласие Дубровиной В.Н. от документа к документу можно сделать вывод, что истец имела возможность обдумать принятое решение о необходимости подключения к программе страхования и в случае несогласия с ним отказаться от подключения к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья. Поскольку данная услуга была предоставлена Банком исключительно с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, поэтому выводы искового заявления об обязанности заемщика подключиться к Программе страхования, о навязывании Банком услуги по страхованию не находят подтверждения в предоставленных Банком документах (анкета, декларация, Заявление на предоставлении кредита), т.о. отсутствуют правовые основания для признания недействительным условия кредитного договора о взимании Банком с заемщика спорной комиссии за подключение к программе страхования, и взыскании с Банка суммы такой комиссий. Поскольку со стороны ответчика нарушений прав истца не допускалось, то оснований для компенсации морального вреда не имеется. Просит в иске отказать.
 
    Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ «Страхование» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В предоставленном суду отзыве указал, что 30.08.2013 г. Дубровина В.Н. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением о заключении кредитного договора *** на сумму *** руб. со сроком пользования 60 месяцев. Истцом в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды дано согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, что подтверждается пунктом 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. В указанных истцом страховых отношениях он является Застрахованным лицом, о чем им было выражено согласие на страхование при подписании заявления на участие в программе страхования. Данные документы имеются у ответчика. Так как договор страхования был заключён между Страховщиком и Банком и является волеизъявлением указанных лиц, в соответствии со ст. 1 ГК РФ, то следует, что Банк, заключив данный договор страхования, реализовал свою волю. В рамках указанного договора страхования за застрахованную Дубровину В.Н., Страхователем (т.е. НБ «ТРАСТ» (ОАО)) были осуществлены перечисления страховой премии. Таким образом, Застрахованное лицо Дубровина В.Н. не осуществляла платежи а адрес Страховщика, страховые платежи осуществляются из собственных средств НБ «ТРАСТ» (ОАО). В кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в выгодоприобретателя может быть указан банк. Согласно п. 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды истица дала свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, добровольное страхование жизни и здоровья держателей карт. Таким образом, оснований для взыскания страховой премии не имеется. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных программ коллективного страхования не заявил. В иске просит отказать.
 
    Суд, на месте, определил, рассмотреть дело при данной явке.
 
    Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В силу норм ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    В соответствии со ст.ст.432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    В соответствии с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученные денежную сумму и    уплатить проценты за нее.
 
    В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Из материалов дела усматривается, что 30.08.2013г. между Дубровиной В.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор *** на сумму *** руб. *** коп., сроком на 60 месяцев, на неотложные нужды, с уплатой 55% процентов годовых.
 
    Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды», «Условия предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды» и «Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) на неотложные нужды».
 
    Условиями договора предусмотрено предложение (оферта) оформить присоединение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья, взимание платы за присоединение к программе добровольного страхования жизни и здоровья клиента в размере *** руб.*** коп.
 
    В письменном заявлении Дубровина В.Н. дала согласие на присоединение к Программе страхования жизни и здоровья и на оплату суммы за подключение к данной Программе, в заявлении указано наименование страховщика ООО «СК «ВТБ «Страхование».
 
    Сумма платы банком была списана из суммы выданного истице кредита.
 
    Таким образом, судом установлено, что Дубровина В.Н. сама выразила желание быть застрахованной по программе страхования жизни и здоровья, подписав соответствующее заявление.
 
    Указанное заявление предоставляло истице возможность не участвовать в программе страхования. Содержание заявления изложено так, что допускало возможность сделать выбор относительно заключения договора страхования.
 
    При этом, предоставление кредита не было поставлено в зависимость от присоединения к программе страхования.
 
    Доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также незаконно возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, не представлено.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Истица, подписав кредитный договор, согласилась со всеми его условиями. В добровольном порядке исполнила все условия кредитного договора.
 
    Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства суд приходит к выводу об отказе в иске в части взыскания платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни заемщика в сумме *** руб.*** коп., поскольку условия кредитного договора в части установления комиссии за подключение к программе страхования были приняты истцом добровольно на основании ее заявления, с условиями страхования, с тарифами за подключение к данной программе она ознакомилась и приняла их, и именно в связи с этим она подписала договор.
 
    Доказательств обратного истцом представлено суду не было.
 
    При этом следует отметить, что Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре, а заемщик, заключая кредитный договор, добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.
 
    Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, что не противоречит ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), которой установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
 
    Таким образом, суд полагает, что при заключении кредитного договора, условия которого предусматривают наличие дополнительного обеспечения в виде страхования, истица воспользовалась правом объективной возможности выбора варианта кредитования.
 
    Кроме того, тарифами ОАО НБ «ТРАСТ» (п.5), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, рассчитываемая в размере 2% от суммы зачисленного на счет кредита и взимаемая единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора – *** руб*** коп. (2% от *** руб. *** коп.), с условиями кредитного договора в этой части Дубровина В.Н. была также ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды и Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) на неотложные нужды.
 
    Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
 
    Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Если из содержания сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.
 
    Согласно пункту 2 названной статьи, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) - возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    При применении последствий недействительности исполненной обеими сторонами сделки, когда одна из сторон предоставляет денежные средства (кредит), а другая возвращает полученную денежную сумму с уплатой процентов на нее, суд исходит из равного размера взаимных обязательств сторон.
 
    Применение к возникшим между сторонами правоотношениям положений ч. 2 ст. 167 ГК РФ (двусторонней реституции) в данном случае невозможно. Взыскание с ответчика суммы, уплаченной в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, то есть применение односторонней реституции, будет противоречить приведенным выше нормам материального права.
 
    Более того, как следует из дела, в период действия договора Дубровина В.Н. не воспользовалась своим правом на расторжение или изменение условий договора, добровольно исполнила возложенную на неё обязанность по оплате указанной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.
 
    При таких обстоятельствах, и принимая во внимание положения п.4 ст.453 ГК РФ, согласно которого стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству, исковые требования Дубровиной В.Н. о признании недействительным условий кредитного договора *** от 30.08.2013г., заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Дубровиной В.Н. в части уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** руб. *** коп., признании незаконными действия НБ «ТРАСТ» (ОАО), обязании ответчика исключить данную сумму из задолженности истца;. пункт 5 отмене комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2% от суммы зачисленного на счет Кредита (минимум *** рублей) удовлетворению не подлежат по указанным выше основаниям.
 
    Как усматривается из графика платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, в нем указаны общая сумма кредита, размер ежемесячных платежей, с указанием суммы основного долга и размера процентов; а так же даты, не позднее которых должны вноситься ежемесячные платежи.
 
    Истица Дубровина В.Н. была ознакомлена с графиком платежей, что подтверждается ее подписью в графике платежей, а также не оспаривается и ею самой, согласилась на заключение договора на предложенных Банком условиях, тем самым приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере аннуитетных платежей. Дубровина В.Н. в случае несогласия с условиями кредитного договора имела право отказаться от его заключения, однако, этого сделано не было.
 
    В связи с чем, исковые требования Дубровиной В.Н. о признании недействительными условий кредитного договора *** от 30.08.2013г., заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Дубровиной В.Н. в части незаконного занижения ежемесячной суммы основного долга в погашении кредита, взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) *** руб. *** коп. по основному долгу, исключении данной суммы из задолженности истца; обязании ответчика отменить ежемесячный аннуитетный платеж и сделать другой расчет по оплате, обязании ответчика отменить 55 % в части договора *** от 30.08.2013г., изменить условия договора и снизить Дубровиной В.Н. этот процент на меньший процент за пользование данным кредитом в разумных пределах, придерживаясь ставки рефинансирования Банка России, обязании ответчика уменьшить срок по погашению кредита с пяти лет до одного года, признании незаконными действия банка НБ «ТРАСТ» (ОАО) по сумме основного долга истца – Дубровиной В.Н. за период с 30.08.2013г. по 30.01.2014г. в части его задолженности перед банком.. - п.6. подпункт 6.2.при проведении операции без использования банковской карты *** рублей (взимается только с операций на сумму *** руб. до *** руб. включительно) П.2 процентную ставку по кредиту (годовую) -55% с перерасчетом на разумную меньшую ставку по кредиту, обязании ответчика отменить штрафы за пропуск очередного платежа из п.4 подпункт 4.1. Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги экспресс» (АК Ваши деньги экспресс ОП КЦ 55 V 9,12), впервые - *** руб., п.4.2 - 2-ой раз подряд - *** руб. П. З - 3 -ий раз подряд - *** руб., отказать.
 
    Доводы истца о том, что Банк не в полном объеме выдал ей сумму кредита, суд считает необоснованными, поскольку, как следует из заявления Дубровиной В.Н., ею была указана сумма получения кредита в размере *** руб. *** коп., которая и была перечислена на счет истца, что подтверждается выпиской из движения по лицевому счету. При этом из указанной суммы была удержана уплата единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору *** от 30.08.2013г. в сумме *** руб. *** коп., и удержана плата за подключение Пакета № 2 по указанному кредитному договору в сумме *** руб. *** коп. Сумма *** руб. истицей была снята наличными с карты (*** руб.*** коп.-. *** руб. *** коп.- *** руб. *** коп.).
 
    Доказательств обратного суду истцом не представлено.
 
    В связи с чем, в удовлетворении требований истца о взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) *** руб.*** коп. за неполную выдачу кредита 30.08.2013г. истцу, обязании ответчика исключить эту сумму из задолженности истца, следует отказать.
 
    В силу ст.1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем или организацией, выполняющей функции исполнителя, прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
 
    Поскольку требования Дубровиной В.Н. были основаны на том, что условия кредитного договора противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей», что не нашло своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, то в удовлетворении требований о компенсации морального вреда в сумме *** руб. Дубровиной В.Н. следует отказать.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Как установлено в судебном заседании, и подтверждено пояснениями истицы, в настоящее время у нее имеется задолженность по кредитному договору, оплата ею не производится в связи с тем, что она подала иск в суд.
 
    При указанных обстоятельствах, учитывая, что Дубровина В.Н. при заключении кредитного договора согласилась со всеми его условиями, истцом допущена просрочка в исполнении обязательств по кредитному договору, Банк вправе начислять штрафные санкции за неисполнение обязательств по кредитному договору, и начисление штрафных санкций является в данной ситуации прерогативой Банка, в связи с чем, исковые требования истца об обязании ответчика не начислять штрафы и пени истцу по задолженности истца до вступления судебного решения в законную силу, удовлетворению также не подлежат.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований Дубровиной В.Н. следует отказать в полном объеме по указанным выше основаниям.
 
    Дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований, другие требования стороны суду не заявили.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Дубровиной В.Н. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора *** от 30.08.2013г., заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Дубровиной В.Н. в части уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** *** коп., признании незаконными действия НБ «ТРАСТ» (ОАО), обязании ответчика исключить данную сумму из задолженности истца; признании с незаконным занижением ежемесячной суммы основного долга в погашении кредита, взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) *** руб. *** коп. по основному долгу, исключении данной суммы из задолженности истца; взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) *** руб.*** коп. за неполную выдачу кредита 30.08.2013г. истцу Дубровиной В.Н., обязании ответчика исключить эту сумму из задолженности истца; взыскании с ответчика компенсации морального вреда *** рублей *** коп.; обязании ответчика отменить ежемесячный аннуитетный платеж и сделать другой расчет по оплате; обязании ответчика отменить 55 % в части договора *** от 30.08.2013г., изменить условия договора и снизить Дубровиной В.Н. этот процент на меньший процент за пользование данным кредитом в разумных пределах, придерживаясь ставки рефинансирования Банка России; обязании ответчика уменьшить срок по погашению кредита с пяти лет до одного года; обязании ответчика не начислять штрафы и пени истцу по задолженности истца до вступления судебного решения в законную силу; признании незаконными действия банка НБ «ТРАСТ» (ОАО) по сумме основного долга истца – Дубровиной В.Н. за период с 30.08.2013г. по 30.01.2014г. в части его задолженности перед банком; обязании НБ «ТРАСТ» (ОАО) вернуть истцу страховую сумму по страховке кредита; обязании ответчика отменить штрафы за пропуск очередного платежа из п.4 подпункт 4.1. Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги экспресс» (АК Ваши деньги экспресс ОП КЦ 55 V 9,12), впервые - *** руб., п.4.2 - 2-ой раз подряд - *** руб. П. З - 3 -ий раз подряд - *** руб.; пункт 5 отмене комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2% от суммы зачисленного на счет Кредита (минимум *** рублей); п.6. подпункт 6.2.при проведении операции без использования банковской карты 100 рублей (взимается только с операций на сумму ***,00до *** руб.включительно) п.2 процентную ставку по кредиту (годовую) -55% с перерасчетом на разумную меньшую ставку по кредиту, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья: И.Г. Трубачева