Решение от 12 декабря 2013 года №2-989/2013

Гр.дело № 2-989/2013
                                                                                                                          Изготовлено 16.12.2013
 
                                                                                                                                            копия    
 
                                                                              РЕШЕНИЕ                                                
 
Именем Российской Федерации             12 декабря 2013 года                                                                                   г. Верхняя Салда Верхнесалдинский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Тороповой Н.Н.
    с участием представителя истца Дворяниновой Д.Н., ответчика Лобовой А.Н.
 
при секретаре Логиновой Н.А.
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <банк> к Лобовой А.Н., Лобову Е.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
     У С Т А Н О В И Л:
    <банк> обратилось в суд с иском к Лобовой А.Н., Лобову Е.А., в котором просит: взыскать досрочно с Лобовой А.Н., Лобова Е.А. солидарно, задолженность по кредитному договору № от (дата) (с учетом уточнения исковых требований) всумме <...>р ., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>р .; обратить взыскание в пользу <банк> путем продажи с публичных торгов предмета залога по договору залога № (товары в обороте по перечню в соответствии с приложением № 2), принадлежащего на праве собственности ИП Лобовой А.Н., установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере залоговой стоимости по договору- <...>р; обратить взыскание в пользу <банк> путем продажи с публичных торгов предмета залога по договору залога № (движимого имущества по перечню в соответствии с приложением № 2), принадлежащего на праве собственности ИП Лобовой А.Н., установив начальную продажную цену залога в размере залоговой стоимости по договору- <...>р; обратить взыскание в пользу <банк> путем продажи с публичных торгов предмета залога по договору залога № грузового автомобиля <марка машины и данные по ней>, принадлежащего на праве собственности Лобову Е.А., установив начальную продажную цену предмета залога в размере залоговой стоимости по договору- <...>р
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что что (дата) между банком и ИП Лобовой А.Н. заключен кредитный договор № согласно которого Лобова А.Н. получила кредитные средства в сумме <...>р на срок до (дата) года. Денежные средства зачислены (дата) на расчетный счет ответчика Лобовой А.Н. Обеспечением своевременного и полного исполнения кредитных обязательств являются: поручительство физического лица на основании договора № с Лобовым Е.А.; залог товаров в обороте по перечню в соответствии с Приложением № 2 к договору залога №, принадлежащего на праве собственности ИП Лобовой А.Н., залоговая стоимость предметов залога определена договором в размере <...>р; залог движимого имущества по перечню в соответствии с приложением № 2 к договору залога №, принадлежащего на праве собственности ИП Лобовой А.Н., залоговая стоимость предметов залога определена договором в размере <...>р; залог движимого имущества по перечню в соответствии с приложением № 2 к договору залога №, принадлежащего на праве собственности Лобову Е.А., залоговая стоимость предмета залога определена договором в размере <...>р Погашение кредита надлежит производить в соответствии с приложением № 2 к договору № по графику (дата) числа каждого календарного месяца, начиная с (дата) года в сумме не менее <...>р, последняя дата внесения платежа в погашение ссудной задолженности определена (дата) в сумме <...>р За пользование кредитными средствами подлежат уплате проценты по ставке <...>% годовых с даты выдачи кредита по дату полного погашения за фактическое количество дней пользования кредитными средствами. Ответчики надлежащим образом не исполняют взятые на себя обязательства, платежи в счет погашения кредита поступают нерегулярно, последний платеж по договору произведен (дата) в сумме, меньшей для погашения просроченных обязательств. По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору № от (дата) составляет <...>р, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <...>р, просроченная задолженность по процентам – <...>р, задолженность по неустойке– <...>р В связи с чем, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, уплату неустойки и обращения взыскания на заложенное имущество. Основания, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.
 
    В судебном заседании представитель истца Дворянинова Д.Н. изложенные в исковом заявлении доводы в обоснование иска и уточненные исковые требования поддержала, указав, что задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет <...>р ., состоящая из: просроченной ссудной задолженности- <...>р ., задолженности по неустойке- <...>р
 
    Ответчик Лобова А.Н. требования о досрочном взыскании задолженности признала частично, не признала в части размера неустойки, которая должна составлять не более двукратной ставки рефинансирования, установленной Банком России и составляющей <...>%. С исковыми требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество согласна, залоговую стоимость не оспаривает.
 
    Ответчик Лобов Е.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, судом признано возможным рассмотрении дела в отсутствие указанного ответчика.
 
    Заслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав все доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условием обязательства и требованием закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
                В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Судом установлено, что (дата) между <банк> и ответчиком ИП Лобовой А.Н. заключен кредитный договор №, по которому займодавец (Банк) предоставляет заемщику Лобовой А.Н. кредит в сумме <...>р под <...>% годовых на срок по (дата) года. В соответствии с условиями кредитного договора пользоваться кредитными средствами ответчик вправе до (дата) на условиях ежемесячного погашения ссудной задолженности и процентов за пользование средствами по договору, что предусмотрено п. 1.5 Договора №.
 
    Из копии платежного поручения от (дата) (л.д.17) следует, что предусмотренные кредитным договором обязательства, Банком выполнены в полном объеме, на расчетный счет заемщика (дата) перечислены кредитные средства в сумме <...>р.
 
    Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.
 
    В соответствиями с условиями кредитного договора № от (дата), Приложений к договору (л.д. 9-16) погашение кредита должно производиться в соответствии с графиком платежей ежемесячно (дата) числа, начиная с (дата), в размере <...>р Заемщик за пользование кредитными средствами уплачивает проценты по ставке <...>% годовых, начисленных на сумму фактической ссудной задолженности, ежемесячно (дата) числа каждого календарного месяца, начиная с (дата) года, за фактическое количество дней пользования денежными средствами, с даты выдачи кредита до фактического погашения ссудной задолженности по договору. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной ставки процентов годовых по кредитному договору, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного сторонами, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов по кредиту и неустойки за просрочку платежа.
 
    Как установлено судом, ответчик ИП Лобова А.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. В установленные договором сроки и размере погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом ею не производятся, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что подтверждается графиком платежей (л.д.7), и не оспаривается ответчиком. Из представленных документов следует, что заемщик вносил платежи в погашение кредита и процентов систематически в нарушение установленных договором и графиком сроки и в меньшем размере, установленных договором платежей, задолженность по графику платежей на момент рассмотрения дела заемщиком не погашена.
 
    Согласно ст.ст. 361,363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
 
    Ответчик Лобов Е.А. также не исполнил своих обязательств перед Банком, поскольку, являясь поручителем согласно заключенного договора поручительства № от (дата) (л.д. 18-20), и в соответствии с положениями ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации взял на себя обязательства нести перед займодавцем солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
 
    (дата) Банк предъявил заемщику и поручителю письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 40), которое оставлено ответчиками без удовлетворения.
 
    Учитывая, что кредитным договором установлено право кредитора потребовать от заемщика, и обязанность заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, требования истца о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и уплате неустойки подлежат удовлетворению.
 
    Указанный истцом размер просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере <...>р определен в соответствии с положениями кредитного договора, расчет истца судом проверен, является верным, ответчиками не оспаривается.
 
    Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
 
    В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Положения указанной правовой нормы содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, уменьшение неустойки является правом суда.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    В данном случае предъявленная к взысканию штрафная неустойка по кредитному договору явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и обстоятельствам выполнений условий кредитного договора заемщиком. К последствиям нарушения обязательства по данному делу относятся не полученные истцом денежные средства, на которые истец был вправе рассчитывать в соответствии с договором.
 
    Судом принимается во внимание, что истцом доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по договору не представлено. Проценты- <...>% годовых, взыскиваемые банком за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств. Размер неустойки, установленный договором- <...>% годовых, при действующей в период просрочки ответчиков ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации <...>% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
 
    С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер подлежащей уплате договорной неустойки в сумме <...>р которая явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и взыскать с ответчиков неустойку в размере <...>р.
 
    Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <...>р ., состоящая из: просроченной ссудной задолженности в размере <...>р ., неустойки в размере <...>р
 
    Как установлено судом, (дата) между <банк> (залогодержатель) и Лобовым Е.А. (залогодатель) в обеспечение обязательств, принятых Лобовой А.Н. по кредитному договору № от (дата), был заключен договор залога транспортного средства № (л.д.33-39), в соответствии с которым, залогодатель передает в залог залогодержателю транспортное средство – <марка машины и данные по ней> принадлежащий на праве собственности Лобову Е.А., с установлением залоговой стоимости - <...>р
 
    (дата) между <банк> (залогодержатель) и Лобовой А.Н. (залогодатель) в обеспечение обязательств, принятых Лобовой А.Н. по кредитному договору № от (дата), был заключен договор залога имущества, в соответствии с Приложением № 2 к Договору о залоге № (л.д. 27-31), в соответствии с которым, залогодатель передает в залог залогодержателю движимое имущество <перечень>, принадлежащие на праве собственности Лобовой А.Н., с установлением залоговой стоимости – <...>р
 
    Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
 
    Как установлено судом, заемщиком не исполняются обязательства по выплате суммы основного долга и процентов по кредитному договору.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    При рассмотрении исков, содержащих требования об обращении взыскания на заложенное имущество, вопрос о начальной продажной цене имущества разрешается при вынесении решения независимо от того, содержится ли такая просьба в исковом заявлении. В связи с тем, что от сторон не поступило возражений относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества, суд руководствуется стоимостью заложенного имущества, определенной в договоре залога.
 
    Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками Лобовой А.Н. и Лобовым Е.А. обязательств по кредитному договору судом установлен, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога в обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору, подлежат удовлетворению на основании ст.ст. 334, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации с установлением начальной продажной цены предмета залога, в размере залоговой стоимости- автомобиля – <...>р, движимого имущества по договору залога № в сумме <...>р, с реализацией имущества на открытых торгах.
 
    В соответствии со ст.ст. 335,336 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.
 
    В силу п. 2 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога на товары в обороте возникает в соответствии с правилами п.2 ст. 357 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ст. 357 Гражданского кодекса Российской Федерации залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
 
    Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения.
 
    В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    Согласно ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерациив договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
 
    (дата) между <банк> и Лобовой А.Н. (залогодатель) в обеспечение обязательств, принятых Лобовой А.Н. по кредитному договору № от (дата), заключен договор залога № с приложением № 2 (л.д. 21-26), по условиям которого, залогодатель передает в залог залогодержателю товары в обороте, общей залоговой стоимостью <...>р, хранящиеся по адресу: <адрес>- магазин <наименование магазина> Перечень товаров в обороте указан в Приложении № 2 к договору (л.д.25-26).
 
    Договорами залога предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.
 
    В связи с неисполнением заемщиком и поручителем условий кредитного договора, с учетом положений ст.ст. 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование истца об обращении взыскания на предмет залога- товары в обороте, также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Начальная продажная цена товаров в обороте должна быть установлена в <...>р с реализацией имущества на публичных торгах.
 
    Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В судебном заседании исследованы все представленные доказательства. Ходатайств о необходимости истребования иных доказательств от сторон не поступило.
 
    В соответствии со ст. ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в равных долях – то есть в размере по <...>р
 
    С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
                                                                           Р Е Ш И Л :
 
    Взыскать досрочно с индивидуального предпринимателя Лобовой А.Н., Лобова Е.А. в пользу <банк> солидарно задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме <....>р состоящую из: просроченной ссудной задолженности в размере <...>р 77к. и неустойки в сумме <...>р
 
    Обратить взыскание в пользу <банк> путем продажи с публичных торгов предмета залога по договору залога № (товары в обороте по перечню в соответствии с приложением № 2 к договору залога №), принадлежащего на праве собственности ИП Лобовой А.Н., установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере залоговой стоимости по договору- <...>р
 
    Обратить взыскание в пользу <банк> путем продажи с публичных торгов предмета залога по договору залога № (движимого имущества по перечню в соответствии с приложением № к договору залога №), принадлежащего на праве собственности ИП Лобовой А.Н., установив начальную продажную цену залога в размере залоговой стоимости по договору- <...>р
 
    Обратить взыскание в пользу <банк> путем продажи с публичных торгов предмета залога по договору залога № грузового автомобиля <марка машины и данные по ней> принадлежащий на праве собственности Лобову Е.А., установив начальную продажную цену предмета залога в размере залоговой стоимости по договору- <...>р
 
    Взыскать с индивидуального предпринимателя Лобовой А.Н., Лобова Е.А. в пользу <банк> расходы по уплате государственной пошлины в размере по <...>р . с каждого.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований <банк> - отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья -               подпись
 
    Копия верна: судья                             Торопова Н.Н.