Решение от 16 мая 2014 года №2-987/14

                                                                                                       Дело № 2-987/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    16 мая 2014 года                                                                                                               г. Батайск                                                                                                         
 
    Батайский городской суд Ростовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Сподаревой О.В.,
 
    при секретаре Варфоломеевой С.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Говейного ФИО6 к КБ «Юниаструм Банк» (ООО) о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Говейный ФИО7. обратился в суд с иском к КБ «Юниаструм Банк» (ООО) о защите прав потребителей. В обоснование своих исковых требований суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №/КД - Лояльный оформленном в Дополнительном офисе «Центральный» (Ростов-на-Дону)/ФКБ «Юниаструм Банк» в городе-Ростове-на-Дону, истцу выданы кредитные средства в размере 656 700 рублей, из которых сумма 56 700 рублей, являются платой за услугу «Участие в программе страхования».
 
    Согласно выше указанного договора ежемесячная оплата данной услуги составляет 945 рублей (945 рублей х 60 мес. = 56 700 рублей). Данная сумма была удержана кредитной организацией единовременно при зачислении кредитных денежных средств на Счет № 407172SR1020002602138. Таким образом, на счет истцу была зачислена сумма в размере 600 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ, данные кредитные обязательства погашены в сумме, в том числе: по сроку ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей, по сроку ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей, по сроку ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей, по сроку ДД.ММ.ГГГГ - 654 218 рублей 81 копейка. Всего платежей: 741 218 рублей 81 копейка. Следовательно, срок пользования кредитными средствами составил 4 месяца. Таким образом, сумма за услугу «Участие в программе страхования» должна составить 3 780 рублей (945 рублей х 4 мес. = 3 780 рублей). Страхование является самостоятельной услугой, поэтому предоставление кредита при условии обязательного страхования ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона «О защите прав потребителей» и п.5 4.1 ст. 11 Закона «О защите конкуренции». Отдельный договор страхования с истцом, банк не заключал и он, как заемщик по кредитному договору, подписал заявление на страхование, поскольку при невыполнении условия о страховании кредит банком был бы не выдан. Из программы страхования и заявления на страхование следует, что истец, как заемщик - потребитель в рамках кредитных правоотношений с банком, выступал застрахованным лицом по договору страхования между банком (страхователем) и страховой организацией (страховщиком). При этом именно банк выступает выгодоприобретателем по договору страхования.
 
    Истец считает, что включение в кредитный договор спорного условия ущемляет его права, как потребителя - заемщика, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, поэтому такие действия банка образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
 
    ДД.ММ.ГГГГ, истцом направлены письменные претензии в Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) по адресу 127473, <адрес>, дом, 1 и в Дополнительный офис «Центральный» (Ростов-на- Дону)/ФКБ «Юниаструм Банк» в городе-Ростове-на-Дону по адресу 344002, <адрес>, что подтверждается почтовыми квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ №№ 02449, 02447). Данные Претензии получены ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается уведомлениями о вручении почтовых отправлений. В выше указанной претензии, истец просил добровольно возвратить ему сумму излишне уплаченную за «Участие в программе страхования» по кредитному договору №/КД -Лояльный в сумме 52 920 рублей (56700 рублей - 3 780 рублей = 52 920 рублей), и перечислить ему данные денежные средства в течении 20 дней. На данный момент ответ из банка истцом не получен, денежные средства им не получены.
 
    Расчет процентов (расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ г.): сумма задолженности 52 920 рублей, период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 20 дней, ставка рефинансирования: 8.25%, проценты итого за период = (52 920) х 20 х 8.25/360 = 242 рубля 55 копеек.
 
    Неправомерными действиями ответчика умышленно были нарушены права истца, как потребителя банковских услуг. Истцу причинен моральный вред. Истец оценивает моральный вред в размере 20 000 рублей.
 
    На основании изложенного, просил взыскать с ответчика Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в свою пользу сумму излишне уплаченной за «Участие в программе страхования» по кредитному договору 189- 13.0205/КД - Лояльный, как неосновательное обогащение в размере 52 920 рублей. Взыскать с ответчика Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 254 рубля 68 копеек. Взыскать с ответчика Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей. Взыскать с ответчика Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в свою пользу штраф в сумме 26 460 рублей и оплату отправления телеграммы в сумме 268 рублей 75 копеек.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил суду отзыв на исковое заявление, в котором пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №/КД-Лояльный. Предметом договора являлось предоставление денежных средств в размере 656 700 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,44% годовых.
 
    Указанный кредитный договор был заключен посредством акцепта банком заявления (оферты) истца на получение кредита. Согласно п. 1.4. условий потребительского кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по кредитным продуктам «U-MONEY Доступный» кредитный договор - это договор, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей график платежей, настоящие условия, заявление и тарифы по указанному в графике виду кредита, и считается заключенным с момента подписания заемщиком и банком графика платежей и действует до момента полного выполнения сторонами договора всех своих обязательств по нему. Номер договора указан в графике платежей.
 
    Истец в своем заявлении указывает на то, что ему было неизвестно об услуге «Участия в программе страхования», положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без участия в программе страхования жизни кредит не выдавался, таким образом, ответчик обусловил получение кредита заключением договора страхования.
 
    Между тем указанные доводы противоречат предоставленным в материалы дела доказательствам - анкете (оферте) истца на получение кредита.
 
    Так, в частности, в разделе анкеты «Страхование» (2 страница) предусмотрено поле для проставления отметки заемщика о его согласии на предоставление услуги участия в программе «Страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов» по следующим рискам: смерть и инвалидность по любой причине, а также услуги участия в программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов «Защита от потери работы» по рискам: смерть и инвалидность по любой причине + риск дожития застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам.
 
    Как видно из анкеты, подписанной истцом, он проставил отметку напротив графы, предусматривающей страхование заемщика по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов «Защита от потери работы», причем в данной графе казано, что истец выразил свое согласие быть застрахованным лицом, что он уведомлен о том, что его участие в программе страхования не является обязательным условием для получения потребительского кредита.
 
    Сумма иска 52 920 рублей - это стоимость услуги «Участие в программе страхования».
 
    Услуга «Участие в программе страхования» была добровольно выбрана истцом, на что указывает его подпись в графике платежей, из содержания абз. 1. пункта 6 графика платежей к кредитному договору следует, что заемщик выражает свое согласие быть застрахованным лицом, подтверждает, что ознакомлен с условиями страхования, уведомлен, что участие в программе страхования не является обязательным условием получения кредита, согласен, что выгодоприобретателем по договору страхования является банк, заемщик поручает банку единоразово, за весь период действия кредитного договора, списать со счета, на который выдается кредит, плату за услугу страхования, заемщику известно, что срок страхования равен сроку действия договора страхования.
 
    Между банком и ООО «СК» Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ Истец выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., подписав 01.08.2013г. декларацию застрахованного лица.
 
    Таким образом, на стадии направления оферты в банк у истца имелась реальная возможность указать в анкете (не проставив отметки в соответствующих графах), о несогласии участвовать в программе страхования, в этом случае кредит был бы предоставлен без заключения договора страхования, при этом никаких негативных последствий для истца не последовало бы, плата за пользование кредитом не была бы увеличена. Подпись истца на анкете (оферте) свидетельствует о том, что он был согласен заключить кредитный договор на указанных условиях, и о том, что его участие в программе страхования не является обязательным условием для получения потребительского кредита
 
    Доказательства того, что кредитный договор без указанного условия в качестве обязательного не мог быть заключен, в материалах дела отсутствуют. Договор страхования - это самостоятельный договор, который не влияет на заключение кредитного договора и не входит в его условия. Желание заключить договор страхования изъявлено самим Говейным ФИО8 т.е. Истец сам определил необходимость заключения данного договора.
 
    Не содержат и условия потребительского кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по кредитным продуктам «U-MONEY Доступный» положений, предусматривающих в обязательном порядке заключение договора страхования. Информацию о добровольном участии в программе страхования до потребителей доводят сотрудники банка при оформлении кредитного договора, указанная информация содержится также в рекламных проспектах, на сайте банка.
 
    Таким образом, истец выразил желание воспользоваться услугой подключения к программе страхования, подписав соответствующее заявление о своем согласии, договор страхования; не представил суду доказательств о навязывании ей данной услуги банком, он вправе был отказаться от данной услуги при предоставлении кредита, однако, поскольку он согласился с данными условиями подписав договор, требования истца не подлежат удовлетворению по основаниям, указанным в иске.
 
    Как видно из представленной суду анкеты (оферты), графика погашения кредита стороны пришли к соглашению о том, что дополнительным способом обеспечения обязательств по кредитному договору может быть страхование жизни и здоровья истца. При этом Говейный ФИО9., заключая кредитный договор, действовал своей волей и в своем интересе, доказательства обратного он суду не представил.
 
    Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и ФЗ «О банках и Банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. Оспариваемыми условиями договора предусматривается страхование жизни и здоровья заемщика, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.
 
    При этом, досрочное погашение кредита не является основанием для возврата уплаченной страховой премии, т.к. в соответствии с условиями кредитного договора абз. 1. пункта 6 графика платежей к кредитному договору, заемщик уведомлен, что может отказаться быть застрахованным лицом по договору страхования в любой момент, предоставив соответствующее заявление в одно из отделений банка, при этом услуга за период действия кредитного договора является оказанной и плата за услугу страхования не возвращается.
 
    Возражают и против удовлетворения требований истца в части взыскания компенсации морального вреда по тем основаниям, что в исковом заявлении не указано в чем заключаются физические и нравственные страдания истца, равно как отсутствует документальное подтверждение (доказательства) понесенных физических и нравственных страданий, заявленные требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению. Факт обращения истца в суд сам по себе не может рассматриваться как основание для взыскания компенсации морального вреда.
 
    Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами ввиду того, что до момента вынесения решения суда, указанные выше платежи был оплачены заемщиком по действующему кредитному договору добровольно, положения которого не были оспорены в предусмотренном законом порядке, а, следовательно, и невозможно говорить о том, что банк неправомерного удерживал оспариваемый платеж, уклонялся от его возврата, неосновательно получил его и сберег за счет заемщика.
 
    Требования истца о взыскании с банка штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 закона РФ «О защите прав потребителей» также не подлежат удовлетворению поскольку указанная статья, по мнению банка, не подлежит применению в отношениях заемщика и банка в связи с тем, что последствия недействительности сделки предусмотрены специальными нормами права.
 
    В дополнение к вышесказанному банк обращает внимание на тот факт, что истец не представил суду доказательств вручения банку претензии о досудебном урегулировании вопроса, в связи с чем удовлетворение требования о взыскании штрафа, предусмотренного законом «О защите прав потребителей» неправомерно. В связи с изложенным говорить о том, что имело место несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, необоснованно, поскольку такие требования не предъявлялись.
 
    На основании изложенного, ответчик просил в удовлетворении исковых требований Говейного ФИО10. к КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» ООО) о возврате уплаченной ранее платы за услугу «Участие в программе страхования» отказать в полном объеме.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом - телеграммой. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
 
    Выслушав истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    На основании ст. 9 ФЗ от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 Гражданского кодекса РФ», ст. 1 п. 1 закона РФ «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируется ГК РФ, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
 
    Ст. 422 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Согласно ст. 927 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В соответствии с п.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона.
 
    Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрен закрытый перечень банковских операций, по которым возможно взимание комиссионного вознаграждения, куда операция по подключению к программе страхования не входит.
 
    Из указанных норм следует, что кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами.
 
    Законом не предусмотрена обязанность заемщика заключать договор страхования при заключении кредитного договора. При таких обстоятельствах, страхование может быть только добровольным, договор страхования заключается в письменной форме, о чем страхователю выдается полис или иной документ, подтверждающий факт заключения договора страхования. Кроме того, Банк, как кредитная организация в силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» не вправе заниматься страховой деятельностью.
 
    Действия банка по взиманию комиссии за подключение к системе страхования жизни и здоровья нормами ГК РФ, иными федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за подключение к системе страхования жизни и здоровья нарушает права потребителей.
 
    В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Законом запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    Следовательно, платные услуги банка в виде комиссии за подключение к системе страхования жизни и здоровья являются ничтожными, поскольку противоречат в силу ст. 168 ГК РФ требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", Гражданскому кодексу РФ.
 
    Из текста кредитного договора следует, что приобретение услуги по кредитному договору обуславливается приобретением услуги по присоединению к программе страхования, а также уплатой комиссионного вознаграждения за присоединение к программе страхования, что прямо противоречит ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». В силу чего данное условие договора в соответствии со ст. 168 ГК РФ недействительно, как сделка не соответствующая требованиям закона. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной части.
 
    В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также по требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке.
 
    Кроме того, в соответствии с п.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.
 
    В соответствии ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавце уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателе импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии ее вины. Размер компенсации морально вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением ее прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 
    Судом установлено, что 01.08.2013 г. в соответствии с кредитным договором 189-13.0205/КД - Лояльный оформленном в Дополнительном офисе «Центральный» (Ростов-на-Дону)/ФКБ «Юниаструм Банк» в городе-Ростове-на-Дону, истцу выданы кредитные
средства в размере 656 700 рублей, из которых сумма 56 700 рублей, являются платой за услугу «Участие в программе страхования». Согласно выше указанного договора ежемесячная оплата данной услуги составляет 945 рублей (945 рублей х 60 мес. = 56 700 рублей). Данная сумма была удержана кредитной организацией единовременно при зачислении кредитных денежных средств на Счет № 407172SR1020002602138. Таким образом, на счет истцу была зачислена сумма в размере 600 000 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ г., данные кредитные обязательства погашены в сумме, в том числе: по сроку ДД.ММ.ГГГГ г. - 20 000 рублей, по сроку ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей, по сроку ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей, по сроку ДД.ММ.ГГГГ - 654 218 рублей 81 копейка. Всего платежей: 741 218 рублей 81 копейка. Следовательно, срок пользования кредитными средствами составил 4 месяца. Таким образом, сумма за услугу «Участие в программе страхования» должна составить 3 780 рублей (945 рублей х 4 мес. = 3 780 рублей).
 
    ДД.ММ.ГГГГ года, истцом направлены письменные претензии в Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (ООО) и в Дополнительный офис «Центральный» (Ростов-на- Дону)/ФКБ «Юниаструм Банк» в городе-Ростове-на-Дону, что подтверждается почтовыми квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ №№ 02449, 02447. Данные Претензии получены ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается уведомлениями о вручении почтовых отправлений. В выше указанной претензии, истец просил добровольно возвратить ему сумму излишне уплаченную за «Участие в программе страхования» по кредитному договору 189-13.0205/КД - Лояльный в сумме 52 920 рублей (56700 рублей - 3 780 рублей = 52 920 рублей), и перечислить ему данные денежные средства в течении 20 дней. На данный момент ответ из банка истцом не получен, денежные средства им не получены.
 
    Расчет процентов предоставленный истцом: сумма задолженности 52 920 рублей, период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 20 дней, ставка рефинансирования: 8.25%, проценты итого за период = (52 920) х 20 х 8.25/360 = 242 рубля 55 копеек.
 
    Суд не усматривает оснований не согласиться с расчетом истца.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая указанные выше нормы материального права, суд считает заявленные требования истца обоснованными. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма излишне уплаченная за участие в программе страхования по кредитному договору 189- 13.0205/КД - Лояльный, как неосновательное обогащение в размере 52 920 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 254 рубля 68 копеек.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Суд оценивает моральный вред в 10 000 рублей.
 
    В соответствии с указанными выше нормами права с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканных по настоящему решению сумм за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 31 460 рублей.
 
    В силу п. 1 ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы оплате телеграммы в размере 268 рубля 75 копеек.
 
    Поскольку истец, в соответствии со ст. 333.36 ч. 1 абз. 3 НК РФ, освобожден от уплаты государственной пошлины её размер, в силу ст. 98, 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика, не освобождённого от уплаты государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т. е. в размере 1 995 рублей.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Говейного ФИО11 к КБ «Юниаструм Банк» (ООО) о защите прав потребителей - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (ООО) в пользу Говейного ФИО12 сумму излишне уплаченной за «Участие в программе страхования» по кредитному договору 189- 13.0205/КД - Лояльный, как неосновательное обогащение в размере 52 920 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 254 рубля 68 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в сумме 31 460 рублей, оплату за отправление телеграммы в сумме 268 рублей 75 копеек.
 
    Взыскать с Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (ООО) госпошлину в доход государства в сумме 1 995 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
 
Судья:                                            Сподарева О.В.
 
    Мотивированное решение изготовлено 22.05.2014 года.