Решение от 05 июня 2013 года №2-987/13

    Дело № 2-987/13
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Новокузнецк                        05 июня 2013 г.
 
    Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего судьи Катусенко С.И.
 
    при секретаре             Обуховой В.О.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России», ... к Звереву М.А. о взыскании задолженности по счету кредитной карты,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Истец ОАО «Сбербанк России», ... обратился к Звереву М.А. с иском о взыскании по состоянию на *..*..* задолженность по кредитной карте в размере ... рублей ... копейки и судебные издержки в виде уплаченной банком госпошлины в сумме ... рублей ... копейки.
 
    Свои требования мотивирует тем, что ... ОАО «Сбербанк России» на основании заявления Зверева М.А. была выдана кредитная карта ..., №.... (с лимитом кредита ... рублей) и, соответственно, Банком был открыт *..*..* банковский счет в валюте РФ - российский рубль.
 
    Таким образом, между банком и Зверевым М.А. заключен договор возобновляемой кредитной линии (п. 1.1. Условий) путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия). Держатель карты - Зверев М.А. был ознакомлен с Условиями в день подачи заявления и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.
 
    В соответствии с п. 4.1.1. Условий Держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в Памятке Держателя.
 
    В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №266-П от 21.09.2006 г. (далее Положение №266-П), кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Согласно п. 1.8 Положения № 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Пунктом 3.2. Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.
 
    В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
 
    В соответствии с п. 1.2 (процентные ставки по кредитным картам) и п.1.7.5.1 - Условий и тарифам Банка предусмотрена следующая плата за пользование кредитом: по счету карты в российских рублях 24,0% годовых от суммы кредита. При не поступлении денежных средств на банковский счет для гашения кредита начисляется неустойка по счету карты в российских рублях 48,0% годовых.
 
    Согласно п.3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.
 
    По состоянию на *..*..* задолженность должника по счету ... составляет ... рублей ... копейки, в том числе: ... руб. сумма просроченного основного долга по кредиту; ... руб. просроченные проценты за пользование кредитом; ... руб. неустойка.
 
    Период просрочки по счету ... составляет 218 дней.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на неё в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.
 
    Для защиты своего нарушенного права Сбербанк России был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на уплату госпошлины в размере ... рублей ... копейки.
 
    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно искового заявления, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Зверев М.А. в суд дважды не явился, причину неявки не сообщил, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по указанным в материалах дела адресам.
 
    Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.
 
    В соответствии с ч. 2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    Судом в адрес Зверева М.А. *..*..*, *..*..* было направлено заказным письмом уведомление о времени и месте рассмотрения дела.
 
    Исходя из п.33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.
 
    Извещение о почтовом уведомлении было опущено в почтовый ящик, что следует из отметок, сделанных на нем, однако Зверев М.А. в отделение связи за получением повестки не явился, письмо было возвращено в суд за истечением срока хранения, что следует из материалов дела (л.д. 39,40).
 
    Лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения в случае, когда с указанного им места жительства (регистрации) судебная повестка была возвращена по истечении срока хранения, либо в связи с отказом от ее получения, что установлено судом по настоящему делу.
 
    Указанное, согласуется с позицией, изложенной в постановлении Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2005 г. № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса РФ об АП».
 
    С учетом изложенного, на основании заявления истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
 
    Приняв во внимание доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Данным положениям не противоречат нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    При этом в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266 - П от 21.09.2006 от 21.09.2006 г. дебетовая карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств(расходного лимита), расчеты по которым осуществляется за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
 
    Согласно п. 2.7 Положения № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием дебетовой карты клиенту в пределах лимита может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
 
    В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).
 
    В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    Судом установлено, что *..*..* ответчик – Зверев М.А. обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании ..., в рамках данного заявления ответчик просил банк выпустить на его имя кредитную карту ... открыть ему банковский счет карты, для осуществления операций по счету карты, установить ему лимит ... рублей.
 
    При подписании заявления Зверев М.А. указал, что в рамках Договора предоставления и использования карты, что он ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка (далее Условия) и согласен их выполнять. (л.д. 6-7).
 
    В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
 
    Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.
 
    В соответствии с п. 4.1.1 Условий, держатель карты обязан выполнять положения настоящих условий и требований памятки держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение положений и требований указанных документов держателями дополнительных карт..
 
    В соответствии с п. 4.1.4 Условий ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.
 
    В соответствии с п. 1.7.5. Условий и тарифов Сибирского банка Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт №.... от *..*..* предусмотрена следующая плата за пользование кредитом: за несвоевременное погашение суммы начисляется неустойка в размере удвоенной ставки за пользование кредитом (л.д.21-23).
 
    Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, которую ответчик как держатель карты подписал *..*..* и копию которой получил указан кредитный лимит ... рублей, срок кредита 36 месяцев, льготный период – 50 дней, процентная ставка по кредиту (% годовых) 19,0 %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5%, дата платежа – не позднее 50 дней с даты формирования отчета. Плата за годовое обслуживание кредитной карты – ... рублей; за каждый последующий год обслуживания – ... рублей первый год. Указана полная стоимость кредита – 28,7 % ( л.д. 7)
 
    Держатель карты Зверев М.А. был ознакомлен с условиями в день подачи заявления и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.
 
    Получение банковской карты не оспаривалось ответчиком.
 
    Анализируя нормы права и имеющиеся в материалах дела доказательства, суд полагает, что Клиент, желающий получить кредит и карту, должен заполнить заявление на соответствующих бланках банка, и поскольку заявление было заполнено ответчиком – Зверевым М.А. и направлено истцу, тем самым он выразил желание на заключение данного договора на условиях и в порядке, определенных в самом заявлении и в перечисленных в нем актах банка. При этом каких-либо возражений относительно условий договора от ответчика истцу не поступало.
 
    Следовательно, между сторонами заключен смешанный договор, предусматривающий предоставление кредита, выдачу банковской карты и открытие, обслуживание банковского счета.
 
    *..*..* Сбербанком России Звереву М.А. было направлено требование о возврате оставшейся сумме кредита вместе с причитающимися процентами. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее *..*..*, поскольку Зверев М.А. несвоевременно гасил сумму кредита и проценты по кредиту (л.д. 17-18).
 
    Однако Зверевым М.А. образовывавшаяся задолженность не была погашена.
 
    Согласно представленному истцом расчету по состоянию на *..*..*, сумма задолженности составляет: ... рублей ... копейки, в том числе ... рублей – сумма просроченного основного долга по кредиту; ... рублей – просроченные проценты за пользование кредитом; ... рублей – сумма неустойки. Период просрочки 218 дней.
 
    Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Расчет произведен истцом правильно, ответчик – Зверев М.А. не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.
 
    Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
 
    Суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки ( п.1 ст. 330 ГК РФ ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
 
    Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ... рублей ... копейки, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 3), исковые требования удовлетворены полностью, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Зверева М.А.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать со Зверева М.А., *..*..* года рождения, уроженца ..., в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте ... - ... рублей – сумма просроченного основного долга по кредиту, ... рублей – просроченные проценты за пользование кредитом; ... рублей – сумма неустойки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки, а всего ... (...) рублей ... копеек.
 
    Ответчик вправе подать в Заводской районный суд г.Новокузнецка суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                     С.И. Катусенко
 
    Решение принято в окончательной форме - 10.06.2013г.
 
    Судья С.И. Катусенко