Дата принятия: 27 мая 2021г.
Номер документа: 2-982/2021
ЧИТИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЯ
РЕШЕНИЕ
от 27 мая 2021 года Дело N 2-982/2021
Читинский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Галановой Д.И.,
при секретаре Базаровой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Пермякову И. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 05.03.2018 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс" и Пермяковым И.Ю. был заключен кредитный договор N 2266879367 на сумму 199 734 рублей, процентная ставка по кредиту установлена в размере 24,90 % годовых. Заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем банком 02.04.2019 предъявлено требование об уплате задолженности досрочно в полном объеме. Ссылаясь на требования ст.ст.309-310,810,819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика задолженность за период с 05.12.2018 по 05.03.2023 в сумме 299 745,06 рублей, том числе 183 176,67 рублей - основной долг, 14 865,68 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 100 488,64 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 978,07 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 рублей - сумма комиссий за направление извещений.
Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Пермяков И.Ю. возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что вносил денежные средства в большем размере, указал о наличии нескольких кредитных обязательств перед истцом, не отрицал наличие задолженности, просил снизить размер взыскиваемых процентов, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (часть. 2).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Из материалов дела установлено, что 05.03.2018 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N 2266879367, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 199 734 рублей сроком на 60 месяцев под 24,90 % годовых, в том числе сумма к выдаче 154 000 рублей и 45 738 рублей для оплаты взноса на личное страхование, договором установлен ежемесячный платеж в размере 5 915,33 рублей.
В заявлении от 05.03.2018 Пермяков И.Ю. просил предоставить потребительский кредит на вышеуказанных условиях, а также выразил согласие на подключение дополнительной услуги в виде опции "смс-пакет" стоимостью 59 рублей ежемесячно.
Денежная сумма в размере 154 000 рублей перечислена банком на счёт ответчика в ту же дату, что подтверждается выпиской по счету об операциях, 45 738 рублей списано для выполнения перевода.
Сторонами согласован график погашений по кредиту.
Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора.
На случай ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору стороны согласовали ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности за каждый день просрочки до полного исполнения обязательства.
Вышеизложенные обстоятельства подтверждены материалами дела, в том числе кредитным договором N 2266879367, распоряжением заемщика, общими условиями Договора, графиком погашения по кредиту, выпиской по счету, и не оспорены ответчиком.
Из представленных истцом сведений усматривается, что обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование ответчиком исполнены ненадлежащим образом.
Согласно расчету истца по состоянию на 30.03.2021 по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 299 745,06 рублей, том числе 183 176,67 рублей - основной долг, 14 865,68 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 100 488,64 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) с 05.04.2019, 978,07 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 рублей - сумма комиссий за направление извещений.
Оснований для применения срока исковой давности суд не усматривает в силу следующего.
Согласно ст. 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Как следует из выписки по счету, последний платеж Пермяковым И.Ю. был осуществлен 24.11.2018, следующий платеж по графику должен был быть произведен 26.12.2018, с указанной даты истцу стало известно о нарушении его прав.
02.04.2019 банком выставлено требование о досрочном погашении ответчиком кредитных обязательств.
17.03.2020 по заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс" был вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности с ответчика.
14.05.2020 указанный судебный приказ определением мирового судьи отменен.
В Читинский районный суд Забайкальского края истец обратился 01.04.2021.
Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.
Кроме того, доводы ответчика о том, что денежные средства вносились им в большем объеме, опровергаются материалами дела и пояснениями самого Пермякова И.Ю.
Как следует из выписки по счету денежные средства, полученные банком от ответчика, распределялись между двумя кредитными обязательствами.
Из исследованных в судебном заседании приходных кассовых ордеров установлено, что при внесении денежных средств назначение платежа указывалось как поступление займов и погашение кредитов, без указания определенного кредитного договора, в связи с чем банком правомерно распределялись и зачислялись указанные в выписке по счету суммы в счет погашения обязательства, в том числе по кредитному договору N 2266879367, с учетом необходимой суммы ежемесячного платежа, в соответствии с п.1.6 Общих условий договора.
Доводы ответчика о том, что он испытывает материальное затруднение в виду утраты заработка, не освобождают Пермякова И.Ю. от надлежащего исполнения обязательств.
Представленный банком расчет судом проверен и ответчиком не оспорен, в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, штрафа и комиссии суд признает его обоснованным.
Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения в полном объеме требований банка в части взыскания убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования.
Согласно представленному расчету, в сформированную по состоянию на 30.03.2021 задолженность, истцом включена задолженность ответчика перед банком в виде убытков в размере 100 488,64 рублей, которые являются процентами по графику погашения задолженности по договору с 13-го ежемесячного платежа с датой оплаты 05.04.2019 по 60-й платеж с датой оплаты 05.03.2023.
Таким образом, заявленные ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь оставшийся период действия договора.
Ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам статьи 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Пунктом 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям.
Ни кредитным договором, ни законодательством Российской Федерации не предусмотрено ограничение в праве гражданина на досрочный возврат заемных денежных средств. С учетом указанного, досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору.
Таким образом, кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата заемщиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
На основании указанного, с заемщика подлежат взысканию только проценты за пользование кредитом, не уплаченные им на дату вынесения решения суда.
Согласно представленному банком расчету, начиная с 14-го ежемесячного платежа с датой оплаты 05.05.2019 по 38-й платеж с датой оплаты 05.05.2021, общий размер процентов составит 73 690,66 рублей.
Таким образом, требование банка о взыскании убытков подлежит частичному удовлетворению в размере 73 690,66 рублей.
С учетом изложенного требования истца подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 929,47 рублей.
Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Пермякова И. Ю. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору N 2266879367 от 05.03.2018 в размере 272 947,08 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 183 176,67 рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере 14 865,68 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) в размере 73 690,66 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 978,07 рублей, сумма комиссии за направление извещений в размере 236 рублей
Взыскать с Пермякова И. Ю. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 929,47 рублей.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.
Судья: Галанова Д.И.
Мотивированное решение составлено 03.06.2021
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
