Решение от 10 апреля 2014 года №2-981/2014

    № 2-981/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
        10 апреля 2014 года                                    г. Пенза
 
        Ленинский районный суд г. Пензы
 
        в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,
 
        при секретаре Сероштановой А.Н.,
 
        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Нордеа Банк» к Юскаеву Н.А., Юскаевой М.В. и Бахтеевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Нордеа Банк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с Юскаева Н.А., Юскаевой М.В. и Бахтеевой А.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № Номер от Дата в размере Данные изъяты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме Данные изъяты.
 
    В обоснование требований истец сослался на то, что Дата между ОАО «Нордеа Банк» и Юскаевым Н.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере Данные изъяты на срок по Дата под Данные изъяты годовых. В силу кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно не позднее Дата каждого месяца суммами ежемесячного платежа в размере Данные изъяты. В соответствии с кредитным договором штраф за нарушение сроков уплаты очередного платежа Данные изъяты от суммы просроченной задолженности за каждый день.
 
    Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. На момент подачи настоящего искового заявления общий срок просрочки составил более 150 дней.
 
    В соответствии с кредитным договором банк имеет право досрочно потребовать возврата кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, в сроки, установленные кредитным договором, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. Руководствуясь указанными условиями кредитного договора и положениями ГК РФ, ОАО «Нордеа Банк» направил Юскаеву Н.А. требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены.
 
    По состоянию на Дата задолженность ответчика по кредитному договору составляет Данные изъяты, из которых: Данные изъяты Данные изъяты – сумма кредита, Данные изъяты – сумма процентов, Данные изъяты – неустойка за нарушение обязанности по возврату кредита, Данные изъяты Данные изъяты – неустойка за нарушение обязанности по уплате процентов за пользование кредитом.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истцом Дата были заключены договоры поручительства № Номер с Юскаевой М.В. и № Номер с Бахтеевой А.А. Дата в адрес поручителей истцом были также направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако, данные требования остались без исполнения.
 
    Представитель истца ОАО «Нордеа Банк» Маскаева Р.Ж., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске.
 
    Ответчики Юскаев Н.А., Юскаева М.В. и Бахтеева А.А. в судебные заседания не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются телефонограммы. В письменных заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Представитель ответчиков Юскаева Н.А. и Юскаевой М.В. – Пац А.В., действующий на основании доверенностей, в судебном заседании с исковыми требованиями согласился в части суммы кредита и суммы процентов. С требованиями о взыскании неустоек не согласился, считал их завышенными и несоразмерными последствиям нарушения кредитных обязательств. Указал, что ответчики Юскаев Н.А. и Юскаева М.В. в настоящее время испытывают финансовые трудности в связи с наличием 3 несовершеннолетних детей. Просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки за нарушение обязанности по возврату кредита до Данные изъяты и неустойки за нарушение обязанности по уплате процентов за пользование кредитом до Данные изъяты.
 
    Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В судебном заседании установлено, что Дата между ОАО «Нордеа Банк» и Юскаевым Н.А. путем присоединения последнего к правилам нецелевого потребительского кредитования на неотложные нужды в ОАО «Нордеа Банк» был заключен кредитный договор № Номер , в соответствии с которым Юскаеву Н.А. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме Данные изъяты на срок Дата до Дата , а Юскаев Н.А. обязался возвратить банку сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов из расчета Данные изъяты годовых.
 
    Указанные денежные средства были перечислены банком на лицевой счет Юскаева Н.А. Указанное обстоятельство подтверждается копией расходного кассового ордера Номер от Дата и выписками по текущему и ссудному счетам. Таким образом, банк выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме.
 
    В рамках кредитного договора от Дата в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств перед банком были заключены договора поручительства № Номер с Юскаевой М.В. и № Номер с Бахтеевой А.А.
 
    Согласно п. 3.4 параметров сделки за пользование кредитом по кредитному договору ответчик уплачивает истцу проценты в размере Данные изъяты годовых.
 
    В соответствии с п. 3.5, 3.6 параметров сделки погашение основного долга и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно не позднее Дата каждого месяца платежами в размере Данные изъяты.
 
    В п. 3.9 параметров сделки за нарушение сроков уплаты очередного платежа предусмотрен штраф в размере Данные изъяты от суммы просроченной задолженности за каждый день.
 
    С условиями кредитного договора, в том числе и в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов и штрафа, а также графиком платежей по кредиту Юскаев Н.А. была ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью на каждой странице указанных документов.
 
    Поручители Юскаева М.В. и Бахтеева А.А. также были ознакомлены с условиями кредитного договора, порядком погашения основного долга и уплаты процентов, о чем свидетельствуют их собственноручно выполненные подписи в договорах поручительства.
 
    Однако как следует из выписки по лицевому счету свои обязательства по погашению долга и уплате процентов Юскаев Н.А. не исполняет, нарушая график платежей и не обеспечивая наличие на текущем счете денежных средств, достаточных для погашения основного долга и начисленных процентов, в связи с чем, в настоящее время возникла задолженность по основному долгу.
 
    Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Юскаевым Н.А. ненадлежащим образом, банк в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций.
 
    На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании п. 7.1 правил нецелевого потребительского кредитования на неотложные нужды в ОАО «Нордеа Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк имеет право досрочно потребовать возврата кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, в сроки, установленные кредитным договором, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.
 
    Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет, в соответствии с условиями договора с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору.
 
    Дата в адрес Юскаева Н.А. было направлено требование погашения задолженности по кредитному договору № Номер , что подтверждается имеющейся в материалах дела копией конверта, уведомления по отправке заказного письма. Поручители также были уведомлены о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения.
 
    Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, мер к исполнению обязательств Юскаев Н.А. не предпринимает.
 
    Поскольку Юскаев Н.А. нарушил обязательства по кредитному договору, требование истца о досрочном возврате неустойки за нарушение обязательств является обоснованным и подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
 
    Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Согласно п. 2.1 договоров поручительства, заключенных Дата между банком и Юскаевой М.В. и Бахтеевой А.А., поручительством по настоящему договору в полном объеме обеспечиваются обязательства заемщика по кредитному договору, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату полученных по кредитному договору денежных средств, уплате процентов, комиссионного вознаграждения (если таковое предусмотрено кредитным договором), судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, а также надлежащее исполнение заемщиком прочих денежных обязательств по кредитному договору, как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.
 
    Учитывая, что заемщик нарушил установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита, в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договора задолженность по кредитному договору от Дата подлежит взысканию с заемщика Юскаева Н.А. и поручителей Юскаевой М.В. и Бахтеевой А.А. в солидарном порядке.
 
    При этом, суд не может согласиться с доводами представителя ответчиков Юскаевой М.В. и Бахтеевой А.А. – Паца А.В. о снижении размера неустоек за нарушение обязанности по возврату кредита и обязанности по уплате процентов за пользование кредитом.
 
    В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
 
    Судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства (сумма кредита Данные изъяты + сумма процентов Данные изъяты = Данные изъяты) при исчисленном размере неустоек в общей сумме Данные изъяты (неустойка за нарушение обязанности по возврату кредита Данные изъяты + неустойка за нарушение обязанности по уплате процентов за пользование кредитом Данные изъяты). При этом судом принято во внимание, что на момент подачи иска общий срок просрочки составил более 150 дней.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что подлежащие уплате неустойки соразмерны последствиям нарушения заемщиком обязательств и не подлежат уменьшению.
 
    В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    В связи с этим с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца исходя из суммы исковых требований в размере Данные изъяты в долевом порядке по Данные изъяты с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ОАО «Нордеа Банк» к Юскаеву Н.А., Юскаевой М.В. и Бахтеевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно с Юскаеву Н.А., Юскаевой М.В. и ФИО4 в пользу ОАО «Нордеа Банк» задолженность по кредитному договору № Номер от Дата в размере Данные изъяты.
 
    Взыскать с Юскаеву Н.А. в пользу ОАО «Нордеа Банк» в возмещение оплаты государственной пошлины Данные изъяты.
 
    Взыскать с Юскаевой М.В. в пользу ОАО «Нордеа Банк» в возмещение оплаты государственной пошлины Данные изъяты.
 
    Взыскать с ФИО4 в пользу ОАО «Нордеа Банк» в возмещение оплаты государственной пошлины Данные изъяты.
 
    Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня вынесения.
 
    Судья                                            А.В. Лидин