Дата принятия: 26 июня 2014г.
Номер документа: 2-979/2014
дело № 2-979/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Краснокаменск 26 июня 2014 года
Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Салбукова К.В.
при секретаре Дымочко Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Охременко С.А. к Открытому акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о взыскании страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Охременко С.А. обратилась в Краснокаменский городской суд с вышеуказанным заявлением, ссылаясь на то, что 27 сентября 2013 года между ней и ответчиком был заключён кредитный договор на сумму 000000 рублей под ХХ годовых. В соответствии с условиями договора в сумму предоставленного кредита была включена страховая премия в сумме 000000 рублей, при этом, сумма кредита указанная в кредитном договоре в размере 000000 рублей фактически не была получена, из нее было произведено удержание 00000 рублей в качестве комиссии за подключение к программе страхования. Считает, что услуга по страхованию была ей навязана, она не могла от нее отказаться, в противном случае, не был бы выдан кредит. Просит взыскать с ответчика сумму, уплаченную за подключение к программе страхования в размере 00000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.09.2013г. по 03.06.2014г. в сумме 0000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 00000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 00000 рублей.
В судебном заседании истица Охременко С.А. исковые требования поддержала по указанным в исковом заявлении основаниям, суду пояснила, что при оформлении документов ей было навязано условие о страховании жизни и здоровья, причём факт добровольности заключения данного соглашения работником банка разъяснен не был. Подписанное заявление и договор она не читала, поверила сотруднику банка, о том, что должна также банку возвратить денежные средства, включенные в кредит за подключение к программе страхования, узнала только в марте 2014 года, когда пошла сверять задолженность с банком и просила отменить страховку, там ей пояснили, что в настоящее время уже ничего сделать нельзя, отказаться от страховки она могла в течение 30-ти дней с момента подачи заявления о выдаче кредита.
Представитель истца адвокат Андреевская Т.В., действующая на основании ордера, исковые требования поддержала, пояснила, что истицей в нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей» не была получена от ответчика при заключении договора информация о составляющей кредита, что комиссия по страхованию включена в сам кредит, отсутствовала реальная свобода договора, истица не могла самостоятельно выбрать страховую компанию, отказаться от подключения к программе страхования без отказа со стороны ответчика в выдаче кредита.
Ответчик Открытое акционерное общество «Восточный Экспресс Банк», в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежаще и своевременно.
Третье лицо ЗАО СК «Резерв», будучи надлежащим образом уведомлённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.
Выслушав объяснения истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что 27 сентября 2013 года между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор на сумму 000000 рублей под ХХ годовых.
На основании личного заявления Охременко С.А. от 27 сентября 2013 года она присоединена к программе страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, с ее письменного согласия из общей суммы выданного кредита была удержана комиссия за присоединение к программе страхования в размере 00000 рублей.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу принципа свободы договора, закреплённого в ст. 421 ГК РФ кредитная организация (в данном случае банк) имеет право указать в договоре иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем, принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Условия кредитного договора, заключенного между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Охременко С.А., не содержат положения об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика. Страхование не является существенным условием договора, поэтому Охременко С.А. действуя по своему усмотрению, могла либо заключить договор страхования, либо отказаться от его заключения.
Как следует из заявления Охременко С.А. о присоединении к Программе страхования Заемщика от 27 сентября 2013 года, Охременко С.А. уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Настоящим заявлением Охременко С.А. выражает свое согласие на внесение платы за подключение к Программе страхования составляющей 00000 рублей за весь срок страхования, за счет кредитных средств путем единовременного перечисления указанной суммы за весь срок страхования в дату выдачи кредита, дает свое согласие Банку на списание с БСС указанной платы за подключение к Программе страхования. Плата за услуги по подключению к Программе страхования включает в себя оплату за консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации, а также, возмещение расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику исходя из годового страхового тарифа ХХ от страховой суммы.
Указанное заявление подписано истицей и датировано 27 сентября 2013 года.
Оценивая данное заявление, суд приходит к выводу, что ответчиком предоставлена истице полная, необходимая и достоверная информация об услуге подключения к программе страхования.
Довод Охременко С.А. о том, что она не читала подписываемые документы, не имеет правового значения, поскольку, обстоятельствами подлежащими доказыванию по настоящему делу является факт предоставления истице полной и достоверной информации относительно приобретаемой услуги, а также, добровольность ее приобретения истицей.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Таким образом, нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, иными федеральными законами, в том числе ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г., не предусмотрена обязанность банков страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье заемщиков за свой счет или за счет заинтересованных лиц.
При таком положении суд приходит к выводу, что кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами.
Как усматривается из материалов дела (договора, заявления), возникновение обязательств из кредитного договора в настоящем случае, не обуславливает возникновение обязательств из договора личного страхования, и наоборот.
Доводы представителя истицы Андреевской Т.В., о том, что истица не могла самостоятельно выбрать страховую компанию, не обоснованны, покольку, доказательств тому, что Охременко С.А. просила ответчика заключить договор страхования с какой-либо конкретной страховой компанией, а ей в этом было отказано, суду представлено не было.
Из ответа ЗАО СК «Резерв» на обращение к ним Охременко С.А., следует, что страховая премия по кредитному договору № от 27.09.2013г. за период с 27.09.2013г. по 26.09.2018г. составила 0000 рублей.
Таким образом, подтверждается исполнение ответчиком своей части обязательств по присоединению истицы к Программе страхования.
При этом доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также незаконно возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, суду не представлено.
Приведённые выше обстоятельства не позволяют сделать вывод о навязывании заемщику невыгодных условий договора.
Таким образом, истица был свободен в выборе условий договора, страхование жизни и здоровья соответствовало интересам заемщика и прав потребителя не нарушает.
Довод Охременко С.А. о том, что данное условие страхования ей было навязано, опровергается имеющимися в деле доказательствами.
При таком положении в удовлетворении исковых требований Охременко С.А. к ОАО «Восточный Экспресс Банк» следует отказать.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Охременко С.А. к Открытому акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о взыскании страховой суммы за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Салбуков К.В.
дело № 2-979/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(резолютивная часть)
г. Краснокаменск 26 июня 2014 года
Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Салбукова К.В.
при секретаре Дымочко Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Охременко С.А. к Открытому акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о взыскании страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Охременко С.А. к Открытому акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о взыскании страховой суммы за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Салбуков К.В.
