Решение от 30 июня 2014 года №2-979/14

    Дело № 2-979/14
 
    РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    30 июня 2014 г.                      г. Переславль-Залесский
 
    Переславский районный суд Ярославской области в составе суда председательствующего судьи Ивахненко Л.А., при секретаре Леонтьевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО ИКБ «...» к Ивановой Ж.Е. о взыскании просроченной кредитной задолженности по кредитным договорам,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности:
 
    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. № коп., в том числе: просроченные проценты – № руб. № коп., просроченная ссуда № руб.№ коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – № руб. № коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита № руб.,
 
    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. № коп., в том числе: комиссия – № руб., просроченные проценты № руб., № коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов № руб.№ коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита № руб. № коп.,
 
    а также расходов по уплате госпошлины в сумме № руб. № коп.
 
    Требования мотивированы тем, что сторонами заключены указанные кредитные договоры, по которым ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства. Ответчику направлялись уведомления об изменении сроков возврата кредита с предложением в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить банку сумму задолженности по кредитным договорам, однако требования ответчиком не выполнены. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
 
    В судебном заседании представитель истца ООО ИКБ «...» не участвовал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Иванова Ж.Е. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что платила вовремя всегда, когда была работа. Работала на <данные изъяты>, но получила <данные изъяты>, уже длительное время никакого дохода нет. В связи с <данные изъяты> устроиться на работу не может, заплатить кредит не отказывается, но просит рассрочку. У нее <данные изъяты> ребенок, деньги брала на <данные изъяты> ребенка, нанимала такси и ездила с ребенком в <адрес> на <данные изъяты>. В судебном порядке взыскана с работодателя компенсация за ущерб, но ничего не выплачено. У нее № детей, она <данные изъяты>.
 
    Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «...» и Ивановой Ж.Е. был заключен Договор о потребительском кредитовании № о предоставлении заемщику кредита в размере № руб. № коп. на срок № месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка по кредиту №% годовых.
 
    ДД.ММ.ГГГГ сторонами был заключен Договор потребительского кредитования № о предоставлении ответчику кредитной карты с лимитом кредитования № рублей под №% годовых на срок № месяцев.
 
    В соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «...» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования) Договор о потребительском кредитовании – договор, заключенный между банком и Заемщиком, согласно которому банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.
 
    Договор о потребительском кредитовании состоит из заявления-оферты и настоящих Условий кредитования.
 
    В соответствии с п.3.1 Условий кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (предусмотренные Договором о потребительском кредитовании).
 
    Согласно выписки по счету кредит в сумме № руб. перечислен на счет ответчика (л.д.47-55), кредитная карта активирована, то есть кредитный договор заключен.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ (п.№ Условий кредитования) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (№ дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
 
    Согласно п.№ Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита начисляется на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.
 
    Погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиента, независимо от даты, предусмотренной графиком осуществления платежей за фактический период пользования кредитом, путем безакцептного списания с банковского счета клиента. При этом у клиента существует льготный период по оплате процентов продолжительностью в 31 календарный день от даты выдачи кредита без учета выходных и праздничных дней. Каждый последующий льготный период работает в соответствующую дату следующего месяца (также без учета выходных и праздничных дней), в течение которого клиент имеет право погасить текущую задолженность по процентам без начисления штрафных санкций и выноса сумм на просроченную задолженность, за исключением ограничений согласно действующему законодательству (п№. Условий кредитования).
 
    По условиям о кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении клиентом кредитом посредством кредитной карты. (п. № Условий кредитования).
 
    По датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или перечисленных со счета (в том силе в другом банке), или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед банком. ( п.№ Условий кредитования).За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита (части кредита) за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (№ дней соответственно). Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой фактического использования суммы кредита (части кредита), по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно).- п. № Условий кредитования.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    По условиям кредитных договоров при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере №% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитов уплачивается неустойка в виде пени в размере №% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
 
    Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом.
 
    Истцом в адрес ответчика направлялись уведомления об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.56-60).
 
    Согласно расчету истца (л.д.30-37, 38-46) задолженность Ивановой Ж.Е. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб№ коп., в том числе: просроченные проценты – № руб. № коп., просроченная ссуда № руб.№ коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – № руб. № коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита № руб.;
 
    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – № руб., в том числе: комиссия – № руб., просроченные проценты № руб., № коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов № руб.№ коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита № руб. № коп.
 
    Судом расчет задолженности проверен, суд с ним соглашается, ответчиком расчет не оспаривался.
 
    Из материалов дела следует, что истцу ДД.ММ.ГГГГ установлена <данные изъяты> по причине <данные изъяты>, в настоящее время она состоит на учете в <данные изъяты>, имеет на иждивении несовершеннолетних детей (л.д. 66-80).
 
    По указанным обстоятельствам суд считает возможным снизить размер штрафа за просрочку уплаты кредита по кредитному договору № до № рублей, штрафа за просрочку уплаты процентов - до № рублей; по кредитному договору № № штрафа за просрочку уплаты кредита - до № рублей, штрафа за просрочку уплаты процентов - до № рублей.
 
    Согласно разделу Б кредитного договора № ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков №% от суммы лимита кредитования: № руб.
 
    В соответствии с Условиями кредитования плата за включение в программу страховой защиты заемщиков- это вознаграждение, уплачиваемое заемщиком Банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков банка согласно Договору добровольного страхования. Включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков освобождает заемщика от уплаты каких-либо платежей. Связанных с получением нижеуказанных услуг, предоставляемых банком заемщику в рамках программы страховой защиты заемщиков, в течение всего срока действия Договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в Программу страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по договору о потребительском кредитовании.
 
    Договор о потребительском кредитовании № заключен путем подписания заявления-оферты, из которой следует, что заемщик просит банк без дополнительных заявлений с его стороны, в день акцепта настоящего заявления-оферты: направлять денежные средства в размере ежемесячной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, указанной в разделе «Б» настоящего заявления –оферты, на ее уплату. (л.д.18-19). Заключение договора путем подписания заявления-оферты было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в этом заявлении-оферте условиями. Включение в договор условий об оплате страховой выплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договоров, что прямо запрещено п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". При таких обстоятельствах требование о взыскании с ответчика платы за включение в программу страховой защиты заемщиков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № рублей является необоснованным.
 
    Согласно платежному поручению при подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме № руб. (л.д. 4), согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме № руб. № коп.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ивановой Ж.Е. в пользу ОАО ИКБ «...» задолженность по кредитным договорам:
 
    По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ : просроченную ссуду в размере № рублей № коп., просроченные проценты в сумме № рублей № коп., штраф за просрочку уплаты кредита в сумме № рублей, штраф за просрочку уплаты процентов в сумме № рублей.
 
    По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.: просроченную ссуду в размере № рубля, просроченные проценты в сумме № рубля № коп., штраф за просрочку уплаты кредита в сумме № рублей, штраф за просрочку уплаты процентов в сумме № рублей.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Взыскать с Ивановой Ж.Е. в пользу ОАО ИКБ «...» расходы по госпошлине в сумме № рубля № коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переслвский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 09.07.2014 г.
 
    Председательствующий                Ивахненко Л.А.