Решение от 22 июля 2014 года №2-977/2014

    Дело №2-977/2014 22 июля 2014 года
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего Коптевой А.Г.
 
    при секретаре Сладковой М.Н.
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт
 
УСТАНОВИЛ:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере 150 181 рубль 23 копейки, в том числе 98 615 рублей 92 коп- просроченная задолженность по основному долгу, 36 359 рублей 53 коп- просроченные проценты, 14 615 рублей 78 коп- штрафные проценты, 590 рублей- плата за обслуживание кредитной карты, о также госпошлину в сумме 4 203 рубля 62 копейки.
 
    Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 6000 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, но все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-Анкете на оформление кредитной карты и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении анкете. Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст.29 данного Закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению сторон. Такое соглашение между сторонами достигнуто. Согласно п.2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитному карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее позвонив по телефону в Банк. Ответчик получил кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ года, активировал ее путем телефонного звонка в Банк и с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в Заявлении-Анкете. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Процентная карта по кредиты согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. Свои обязательства истец выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.4.7, 5.6 Общий условий договора). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который в соответствии с п.7.4 Общих условий подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. В связи с невыполнением ответчиком своих обязательств, у ответчика образовалась задолженность перед истцом в размере 150 181 рубль 23 копейки, из которых 98 615 рублей 92 коп – просроченная задолженность по основному долгу, 36 359 рублей 53 коп –просроченные проценты, 14 615 рублей 78 коп- штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 рублей- плата за обслуживание.
 
    Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Ответчик ФИО1 в суд не явилась. Судом дважды направлялась повестка ФИО1 для вызова в судебное заседание по месту ее регистрации в Новокузнецком районе <адрес>, 8а-34. При этом, будучи зарегистрированным по месту жительства по адресу: Новокузнецкий район <адрес>, 8а-34, сохраняя за собой регистрацию по данному адресу в качестве места жительства, каких-либо мер для получения почтовой корреспонденции не предпринимала. Дважды почтовые конверты с повестками возвращались с отметкой об истечении срока хранения.
 
    Таким образом, Климов по своему усмотрению реализовала принадлежащие ей права в ходе судебного разбирательства, в связи с чем должна нести бремя ответственности за дальнейшие последствия.
 
    Кроме того, в соответствии ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
 
    В силу п. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 6 000 рублей.
 
    Согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.
 
    Согласно п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
 
    Согласно п.4.7 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим Общими условиями и Тарифами.
 
    Согласно п.5.1 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе, месяце, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.
 
    В сформированном счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.
 
    Согласно п.5.3 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.
 
    Согласно п.5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счете-выписки. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.
 
    Согласно пункту 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.
 
    В соответствии с п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.
 
    Согласно Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО), лимит задолженности по кредитной карте "Тинькофф Платинум", Тарифный план 1.0 - до 2000000 руб., беспроцентный период действует до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых. При этом, начисляется ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты в размере 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% (плюс 390 рублей). Минимальный платеж должен составлять 6% от задолженности, минимум 600 рублей.
 
    Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом или договором.
 
    В соответствии с ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту и активировала ее путем телефонного звонка в Банк.
 
    Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в Заявлении-Анкете.
 
    Ответчик заполнил и подписал заявление-анкету на оформление и выдачу карты банка.
 
    В соответствии с заключенным договором банк выдал ФИО1 кредитную карту с начальным кредитным лимитом 6 000 рублей.
 
    Как следует из выписки по счету ответчиком производилось снятие наличных денежных средств по кредитной карте, вместе с тем, свои обязательства по оплате минимального платежа он неоднократно нарушал, в связи с чем ответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 150 181 рубль 23 копейки, из которых 98 615 рублей 92 коп – просроченная задолженность по основному долгу, 36 359 рублей 53 коп –просроченные проценты, 14 615 рублей 78 коп- штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 рублей- плата за обслуживание.
 
    В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.
 
    Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта
 
    В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента- предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления- анкеты.
 
    Из заявления ФИО1 на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум видно, что она выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями.
 
    Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные договором.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) плата за обслуживание основной карты составляет 590 рублей.
 
    Согласно смыслу Закона РФ "О защите прав потребителей" не допускается использование кредитной организацией своего преимущественного положения для навязывания потребителю явно несправедливых условий.
 
    Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание кредитной карты применительно к п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено.
 
    Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
 
    В связи с чем, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика платы за обслуживание кредитной карты в размере 590 рублей следует отказать.
 
    Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    В материалах дела не имеется данных, позволяющих сомневаться в правильности произведенных расчетов, доказательств обратного ответчиком не представлено.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 150 181 рубль 23 копейки, из которых 98 615 рублей 92 коп – просроченная задолженность по основному долгу, 36 359 рублей 53 коп –просроченные проценты, 14 615 рублей 78 коп- штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Из платежного поручения № от 02.06.2014г следует, что истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 203 рублей 62 копейки.
 
    Таким образом, поскольку исковые требования «Тинбкофф Кредитные Системы» Банк «закрытое акционерное общество) подлежат удовлетворению частично, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в размере 4 191 рубль 82 копейки.
 
    Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере 150 181 рубля 23 копеек, из которых:
 
    -98 615 рублей 92 копейки - просроченная задолженность по основному долгу,
 
    -36 359 рублей 53 копейки - просроченные проценты,
 
    -14 615 рублей 78 копеек - штрафные проценты,
 
    В остальной части исковых требований - отказать.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 191 рубль 82 копейки.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, ответчик вправе подать в Новокузнецкий районный суд Кемеровской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Судья А.Г.Коптева