Решение от 29 сентября 2014 года №2-974/2014

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-974/14
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    29 сентября 2014 года                                                                                             г. <АДРЕС>
    Мировой судья судебного участка № 7 Ленинского района г. Саратова Денискина О.В., при секретаре Мичуриной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к Волгиной <ФИО1> о расторжении кредитногодоговора, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,
 
 
установил:
 
                Закрытое акционерное общество АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к Волгиной Е.В. о расторжении кредитного договора № 788-44626448-810\12ф от <ДАТА2>, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 27 087 руб. 86 коп., процентов за пользованием кредитом в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с <ДАТА3> по дату вступления решения в законную силу, судебных расходов.
 
    В обоснование требований, указало, что <ДАТА4> между банком и Волгиной Е.В.. был заключен кредитный договор <НОМЕР>. на сумму 50 000 руб.. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 24 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 27 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июля 2012 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 4.2. в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Таким образом, по состоянию на <ДАТА5> задолженность перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА» составляет 27 087 руб. 86 коп., из них: сумма основного долга - 12 133 руб. 91 коп; проценты за кредит - 2 584 руб. 65 коп.; пени по просроченному основному долгу - 11 046 руб. 46 коп.; пени по процентам - 1 322 руб. 84 коп. Пунктом 5.2. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Не смотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени.
 
    В судебном заседании представитель истца <ФИО2> не явилась, представив заявление в котором просит рассмотреть дело без её участия, возможно в заочном производстве.
 
    Ответчик Волгина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена заказным письмом с уведомлением, причины неявки не сообщила, не просила об отложении разбирательства дела.
 
    Руководствуясь положениями статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца.
 
    Изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Согласно статье 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
 
    Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена пунктом 1 статьи 810 ГК РФ.
 
    В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> истец и ответчик заключили кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого истец предоставляет заемщику кредит в сумме 50 000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 24 месяца. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 27 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июля 2012 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Форма договора, установленная действующим законодательством, соблюдена.
 
    Ответчик взял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, а в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения банка о досрочном погашении задолженнсти заемщик уплачивает банку пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что подтверждается копией кредитного договора № 788-44626448-810\12ф от <ДАТА2> (л.д.6).
 
    Согласно п. 2.1 кредитного договора от <ДАТА2> сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке <НОМЕР> или выдается наличными через кассу банка.
 
    Денежные средства в размере 50 000 руб. были перечислены Волгиной Е.В. <ДАТА2> на счет в банке <НОМЕР>, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.10).
 
    В соответствии с п. 4.2. в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
 
    В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ  по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-817 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения кредита, однако ответчик перестал своевременно вносить платежи, в связи, с чем по состоянию на <ДАТА5> задолженность Волгиной Е.В. по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА4> составляет: сумма основного долга - 12 133 руб. 91 коп; проценты за кредит - 2 584 руб. 65 коп.
 
    Данное обстоятельство и размер непогашенного кредита, процентов по нему, подтверждается, кредитным договором, расчетом банка, правильность которого проверена судом и не оспорена ответчиком.
 
    Банком <ДАТА6> в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА4> в срок до <ДАТА7> (л.д. 8).
 
    Изложенное в уведомление требование банка заемщиком исполнено не было.
 
    Пунктом 5.2. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
 
    В силу положений, закрепленных в пункте 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Обсуждая требования истца о взыскании неустойки, суд признает правомерность их начисления, исходит из следующего.
 
    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В силу положений, закрепленных в ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
 
    В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Таким образом, законодатель ограничивает свободу договора соответствием договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 15 Пленума Верховного Суда Российской Федерации <НОМЕР> и Пленума Высшего Арбитражного  Суда Российской Федерации <НОМЕР> от <ДАТА8> « О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование  чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
 
    Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
 
    На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 363 ГК РФ, заемщик отвечает перед банком солидарно за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.
 
    Установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о нарушении  ответчиками срока возврата очередной части займа, что с учетом положений, содержащихся в ст. ст. 309, 310 ГК РФ, согласно которых обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения договора не допускается, обязывают суд удовлетворить исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору  в полном объеме.
 
    С учетом положений, содержащихся в ст. 333 ГК РФ, суд обязан обсудить вопрос о соразмерности неустойки, заявленной истцом, последствиям нарушения обязательства ответчиком.
 
    Условиями кредитного договора предусмотрена возможность начисления неустойки за нарушение сроков  погашения долга и процентов.
 
    Пунктом 7 Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <ДАТА9> <НОМЕР>/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от <ДАТА10>) предусмотрено право суда, применительно к статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации на уменьшение ставки процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой денежного обязательства, если определенный в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательств, длительность неисполнения обязательств.
 
    В рамках настоящего дела судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о несоразмерности  неустойки, заявленной истцом, последствиям нарушения обязательства ответчиком.
 
    Судом установлено наступление обстоятельств для начисления неустойки. При этом размер неустойки незначителен по отношению к размеру долга и допущенной просрочки внесения очередного платежа.
 
    Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).
 
    Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика кредитным договором <НОМЕР> от <ДАТА4>, выразившийся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
 
    Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга, процентов и пени, суд находит правильным, соответствующим условиям договоров и периоду просрочки их исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредитам представлено не было (статья 56 ГПК РФ).
 
    В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
 
    Суд приходит к выводу, что поскольку ответчик нарушил принятые на себя обязательства по погашению кредита, то с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА4> в следующем размере 27 087 рублей 86 копеек, а именно: задолженность по кредиту в размере 12 133 руб. 91 коп; проценты по кредиту в размере 2 584 руб. 65 коп.; пени по просроченному основному долгу в размере 11 046 руб. 46 коп.; пени по процентам в размере 1 322 руб. 84 коп.
 
    Также на основании указанных выше норм права подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 0,15 %  в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с <ДАТА3> по дату вынесения решения суда (<ДАТА11>) в размере 2 173 руб., а с <ДАТА11> по дату исполнения решения суда в законную силу в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Поскольку заемщиком допущено существенное нарушение условий договора займа и дополнительного соглашения, суд обязан, удовлетворить исковые требования истца в части расторжения договора займа.
 
    В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
 
    Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В связи с вышеизложенным, с Волгиной Е.В в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 012 рублей 64 копеек, уплата которой подтверждается платежным поручением <НОМЕР> от <ДАТА12>
 
    Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ суд
 
 
решил:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к Волгиной <ФИО1> о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, удовлетворить.
 
    Взыскать с Волгиной <ФИО3> пользу Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА4> в следующем размере 27 087 рублей 86 копеек, а именно: задолженность по кредиту в размере 12 133 руб. 91 коп; проценты по кредиту в размере 2 584 руб. 65 коп.; пени по просроченному основному долгу в размере 11 046 руб. 46 коп.; пени по процентам в размере1 322 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом за период времени с <ДАТА3> по <ДАТА11> в размере 2 173 руб., а также государственную пошлину в размере 1 012 руб. 64 коп., а всего 30 273 ( тридцать тысяч двести семьдесят три) рубля 50 копеек.
 
    Расторгнуть кредитный договор № 788-44626448-810\12ф от <ДАТА4>, заключенный между Закрытым акционерным обществом АКБ «Экспресс-Волга» и Волгиной <ФИО1>.
 
    Взыскать с Волгиной <ФИО3> пользу Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с <ДАТА11> по дату вступления данного решения суда в законную силу.
 
    Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> через мирового судью в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
 
    Мировой судья                                                                                               <ФИО4>