Решение от 07 мая 2014 года №2-972/2014

                                                                                               Дело № 2 - 972/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    «07» мая 2014 г.                                                                                            г.Рассказово
 
    Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Кондаковой А.Ю.,
 
    при секретаре Сомовой Н.Ю.,
 
    с участием ответчика Кобзевой В. В.,
 
        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к Кобзевой В. В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» (далее Б.) обратилось в суд с иском к К. В.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, взыскании убытков, указав, что дд.мм.гггг между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» и К. В.В. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов <данные изъяты> % годовых. Согласно условиям договора Б. предоставляет К. В.В. денежные средства в указанном размере, а ответчик берет на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Б. вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном тарифами Б..
 
    Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В нарушении условий договора ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафа и выставлению требования о полном погашении задолженности.
 
    По состоянию на дд.мм.гггг задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты>
 
    дд.мм.гггг между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее Агент) был заключен Агентский договор № №, в соответствии с которым Агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашений об использовании карты. До подачи искового заявления Б. обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа, при подаче заявления мировому судье была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> руб.Однако вынесенный по делу судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины, определением мирового судьи был отменен, Б. разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Таким образом, по мнению истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче заявления о вынесении судебного приказа.
 
        Истец просит взыскать с К. В.В. денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от дд.мм.гггг в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга - <данные изъяты> руб.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - <данные изъяты> руб.; просит взыскать убытки в размере произведенных расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Из возражений К. В.В. на исковое заявление следует, что она не согласна с исковыми требованиями, поскольку, полагает, что добросовестно исполняла свои обязательства по договору до дд.мм.гггг года. Без нарушения сроков кредита выплатила по данному договору <данные изъяты> руб. В дд.мм.гггг г. у неё умер сын, в связи с чем, состояние её здоровья резко ухудшилось, длительное время болела. На её обращение в Б., с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту, она получила отказ. В период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг она внесла в Б. <данные изъяты> руб., таким образом, по данному кредиту ею выплачено <данные изъяты> руб. Никакого договора в <адрес> она не заключала, следовательно, истец сознательно затягивал срок подачи иска в суд с целью увеличения цены иска. Кроме этого полагает, что в состав ежемесячных платежей по договору включена ежемесячная комиссия Б. за предоставление кредита в процентом отношении от суммы предоставленного кредита. Считает, что взимание ежемесячной платы за предоставление кредита противоречит действующему законодательству, ущемляет права должника как потребителя. Положение договора о взыскании комиссии нарушает права потребителя, противоречит закону и является ничтожным. Считает требования истца о взыскании с неё расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб. незаконными и необоснованными, поскольку, госпошлина взыскивается с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, подача в суд заявления о выдаче судебного приказа не попадает под понятие исковые требования в исковом заявлении. Утверждает, что не была извещена о заключении между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» агентского договора № от дд.мм.гггг В связи с чем, заявление подписано и подано лицом, не имеющим на то полномочий на его подписание и предъявление в суд. К. В.В. просит оставить заявленные исковые требования без удовлетворения. Кроме того, ответчиком заявлено о несоразмерности неустойки, процентов за пользование кредитом, пени, штрафов в соответствии со ст.333 ГК РФ.
 
        В судебное заседание представитель истца не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.». На удовлетворении заявленных требований истец настаивает на основании доводов, указанных в исковом заявлении. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик К. В.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что с размером основного долга в сумме <данные изъяты> руб. она согласна, однако размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом явно завышен, т.к. ответчик изначально обращался с требованием о выдачи судебного приказа <адрес>, по ее мнению сознательно затягивая срок подачи иска с целью увеличения его цены. Так же считала требования о взыскании с нее расходов по уплате государственной пошлины, при подачи заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты> руб. незаконными и необоснованными. Кроме того, пояснила, что в «Хоум Кредит энд Финанс Б.» у нее имеется еще 2 кредита, обязательства по которым ею также исполнялись до дд.мм.гггг года, в настоящее время по ним имеется задолженность.
 
        Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
 
        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
           В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
         Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
         Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
         Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора ( ст.421 ГК РФ).
 
         Судом установлено, что дд.мм.гггг между К. В.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» был заключен Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № №.
 
    Согласно Условиям Договора, настоящий документ является составной частью Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов/Анкетой Заемщика, Сообщением Б. (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения, Спецификацией Товара и Тарифами Б..
 
    С Договором - заявкой на открытие банковских счетов/Анкетой Заемщика, графиком погашения, спецификацией Товара и Тарифами Б. К. В.В. была ознакомлена, о чем имеются ее подписи на указанных выше документах.
 
    В разделе 1 п.1 Условий указано, что Настоящий Договор (далее - Договор) заключен между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Б.» (далее - Б.) и гражданином (далее - Заемщик), сведения о которых указаны в Заявке на открытие банковских счетов/Анкете Заемщика (далее - Заявка). Настоящий Договор является смешанным, и в соответствии со ст. 421 ГК РФ содержит положения договора банковских счетов и кредитного договора.
 
    Согласно п.1.1. Условий Договора Б. открывает заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с Заемщиком договору)
 
    - банковский счет, номер которого указан в поле 4 Заявки, используемый исключительно для операций по выдаче, получения и погашению кредита, для проведения расчетов заемщика с Б., Страховщиком (при наличии индивидуального страхования) и иными лицами;
 
    - банковский счет в рублях, номер которого указан в поле 48 Заявки (далее - Текущий счет), используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее - Карта) и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта.
 
    В соответствии с п. 1.2 договора Б. обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях. Установленных договором.
 
    В разделе 2 Условий Договора указано:
 
    В п. 1 Проценты за пользование потребительским Кредитом подлежат уплате Б. по ставке (в процентах годовых), указанной в поле 34 Заявки, ежемесячно путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета строго по окончании последнего дня каждого Процентного периода.
 
    В соответствии с п. 1.2. Размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в поле 31Заявки и включает в себя:
 
    -сумму процентов за пользование потребительским Кредитом в течение Процентного периода;
 
    -сумму комиссий, которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей;
 
    -часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период.
 
    В соответствии с п. 1.4 погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительного безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты указанной в поле 33 заявки, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Б.) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Б. в бесспорном (безакцептном) порядке в последний день соответствующего Процентного периода.
 
    При наличии просроченной задолженности по потребительскому Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно Тарифам Б.. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по Кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 раздела 2 Договора.
 
    В соответствии с п. 1.5 2 раздела Условий, поступившая на Счет сумма произведенного платежа, при отсутствии иного усмотрения Б. (его правопреемников) и с учетом требований ст. 855 Гражданского кодекса РФ, погашает: в первую очередь - налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с Заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации; во вторую очередь - издержки Б. по получению денежных средств в погашение задолженности по кредиту; в третью очередь: задолженность по уплате ежемесячных платежей в следующей очередности: 1. проценты по кредиту; 2. часть суммы кредита, 3. комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав ежемесячных платежей. Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа. В четвертую очередь - штрафы, согласно условиям договора, включая тарифы Б.; в пятую очередь - убытки, в том числе в размере процентов по кредиту, которые были бы получены Б. при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; в шестую очередь - пени за просрочку исполнения требования Б. о полном погашении задолженности по кредиту, в соответствии с условиями договора, включая тарифы Б..
 
    В соответствии с п. 1.6, при наличии у Заемщика нескольких действующих договоров с Б. о предоставлении потребительских кредитов денежные средства по ним учитываются на Счете, а сумма произведенного платежа погашает обязательство, срок исполнения которого наступил раньше. Погашение осуществляется в соответствии с вышеуказанной очередностью. Заемщик обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитам путем обращения в Б. по телефону или через Уполномоченное Б. лицо.
 
          Таким образом, К. В.В. подписав договор, тем самым подтвердила, что с условиями договора ознакомлена и согласна.
 
    Со своей стороны истец условия договора исполнил в полном объеме, а именно: дд.мм.гггг перечислил <данные изъяты> рублей на транзитный счет партнера по кредитному договору № от дд.мм.гггг г., что подтверждается справкой ООО «ХКФ Б.» по счету К. В.В. за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг года, и не отрицалось в судебном заседании самой ответчицей
 
    дд.мм.гггг между К. В.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» был заключен второй кредитный договор № от дд.мм.гггг
 
    дд.мм.гггг между К. В.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» был заключен третий договор о предоставлении кредита, который, согласно справке по счету К. В.В. дд.мм.гггг был выдан и перечислен на транзитный счет партнера по кредитному договору № от дд.мм.гггг
 
    При рассмотрении дела установлено, что К. В.В., было известно о том, что при наличии у Заемщика нескольких действующих договоров с Б. о предоставлении потребительских кредитов денежные средства по ним учитываются на Счете, а сумма произведенного платежа погашает обязательство, срок исполнения которого наступил раньше. Погашение осуществляется в соответствии с вышеуказанной очередностью. Заемщик обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитам путем обращения в Б. по телефону или через Уполномоченное Б. лицо.
 
    В нарушение условий кредитного договора К. В.В. прекратила исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, согласно представленным истцом расчетам, в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга на сумму <данные изъяты> руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме <данные изъяты> руб., убытки Б. (неуплаченные проценты), которые составляют <данные изъяты> руб.
 
    В ходе рассмотрения дела К. В.В. представлены квитанции об уплате задолженности по данному договору, однако, исследовав представленные документы, судом установлено, что данные суммы были включены Б. по расчету задолженности по кредитному договору № №, что подтверждается справкой по состоянию с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг
 
    Последний платеж ответчицей по данному договору был произведен дд.мм.гггг Таким образом, К. В.В. свои обязательства перед Б. должным образом не исполняет.
 
    К. В.В. заявлено о несоразмерности неустойки, процентов за пользование кредитом, пени, штрафов в соответствии со ст.333 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика уменьшить неустойку.
 
    При этом ответчик обязан представить доказательства, свидетельствующие о явной несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства.
 
    Таких доказательств, ответчиком в ходе рассмотрения дела предоставлено не было.
 
    Доводы ответчицы о невозможности исполнения обязательств, вследствие тяжелого финансового положения не могут служить основанием для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, условия договора ответчицей в установленном порядке не оспорены.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что с К. В.В. подлежит взысканию задолженность по оплате основного долга в сумме <данные изъяты> руб.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб.; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме <данные изъяты> руб.
 
    При этом убытки Б. (неоплаченные проценты) суд полагает не подлежащим взысканию, поскольку задолженность по кредитному договору не есть то же самое, что и убытки (ст. 15 ГК РФ). Под убытками понимаются отрицательные последствия, которые наступили в имущественной сфере потерпевшего в результате нарушения его гражданских прав и охраняемых законом интересов. Убытки - это уже наступившие последствия, потери, которые необратимы, тогда как задолженность по договору возвратна. Истцом не доказан факт наступления негативных последствий именно от несвоевременного поступления процентов, учитывая,что размер процентов по кредитному договору составляет <данные изъяты> % годовых при условии ставки рефинансирования на дату вынесения решения <данные изъяты> %.
 
    Доводы ответчицы о том, что иск заявлен ненадлежащим истцом, с которым ею соглашение не подписывалось, суд не принимает, поскольку требования ООО «Сентинел Кредит энд Менеджмент» заявлены в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.».
 
    Вместе с тем, требования в части взыскания с К. В.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» убытков в размере произведенных расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа от дд.мм.гггг в сумме <данные изъяты> руб., суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № <адрес> дд.мм.гггг г., никаких исполнительных действий на основании это приказа не производилось. В случае отмены судебного приказа взыскателю не возвращается государственная пошлина, поскольку это не предусмотрено ст.333.40 НК РФ, в которой указаны основания для возврата уплаченной пошлины. При разрешении вопроса о взыскании судебных расходов, суд руководствуется действующими нормами ГПК РФ, которыми возмещение уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственной пошлины не относится к перечню судебных расходов, подлежащих взысканию в исковом производстве.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Исковые требования удовлетворены в части, следовательно, требование истца о взыскании госпошлины подлежит удовлетворению частично.
 
          Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
          Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» удовлетворить частично.
 
         Взыскать с Кобзевой В. В., дд.мм.гггг года рождения, уроженки <адрес>, денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от дд.мм.гггг в сумме <данные изъяты>., в том числе:
 
    размер задолженности по оплате основного долга на сумму <данные изъяты> коп.;
 
    размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> коп.;
 
    штраф, за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> руб.
 
         Взыскать с Кобзевой В. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
 
    В остальной части исковых требований отказать.
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Решение изготовлено в окончательной форме 07.05.2014 года.
 
    Судья:       подпись          А.Ю. Кондакова