Решение от 01 сентября 2014 года №2-967/2014

Дело № 2-967/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    01 сентября 2014 года город Северск
 
    Северский городской суд Томской области в составе
 
    председательствующего судьи Шейкиной Е.С.
 
    с участием ответчицы Прощенко П.И.,
 
    при секретаре Потегаевой М.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Прощенко П.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с названным иском к Прощенко П.И., ссылаясь на то, что 10.09.2013 стороны в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №**. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 64 900 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № ** от 26.07.2013, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 64 900 руб., проценты за пользование кредитом – 18,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 4500 руб. Поскольку ответчица, воспользовавшись денежными средствами, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, просит взыскать с нее в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании от 10.09.2013 №** в сумме 87276 руб. 51 коп., в том числе: 62 639 руб. 58 коп. – основной долг, 3 641 руб. 28 коп. – проценты, 16 130 руб. 21 коп. – начисленные неустойки, 4865 руб. 44 коп. – комиссия за обслуживание счета, а также 2 818 руб. 30 коп. в возврат государственной пошлины.
 
    Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, от представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК» Михайловской О.В., действующей на основании доверенности от 30.08.2013 № ** сроком на один год (л.д.20), поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 45). На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчица Прощенко П.И. в судебном заседании исковые требования признала лишь в части взыскания с нее основного долга в размере 62639 руб. 58 коп. В остальной части требования не признала, ссылаясь на тяжелое материальное положение. Не оспаривала получение кредита в размере 64900 руб.
 
    Заслушав ответчицу Прощенко П.И., изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Статьями 432, 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно если лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.
 
    В судебном заседании установлено, что 05.09.2013 Прощенко П.И. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, в которой просила заключить с ней соглашение о кредитовании в соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и открыть в валюте Российской Федерации текущий счет, зачислить кредит наличными на указанный текущий счет; предоставить ей кредит на следующих индивидуальных условиях: в размере 64 900 руб. на 24 месяца, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита – 4500 руб., осуществление ежемесячного платежа в погашение кредита – 10 числа каждого месяца, процентная ставка по кредиту – 18,99% годовых, комиссия за обслуживание счета (ежемесячно) – 1,89% от суммы кредита. Также указала, что акцептом ее оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на указанный ею счет (л.д. 14).
 
    Пунктами 2.1, 2.4, 3.1.1 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Общие условия) предусмотрено, что банк в случае акцепта заявления клиента обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в анкете-заявлении. Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента, открытый в соответствии с договором в рамках пакета услуг, что подтверждается выпиской по указанному счету. При этом в соответствии с п. п. 2.5, 2.6 Общих условий с момента предоставления банком кредита на текущий счет до момента расторжения/прекращения действия соглашения о кредитовании возможно совершение по текущему счету различных операций, таких как выдача или внесение наличных денежных средств, зачисление безналичных средств, безналичная оплата услуг/товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием банковской карты (л.д.17-18).
 
    Судом установлено, что 10.09.2013 на текущий счет на имя Прощенко П.И. была перечислена сумма кредита в размере 64 900 руб. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2013 по 31.12.2013 (л.д.10-11) и не оспаривалось ответчицей, пояснившей также, что получила в ОАО «АЛЬФА-БАНК» банковскую карту, используя которую, распорядилась кредитом.
 
    Таким образом, оферта Прощенко П.И. была акцептована ОАО «АЛЬФА-БАНК», и между ними был заключен смешанный договор, сочетающий в себе кредитный договор и договор банковского счета.
 
    В п. 2 ст. 819 ГК РФ закреплено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Пунктом 3.3 Общих условий закреплено, что клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета равными частями в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения. В соответствии с п. п. 2.8, 2.9 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении; проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения; проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита.
 
    Из выписки по счету ответчицы, а также расчета задолженности (л.д. 5-8) следует, что Прощенко П.И. принятые на себя обязательства не исполняла. Первый платеж (от 10.10.2013) был осуществлен в полном объеме за счет остатка на счете предоставленных в кредит денежных средств, во вторую дату погашения (11.11.2013) частично погашена комиссия за обслуживание текущего кредитного счета (в размере 41 руб.) также за счет остатка кредита. 12.11.2013 банком был осуществлен перевод денежной суммы в размере 236 руб. 95 коп. с иного ее счета для погашения задолженности по кредиту. Ни одного платежа в счет погашения кредита от Прощенко П.И. не поступало, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
 
    Доказательств обратному ответчицей не представлено. Указанные обстоятельства она не оспаривала, пояснив, что передавала денежные средства для погашения кредита супругу, однако исполнение им обязанности по внесению денежных средств в банк не проверяла, никаких документов, подтверждающих погашение задолженности, у нее не имеется.
 
    Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Таким образом, исковые требования о досрочном взыскании с Прощенко П.И. задолженности по кредитному договору являются обоснованными.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Пунктами 5.1-5.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, в части уплаты процентов, в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
 
    Как следует из расчета задолженности, 10.02.2014 банком принято решение о полном досрочном возврате кредита, с 11.02.2014 проценты, комиссии и неустойки не начислялись.
 
    Согласно представленному банком расчету задолженность по кредитному договору составляет: основной долг – 62 639 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом – 3 641 руб. 28 коп., комиссия за обслуживание текущего счета – 4865 руб. 44 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 8 392 руб. 78 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 3 321 руб. 84 коп., неустойка за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего счета – 4415 руб. 59 коп., а всего 87 276 руб. 51 коп.
 
    Расчёт задолженности ответчицей не оспаривался, судом проверен и признан правильным.
 
    При таких обстоятельствах, поскольку ответчицей нарушены условия кредитного договора, что в соответствии с законом (п. 2 ст. 811 ГК РФ) является основанием для досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    С учетом этого ответчицей должна быть возмещена истцу уплаченная последним при подаче иска государственная пошлина в размере 2 818 руб. 30 коп. (платежное поручение от 20.06.2013 № ** на л.д. 2).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    иск удовлетворить.
 
    Взыскать с Прощенко П.И. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 87 276 руб. 51 коп., в том числе: 62 639 руб. 58 коп. – основной долг, 3 641 руб. 28 коп. – проценты, 16 130 руб. 21 коп. – неустойки, 4 865 руб. 44 коп. – комиссия за обслуживание счета, а также 2 818 руб. 30 коп. в возврат государственной пошлины.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.
 
    Председательствующий Е.С. Шейкина