Решение от 07 июля 2014 года №2-963/2014

    Дело № 2-963/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Кетовский районный суд Курганской области в составе
 
    председательствующего судьи Артамоновой С.Я.,
 
    при секретаре Хренове П.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кетово Кетовского района Курганской области 7 июля 2014 г. гражданское дело по иску ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Воробьеву С.П. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
установил:
 
    ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» обратился в Кетовский районный суд Курганской области с иском к Воробьеву С.П. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт. В обоснование заявленных требований указав, что 04.06.2011 г. стороны заключили договор № 0015783939 о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 12 000 рублей. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном Ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Ответчик кредитную карту получил и 04.06.2011 г. ее активировал, путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием Ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, Договор заключен Ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств Ответчика. После активации кредитной карты Ответчик вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также Ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Заключенный с Ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.). Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств будет получено Ответчиком в кредит, в каком размере Ответчик будет осуществлять их погашение. Таким образом, право Ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах. В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменён Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ. Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, Ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий), но в соответствии с п. 5.5 Общих условии, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. Поскольку ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.4.7, 5.6. Общих условий), просил взыскать с ответчика задолженность перед Банком в размере 117 293 руб. 92 коп., в том числе: сумму просроченного основного долга 76 724 руб. 11 коп., просроченные проценты 27 815 руб. 37 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 12 164 руб. 44 коп., комиссию за обслуживание кредитной карты 590 руб., в возврат госпошлины 3 545 руб. 88 коп.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
 
    Ответчик Воробьев С.П. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил.
 
    Руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), учитывая мнение истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Материалами дела установлено, что 4 июня 2011 г. стороны заключили договор № 0015783939 о выпуске и обслуживании кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 12 000 рублей, условия кредитования предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.
 
    В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.
 
    В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
 
    Установлено, что Воробьев С.П. кредитную карту получил и 04.06.2011 г., активировал ее путем телефонного звонка в Банк.
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
 
    Пункт 2 ст. 432 ГК РФ устанавливает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
 
    В материалах дела имеется заявление, принятое и подписанное Воробьевым С.П. от 04.06.2011 г., адресованное «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в котором ответчик просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании Кредитной карты, в рамках которого выпустить на его имя карту, при этом в данном заявлении указано, что Воробьев С.П. понимает, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по выпуску карты, а также указано, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карты и Тарифами, обязуется их соблюдать.
 
    Таким образом, договор о Кредитной карте между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Воробьевым С.П. является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии с взятыми на себя обязательствами, поэтому по условиям этого договора и согласно тарифам, которые должник обязалась неукоснительно соблюдать, что подтверждается заявлением Воробьева С.П. от 04.06.2011 г., погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться должником периодическими платежами.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Как следует из ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), действующими на момент написания заявления ответчика, задолженность ответчика перед банком возникает в результате активации Банком кредитной карты (п. 2.3).
 
    С целью информирования ответчика о размере задолженности банком в адрес Воробьева С.П. был направлен заключительный счет с указанием срока ее погашения.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    На момент предъявления ответчику заключительного требования сумма задолженности по состоянию на 18.04.2014 г. составила 117 293 руб. 92 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга 76 724 руб. 11 коп., просроченные проценты 27 815 руб. 37 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 12 164 руб. 44 коп., комиссия за обслуживание кредитной карты 590 руб.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Поскольку иск подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд – 3 545 руб. 88 коп. (ст. 98 ГПК РФ).
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Воробьеву Сергею Петровичу о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, удовлетворить.
 
    Взыскать с Воробьева Сергея Петровича в пользу ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» сумму просроченного основного долга 76 724 руб. 11 коп., просроченные проценты 27 815 руб. 37 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 12 164 руб. 44 коп., комиссию за обслуживание кредитной карты 590 руб., в возврат госпошлины 3 545 руб. 88 коп. Всего 120 839 руб. 80 коп.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Судья С.Я.Артамонова