Решение от 05 мая 2014 года №2-963/14

№ 2-963/14 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
    <адрес> ДД.ММ.ГГГГ
 
    Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Иваньковой Е.Н.,
 
    при секретаре судебного заседания ФИО2,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании денежных средств.
 
    Требования мотивированы тем, что ** г. между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № **. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ** руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила ** руб., проценты за пользование кредитом составляют 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. Однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи, с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в сумме ** руб. из них: ** руб. – просроченная сумма основного долга, **руб. - начисленные проценты, ** руб. - штрафы и неустойки. Просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № **т **г. в сумме ** руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 1768,30 руб.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен, причина неявки неизвестна. Возражений по требованиям не предоставлено.
 
    Изучив материалы дела, суд полагает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что **г. между ФИО3 и ОАО «АЛЬФА-БАНК» было подписано кредитное предложение о заключении с Банком Соглашения о кредитовании- открытии счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования счета Кредитной карты. Соглашение считается заключенным с даты активации кредитной карты. Лимит кредитования ** руб., процентная ставка пользования кредитом 28,99 % годовых. Беспроцентный период пользование кредитом 100 календарных дней. Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (п. 4.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом, рассчитываются в соответствии с п.3.7. Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Комиссия за обслуживание Кредитной карты 1200 руб. в год. Комиссия за обеспечение выдачи наличных средств со счета Карты 7,99 %, минимум 320 рублей от суммы операции.
 
    С учетом изложенных норм и Общих условий суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с лимитом 42000 руб.под 28,99 % годовых, номер счёта кредитной карты **, а он, в свою очередь, обязался возвратить истцу сумму займа путем внесения ежемесячных платежей в размере минимального платежа, не позднее 12-го числа каждого месяца. Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик был предварительно ознакомлен и согласен (л.д. 13).
 
    Таким образом, условия соглашения о кредитовании истцом были выполнены в срок и в полном объеме.
 
    Согласно выписке по счёту № ** от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 распоряжался денежными средствами с указанного счета. Так, сумма расходов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила ** руб., сумма расходов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила** руб.
 
    ДД.ММ.ГГГГ данный счет истцом был заблокирован на снятие денежных средств на сумме ** руб., которую ФИО3 должен возвратить банку.
 
    Согласно представленной выписки по счёту, расчету задолженности, справке по кредитной карте на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась просрочка по основному долгу и процентам по кредиту, платёжи по сроку с ДД.ММ.ГГГГ им не производились, что является нарушением условий соглашения.
 
    Согласно расчета задолженности и справки по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплачено: ** руб. сумма основного долга из ** руб. использованных ответчиком, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ** руб. из начисленных ** руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.- 8,76 руб. из 3861,87 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -10,64 руб. из 1** руб.,
 
    Итого задолженность по сумме основного долга составляет 42000 рублей, по процентам **** руб., задолженность по неустойке за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ** рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов ** руб. Всего: ** руб.
 
    Судом установлено, что ответчик свои обязательства по соглашению о кредитовании № ** от *** г. не исполняет, платежи в срок, указанный в договоре, не вносит. Таким образом, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Иных данных суду не представлено.
 
    Вместе с тем, согласно расчета задолженности, банк начислил и удержал с ответчика комиссию за обслуживание текущего счета в размере ** рублей.
 
    На основании ст. ст. 4, 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского счета. Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 385-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4 указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Верховный Суд РФ в Определении от ДД.ММ.ГГГГ по делу N 53-В10-15 также указал, что ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Закона N 395-1, в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Кроме того, согласно п.4.2 Общих условий выдачи Кредитной карты, указанная комиссия –за обслуживания счета кредитной карты, уже включена в минимальный платеж по Кредиту.
 
    На основании изложенного незаконно списанную со счета ответчика комиссию за обслуживание текущего счета в сумме 1200 рублей суд считает возможным зачесть в счет оплаты начисленных процентов по соглашению о кредитовании.
 
    На основании исследованных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО3 задолженности по соглашению о кредитовании подлежит удовлетворению в виде основного долга в размере **руб., процентов – ** руб., начисленных неустоек ** руб., а всего в размере ** руб.
 
    Истцом заявлено требование о взыскании государственной пошлины в сумме ** рублей, в подтверждении чего представлено платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Данное требование истца подлежит частичному удовлетворению, т.е. пропорционально удовлетворённой части исковых требований ** сумме ** рублей, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № ** от ** г. в размере **руб. ** коп., государственную пошлину в сумме **руб. ** коп., а всего **.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.
 
    Председательствующий: