Решение от 06 июня 2014 года №2-962/2014

    Дело № 2-962/2014
 
                                                           Р Е Ш Е Н И Е
 
                                                Именем Российской Федерации
 
    Город Осинники                                                                              06 июня 2014 года
 
    Осинниковский городской суд Кемеровской области
 
    В составе председательствующего судьи                                                 Пругло Н.В.
 
    При секретаре                                                                                  Придворовой М.В.
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Рыбкину Н.Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд к ответчику Рыбкину Н.Н. с исковым заявлением, в котором просил взыскать с Рыбкина Н.Н. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей -просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, <данные изъяты> рублей – комиссия в виде платы за обслуживание кредитной карты. Кроме того просят взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Исковые требования мотивированы тем, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Рыбкин Н.Н. заключили договор о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. (п. 5.11, 7.2.1 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк» не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 5.12 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение <данные изъяты> дней после даты его формирования. Денежных средств от истца не поступило, в связи с чем истец просит суд взыскать с Рыбкина Н.Н. сумму общего долга – <данные изъяты> рублей, государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Рыбкин Н.Н. в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного разбирательства. Причины своей неявки в суд ответчик не сообщил.
 
    Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Рыбкиным Н.Н. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности).
 
    Единый документ при заключении Договора сторонами составлен и подписан не был, в свою очередь, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете Рыбкиным Н.Н. на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете
 
    Факт ознакомления и согласия ответчика с Условиями и Тарифами, подтвержден его подписью в Заявлении на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).
 
    В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.
 
    В соответствии п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте, Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и Другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик Рыбкин Н.Н. получил Кредитную карту Банка и ДД.ММ.ГГГГ активировал карту, путем телефонного звонка в Банк.
 
    К отношениям по заключенному договору применяются положения гл.гл. 42, 45 Гражданского кодекса РФ.
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
 
    При этом в абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление Клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
 
    Возможность заключения договора в простой письменной форме путем выполнения стороной действий, указанных в письменной оферте была подтверждена Верховным судом РФ, так в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что «При разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438)».
 
    Таким образом, договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), между сторонами, считается заключенным в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
 
    В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.
 
    В соответствии с п. 1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных Денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
 
    Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.
 
    Полная стоимость кредита доведена до Ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении Анкете.
 
    Факт получения и использования кредита Рыбкиным Н.Н. подтверждается детализацией операций по Договору (п. 1.8 Положения).
 
    Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку.
 
    Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.7 Общих условий), но в соответствии с п. 5.10 Общих условии, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (При неполучении Счета-выписки в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.)
 
    Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).
 
    Как следует из материалов дела, свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом и в полном объеме, осуществлял кредитование Рыбкина Н.Н. от своего имени и за свой счет. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в нарушение условий Договора (п. 5.11, 7.2.1 Общих условий).
 
    Согласно п. 5.10 Общих условий в случае неполучения счета-выписки Ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Ответчика от выполнения им своих обязательств.
 
    В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий, расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета (л.д. 33). На момент расторжения Договора, размер задолженности Ответчика был Банком зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
 
    В соответствии с п. 5.12 Общих условий, Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
 
    Однако, в добровольном порядке, ответчиком задолженность по кредиту не погашена.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Из представленного в материалы дела расчета следует, что задолженность Рыбкина Н.Н. перед «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения в суд) составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; <данные изъяты> рублей – плата за обслуживание кредитной карты (л.д. 10, 21-24).
 
    Расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям договора, заключенного с ответчиком Рыбкиным Н.Н.; в ходе судебного разбирательства ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, расчет не оспорен.
 
    На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с Рыбкина Н.Н. по Договору             № от ДД.ММ.ГГГГ г., подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд, в размере <данные изъяты> рублей. Факт несения указанных расходов подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей (л.д.8, 9).
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
                                                      Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования «Тинькофф кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Рыбкину Н.Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт – удовлетворить.
 
    Взыскать с Рыбкина Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
    Взыскать с Рыбкина Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
             Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.
 
               Мотивированное решение изготовлено 09.06.2014 г.
 
    Судья                                                                                 Н.В. Пругло
 
    Копия верна
 
    Судья                                        Н.В. Пругло