Решение от 05 мая 2014 года №2-962/14

№ 2-962/14 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
    <адрес> «05» мая 2014 года
 
    Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Иваньковой Е.Н.,
 
    при секретаре судебного заседания ФИО2,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании денежных средств.
 
    Требования мотивированы тем, что 2** г. между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № **. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ** руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления Персонального кредита(кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № 1331, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила ** руб., проценты за пользование кредитом составляют 24,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 8600 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. Однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи, с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в сумме ** руб. из них: *** руб. – просроченная сумма основного долга, ** руб. - начисленные проценты, ** руб. - штрафы и неустойки. Просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № ** от ** г. в сумме ** руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 3530,51 руб.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
 
    Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена, причина неявки неизвестна. Возражений по требованиям не предоставлено.
 
    Изучив материалы дела, суд полагает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что ** г. ФИО3 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение персонального кредита, в котором просила банк заключить с ней Соглашение о кредитовании в соответствии с Заявлением и Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае отсутствия в банке открытого на её имя текущего счета открыть ей текущий счет в валюте РФ; предоставить ей Персональный кредит в сумме **руб. на 36 месяцев, дата осуществления ежемесячного платежа не позднее 18-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа 8600 рублей, комиссия за обслуживание текущего кредитного счёта не взимается.
 
    Данная оферта была акцептирована ОАО «Альфа-Банк» ** г. путем открытия ответчику счета № ** и перечисления суммы кредита в размере ** руб. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № ** на получение кредита и открытия банковского счета.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением, подписанной ответчиком, Общими условиями предоставления Персонального кредита (далее Общие условия), с которыми ответчик была ознакомлена, о чем также имеется её подпись.
 
    Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком, доказательств иного суду не представлено.
 
    Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита, Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счёта или Текущего кредитного счета, в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-заявлением, равными частями в размере и в даты указанные в анкете – заявлении и графике погашения.
 
    Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления персонального кредита, являющихся приложением к Соглашению о кредитовании, все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета. Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях, полностью, чтобы банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме. В случае наличия задолженности по Несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме платежа должна быть внесена сумма, достаточная для полного погашения задолженности по несанкционированному перерасходу средств. С даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в анкете –заявлении и графике погашения.
 
    Согласно п. 6.4. Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Согласно анкете-заявлению, погашение кредита должно производиться заемщиком не позднее 18 –го числа каждого месяца равными платежами в сумме 8600 руб., однако, ответчик ФИО3 в нарушение условий Соглашения о кредитовании свои обязательства перед банком не выполняет.
 
    Из выписки по счету № ** следует, что в счет гашения основного долга, оплаты процентов ответчиком с 18.04.2013г. платежи вносились с нарушением сроков и не в полном объеме. С ДД.ММ.ГГГГ в счет основного долга, процентов, неустойки ответчицей средства не вносились.
 
    18.10.2013г. Банком принято решение о полном досрочном возврате кредита.
 
    Таким образом, сумма непогашенной задолженности ФИО3 по Соглашению о кредитовании по основному долгу, в пределах заявленных требований на ДД.ММ.ГГГГ составляет ** руб.
 
    Поскольку, как установлено судом ранее, ответчиком неоднократно нарушилась сроки возврата суммы кредита и уплаты процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи по погашению кредита ФИО3 не производились, задолженность по кредиту заемщиком не погашена, поэтому в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, а также п.6.4 Общих условий, данная сумма подлежит взысканию с ответчика досрочно.
 
    Также являются обоснованными и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за периоды:
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 93026,81 руб.х30 х 24,99 %х/365=1910,75 руб.
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 86337,56руб. х30 х 24,99%/365=1773,35 руб.
 
    Всего по процентам задолженность составляет 3684,10 руб.
 
    Таким образом, сумма задолженности ответчика по уплате процентов за пользование суммой кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляет **.Данная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Ответчиком иного расчета, а также доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
 
    В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
 
    Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления персонального кредита, являющихся приложением к Соглашению о кредитовании, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих условий, в части уплаты основанного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку 1 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.
 
    Согласно п. 5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.
 
    Учитывая, что ответчик ФИО3 свои обязательства по Соглашению о кредитовании исполняла не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований) размер неустойки за просрочку начисленных процентов за пользование кредитом составляет:
 
    1910,75руб. (сумма просроченных процентов за пользование кредитом) х 30 (количество календарных дней просрочки) х 1% = 573,23 руб.
 
    Таким образом, сумма задолженности ответчика по уплате суммы неустойки за просрочку начисленных процентов за пользование кредитом (в пределах заявленных требований) составляет: 573,23 руб.
 
    Размер неустойки за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.10.2013. (в пределах заявленных требований) составляет:
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 6425,39 руб. (сумма просроченного основного долга) х 1 (количество календарных дней просрочки) х 1% = 64,25 руб.
 
    С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 11566,7 х 19 х 1% = 2197,68 руб.
 
    С 19.09.2013г.по 18.10.2013г.: 18255,95 х 30 х 1% = 5476,78 руб.
 
    Итого ** руб.
 
    Таким образом, сумма задолженности ответчика по уплате неустойки за просрочку основного долга на ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований) составляет: ** руб.
 
    Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
 
    Таким образом, общая сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика ФИО3 составляет** руб.).
 
    Данная сумма, по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не подлежит.
 
    Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № ** от **г. в сумме **руб., в том числе: ** руб. – просроченная сумма основного долга, ** руб. - начисленные проценты, ** руб. - начисленные неустойки.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 3530,51 руб., подтвержденные платежным поручением № от 03.03.2014г. (л.д.4).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № ** от ** г. в сумме ** руб. * коп, расходы по оплате госпошлины в сумме ** руб. * коп., а всего * рублей ** коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца.
 
    Судья:.