Решение от 20 января 2014 года №2-96/2014

Дело № 2-96/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Кувандык 20 января 2014 года
 
    Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:
 
    председательствующего судьи Л.В.Беловой,
 
    при секретаре Е.Е. Шлеенковой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Российский капитал» к Маникаевой Р.Г. о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО АКБ «Российский капитал» (далее АКБ «Российский капитал» (ОАО)) обратилось в суд с иском к Р.Г.Маникаевой о взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Российский капитал» и Р.Г.Маникаевой в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчице выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты>. По условиям соглашения Р.Г.Маникаева приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Заемщик воспользовалась денежными средствами и предоставленной ей суммой кредитования, однако свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: срочная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты>, досрочно истребованные проценты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, пеня по основному долгу - <данные изъяты>, пеня по просроченным процентам <данные изъяты>.
 
    Просит суд взыскать с Р.Г.Маникаевой в пользу АКБ «Российский капитал» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Р.Г.Маникаевой и АКБ «Российский капитал» (ОАО).
 
    В судебное заседание представитель истца АКБ «Российский капитал» (ОАО), ответчик Р.Г.Маникаева не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Представитель истца иск поддержал.
 
    Ответчик Р.Г.Маникаева в письменном заявлении, адресованном суду, иск Банка к ней признала в полном объеме. Последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ ей понятны, что подтверждается её личной подписью в заявлении.
 
    Суд считает, что неявка сторон, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав и, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление АКБ «Российский капитал» (ОАО) является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Р.Г. Маникаева обратилась в АКБ «Российский капитал» (ОАО) с заявлением на предоставление кредита (потребительский кредит без обеспечения) № (л.д.9-10)
 
    Своей подписью в указанном заявлении Р.Г. Маникаева подтвердила, что она согласна с общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ОАО) физическим лицам.
 
    На основании поданного заявления ОАО АКБ «Российский капитал» акцептовал оферту по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО), утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту «Общие условия»), базовых условиях и тарифах предоставления кредитов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» в АКБ «Российский капитал» (ОАО), а также выполнил иные условия договора, открыл Р.Г. Маникаевой счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на него денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45).
 
    Согласно п.1. ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
 
    В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
 
    Согласно с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В силу п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии с п. 3.2.2. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления банком предоставленных денежных средств на счет заемщика (л.д.17-33).
 
    АКБ «Российский капитал» (ОАО), открыв ДД.ММ.ГГГГ счет на имя Р.Г.Маникаевой и зачислив на него сумму кредита в размере <данные изъяты>, выполнил предложенные ею в заявлении действия, то есть, в силу ст.ст. 432, 434 Гражданского кодекса РФ, акцептовал её оферту.
 
    Таким образом, судом установлено, что, достигнув соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, которые содержались в заявлении заемщика, Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операция по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) и базовых условиях и тарифах предоставления кредитов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения в АКБ «Российский капитал» (ОАО), истец АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ответчик Р.Г.Маникаева заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор <данные изъяты>. При этом, ответчик приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операция по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО), а также в базовых условиях и тарифах предоставления кредитов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения в АКБ «Российский капитал» (ОАО).
 
    В соответствии с условиями кредитного договора <данные изъяты>, Общими условиями обслуживания физических лиц и базовыми условиями и тарифами предоставления кредитов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения в АКБ «Российский капитал» (ОАО) сумма кредита составила <данные изъяты>, срок кредита - <данные изъяты>, процентная ставка - <данные изъяты>.
 
    В соответствии с п. 3.6.3 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком погашения кредита) (л.д. 13-15), с которым ответчик была ознакомлена.
 
    В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
 
    Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств Р.Г.Маникаева обязательные платежи по погашению кредита вносила несвоевременно, что подтверждается выпиской по счету клиента.
 
    Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Р.Г. Маникаевой по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: срочная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты>, досрочно истребованные проценты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, пеня по основному долгу - <данные изъяты>, пеня по просроченным процентам <данные изъяты>.
 
    Проверив расчет, суд ошибок в нем не обнаружил. Ответчик свой расчет и доказательства в его обоснование не представил. Иск АКБ «Российский капитал» (ОАО) к ней признала в полном объеме.
 
    В соответствии с п.п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий, банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно п. 3.3.10 Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в базовых условиях и тарифах предоставления кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО).
 
    В соответствии с базовыми условиями и тарифами предоставления кредитов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (Приложение №№ 7, 8, 9), вступившими в действие с 29.11.2012 и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.
 
    ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Данное требование ответчиком добровольно исполнено не было.
 
    Поскольку Р.Г. Маникаева допустила нарушение сроков уплаты сумм основного долга и процентов по нему, доказательств возврата суммы долга по кредитному договору в полном объеме не представила; в срок, установленный кредитором для досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, обязательства не исполнила; расчет истца подтвержден материалами дела и соответствует условиям договора сторон, то суд приходит к выводу, что требование ОАО АКБ «Российский капитал» подлежит удовлетворению в полном объеме и с Р.Г. Маникаевой в пользу ОАО АКБ «Российский капитал» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
 
    Требование Банка о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.
 
    Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон.
 
    Существенным признается нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.
 
    Установлено, что Р.Г.Маникаевой уплатила только один платеж в погашение кредита в размере <данные изъяты> в день его получения ДД.ММ.ГГГГ, после чего никаких платежей не вносила. В результате неисполнения условий кредитного договора истец не может получить значительную часть собственных денежных средств, переданных взаймы и прибыль в виде процентов, установленных кредитным договором. Суд считает, что при подобных обстоятельствах нарушение ответчиком условий договора является существенным.
 
    Таким образом, учитывая, что ответчиком Р.Г.Маникаевой нарушены обязательства по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, период просрочки в выплате обязательных платежей является длительным – более <данные изъяты>, суд считает, что указанный кредитный договор, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и Р.Г.Маникаевой подлежит расторжению.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    При подаче иска АКБ «Российский капитал» (ОАО) уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), иск банка суд удовлетворяет в полном объеме в сумме <данные изъяты> поэтому расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> подлежат взысканию с ответчика Р.Г. Маникаевой в пользу АКБ «Российский капитал» (ОАО).
 
    Руководствуясь ст.ст. ст.ст.309, 310, 811, 819, ст.845, ст.846, ст.850 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Открытого акционерного общества) удовлетворить.
 
    Взыскать с Маникаевой Р.Г. в пользу ОАО АКБ "Российский капитал" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – срочная ссудная задолженность; <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты> <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> – проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты> – досрочно истребованные проценты; <данные изъяты> – пеня по основному долгу; <данные изъяты> - пеня по просроченным процентам.
 
    Взыскать с Маникаевой Р.Г. в пользу ОАО АКБ "Российский капитал" расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ "Российский капитал" и Маникаевой Р.Г..
 
    Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья: Л.В. Белова