Решение от 11 апреля 2014 года №2-961/2014

    Дело № 2-961/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    11 апреля 2014 года
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи            С.Ю.Фомина
 
    при секретаре                        Н.М. Шарифуллиной,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к П. о взыскании долга по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины по заявлению о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты>
 
    В обоснование заявленных требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и П. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, сроком на 30 месяцев. Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объеме. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), часть суммы кредита. В настоящее время ответчик свои обязательства перед Банком не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность П. составляет <данные изъяты>., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты>, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – <данные изъяты>, размер комиссии за направление извещений с информацией по кредиту – <данные изъяты>. Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты. До подачи данного искового заявления истец обращался к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика и уплатил госпошлину в размере <данные изъяты> Однако определением мирового судьи отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа. Полагает, что убытки, понесенные истцом в связи с данной оплатой государственной пошлины, подлежат также взысканию с ответчика.
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 3, 73, 74).
 
    Ответчик П. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (л.д. 73, 75). В письменном ходатайстве суду указала, что с исковыми требованиями согласна частично, поскольку не признаёт убытки банка и просит снизить их в связи со своим тяжелым материальным положением (л.д. 80).
 
    Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению частично.
 
    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 30 месяцев с процентной ставкой за пользование денежными средствами 69,90% годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту определен в сумме <данные изъяты>
 
    Условия заключенного сторонами договора содержатся в заявке на открытие банковских счетов (л.д. 12-13), в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия) (л.д. 18-21), тарифах Банка (л.д. 26, 27), графике погашения по кредиту в форме овердрафта (л.д. 16).
 
    Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом. Исполнение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязанности по предоставлению кредита ответчиком не оспаривается.
 
    Согласно п. 1.2 Условий раздела II Договора ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    Согласно п. 1.2., 1.4 раздела II Условий при уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Согласно положениям раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка (п.1).
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п.2).
 
    Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;
 
    расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    П. не вносит платежи в погашение основного долга и процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> убытки банка (неоплаченные проценты) – <данные изъяты> сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты> (справка – л.д. 28-35, расчет задолженности – л.д. 6-10).
 
    Расчет задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств, комиссии за направление извещений произведен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» верно, судом проверен, ответчиком не оспаривается.
 
    При этом суд отмечает, что взимание комиссии за предоставление услуги по направлению извещений с информацией по кредиту в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно по месту проживания ответчика было согласовано сторонами при подписании кредитного договора (л.д. 13). Каких-либо возражений относительно предоставления данной услуги ответчик не заявлял.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
 
    В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Условие о направлении извещений с информацией по кредиту Банком выполнены по заявлению ответчика (л.д. 13), в котором она прямо указала и своей подписью подтвердила, что до подписания заявления ей раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемой услуге, включая порядок и сроки направления извещения, информация об увеличении суммы ежемесячного платежа на сумму комиссии, информация о новом размере полной стоимости кредита.
 
    Таким образом, данная услуга является дополнительной информационной услугой, её оказание не противоречит действующему законодательству.
 
    Вместе с тем, требования истца о взыскании с П. размера убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению в части на основании следующего.
 
    В соответствии с Условиями договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора п.3 раздела III) (л.д. 20).
 
    Данное условие договора не противоречит ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Таким образом, суд полагает, что с ответчицы П. подлежат взысканию проценты на сумму займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
 
    Общая сумма процентов на сумму займа составит <данные изъяты>
 
    Однако, с учетом особенностей уплаты процентов, предусмотренных договором (аннуитетный платеж, в который входят проценты, исчисленные по формуле сложных процентов с периодом капитализации), оснований для взыскания с П. процентов за пользование кредитом на будущее время, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.
 
    Кроме того, в судебном порядке в силу ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.
 
    Истец не лишен права в последующем обратиться в суд с иском о взыскании с П. процентов за пользование кредитом до дня погашения задолженности по основной сумме долга.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу П. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    Ходатайство ответчика о снижении убытков не может быть удовлетворено, поскольку законом не предусмотрено право суда снижать размер договорных процентов за пользование займом, которые фактически подразумеваются истцом под убытками.
 
    Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу убытков в виде оплаченной при обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа госпошлины в сумме <данные изъяты>
 
    Суд считает, что указанные расходы к убыткам, подлежащим возмещению в порядке ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, не относятся, ибо являются судебными расходами истца, порядок возмещения которых определен главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    В силу ст.ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; к издержкам законодатель относит расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимые расходы.
 
    Требование истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с П. судебных расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> при подаче мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору не основано на законе и не подлежит удовлетворению на основании следующего.
 
    В соответствии со ст.ст. 88, 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер и порядок уплаты государственной пошлины при обращении в суд, основания и порядок её возврата или зачета устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.
 
    Заявление о выдаче судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере 50% ставки, установленной для исковых заявлений (ч. 2 ст. 123 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) имущественного характера (подп. 2 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации). Если лицо после того, как ему было отказано в принятии к рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа, обращается в суд с иском, то уплаченная государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины (подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации). В других случаях лицо может поставить вопрос о возврате уплаченной государственной пошлины, в порядке, определенном ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.
 
    Таким образом, истец вправе возвратить сумму понесенных судебных расходов в размере <данные изъяты> в порядке, определенном ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены частично, то с П. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
 
    Отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к П. в части взыскания убытков в виде недополученных процентов на сумму <данные изъяты> и в виде госпошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, в сумме <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий                        С.Ю.Фомин
 
    Решение не вступило в законную силу