Решение от 15 мая 2013 года №2-960/2013

Дело № 2-960/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    15 мая 2013 года г. Сарапул
 
    Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Евлевских С.В.,
 
    при секретаре Герасимовой Ю.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО5 к ФИО1 о взыскании денежных средств,
 
установил:
 
    ФИО5 обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга в размере 98977,50 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности – 71882,90 рубля, просроченная задолженность – 15705,63 рублей, проценты – 7740,75 рублей, пени за просроченные проценты – 957,75 рублей, пени за просроченные заёмные средства – 2690,47 рублей, а также расходов по уплате госпошлины.
 
    Свои требования мотивирует следующим.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 согласно кредитному договору № выдал ФИО1 кредит в сумме 100000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 50 % годовых. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать с заёмщика выданную сумму кредита с начислением процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору в погашении кредита, уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ответчика банку по кредитному договору составляет 98977,50 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности – 71882,90 рубля, просроченная задолженность – 15705,63 рублей, проценты – 7740,75 рублей, пени за просроченные проценты – 957,75 рублей, пени за просроченные заёмные средства – 2690,47 рублей.
 
    В судебное заседание ответчица ФИО1 не явилась, судом извещалась по месту жительства по адресу: <адрес>, указанному истцом в исковом заявлении, а также имеющемуся в материалах гражданского дела, заказным письмом с уведомлением о времени и месте рассмотрения дела.
 
    Согласно требованиям ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    Исходя из пункта 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.
 
    Извещение о дате и месте рассмотрения дела, направленное судом заказным письмом ответчице ФИО1 по адресу: <адрес>, было возвращено в адрес Сарапульского городского суда ДД.ММ.ГГГГ с отметкой «Истек срок хранения».
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что ответчица ФИО1 надлежащим образом уведомлена судом о времени и месте судебного разбирательства.
 
    В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившейся ответчицы.
 
    В судебном заседании представитель истца ФИО5 - ФИО4, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, и оценив имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ (параграф 1 главы 42 ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО5 (банк) и ответчицей ФИО1 (заёмщик) был заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заёмщику кредит на потребительские нужды в сумме 100 000 рублей под 50 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязался погасить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Указанный договор подписан с одной стороны кредитором – ФИО5, с другой стороны заёмщицей – ФИО1
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 100 000 рублей выдана истцом ответчице ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путём выдачи на руки ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.4.1. – 2.4.4.) исполнение обязательств заёмщиком по настоящему договору осуществляется путём безналичного перечисления денежных средств на счёт банка, либо внесения наличных денежных средств в кассу банка. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заёмщик производит не позднее дня, указанного в графике платежей. Возврат суммы кредита и уплата начисленных процентов, за исключением последнего платежа, производится ежемесячными аннуитетными платежами. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле. На дату подписания настоящего договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10759 рублей. Данный размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит перерасчёту на основании указанной формулы в случае изменения годовой процентной ставки, указанной в п. 2.1.1. настоящего договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа приводится в графике платежей, который является приложением к настоящему договору. При изменении размера ежемесячного аннуитетного платежа в случаях, предусмотренных настоящим договором, банк предоставляет (направляет) заёмщику новый график платежей. Последний платёж по настоящему договору включает в себя платёж по возврату оставшейся суммы кредита и платёж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита. Датой исполнения обязательства заёмщика по погашению аннуитетного платежа (суммы соответствующей ссудной задолженности и процентов) считается день, указанный в графике платежей, независимо от даты уплаты аннуитетного платежа.
 
    Из графика платежей по потребительскому кредиту ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате в счёт погашения основного долга и процентов платежи в сумме 10 759 рублей каждый; последний платёж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 840 рублей 56 копеек.
 
    Из расчёта задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:
 
    - остаток ссудной задолженности – 71882,90 рубля;
 
    - просроченная задолженность – 15705,63 рублей;
 
    - долг по процентам – 7 740,75 рублей;
 
    - пени за просроченные заёмные средства – 2690,47 рублей;
 
    - пени за просроченные проценты – 957,75 рублей;
 
    - общая задолженность составляет 98 977,50 рублей.
 
    Согласно выписке по счёту ФИО1 усматривается, что ответчицей вносились платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту:
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10759 рублей;
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10800 рублей, из указанного платежа в счёт погашения задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ списано 10759 рублей и ДД.ММ.ГГГГ зачислено в счёт погашения задолженности по кредиту 41 рубль.
 
    Поступление иных платежей от ФИО1 из выписки по счёту не усматривается.
 
    Требованием об исполнении обязательств по кредитному договору ФИО5 сообщило ФИО1 о наличии просроченной задолженности по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 7999,37 рублей, сумма начисленных процентов – 5008,18 рублей, пени за просроченные проценты – 285,46 рублей, пени за просроченные заёмные средства – 839,93 рублей. ФИО1 предъявлено требование погашения суммы задолженности в течение 3-х дней с момента получения данного требования; указано, что в противном случае банк обратится в суд для принудительного взыскания долга, а также расходов по уплате госпошлины.
 
    В связи с тем, что добровольно ФИО1 указанные требования не выполняет, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 3.1.2 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать с заёмщика выданную сумму кредита с начислением процентов за пользование кредитом, в числе прочего, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по настоящему договору в погашении кредита, уплате процентов.
 
    Как указано ранее, из расчёта задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:
 
    - остаток ссудной задолженности – 71882,90 рубля;
 
    - просроченная задолженность – 15705,63 рублей;
 
    - долг по процентам – 7 740,75 рублей.
 
    Судом проверена правильность расчета задолженности ФИО1, составленного истцом; суд пришел к выводу о правильности произведенного истцом расчета задолженности. Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности составлен с учетом требований ст. 319 ГК РФ, определяющей порядок погашения денежного обязательства, является верным и принимается судом за основу.
 
    Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита у ответчицы ФИО1 перед истцом образовалась задолженность по основному долгу в размере 71882,90 рубля, просроченная задолженность по основному долгу – 15705,63 рублей, задолженность по процентам в размере 7740,75 рублей.
 
    Таким образом, учитывая, что ФИО1 в одностороннем порядке отказалась от надлежащего исполнения своих обязательств по уплате суммы кредита и процентов (в обусловленные договором сроки, в порядке), последний платёж ею произведён ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 71882,90 рубля, просроченной задолженности по основному долгу – 15705,63 рублей, задолженности по процентам в размере 7740,75 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Далее, истцом заявлено о взыскании с ответчицы пени за просроченные проценты и за просроченные заёмные средства.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п. 2.6 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате ежемесячных платежей по графику заёмщик со дня, следующего за днём истечения соответствующего срока, уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки. В этом случае на соответствующую часть кредита, на которую начисляется пени, прекращается начисление процентов за пользование кредитом по ставке, предусмотренной настоящим договором. Начисление пени производится в день поступления денежных средств от заёмщика, направляемых на уплату пени в соответствии с принятой в договоре очерёдностью погашения денежных обязательств, либо в сумме, объявленной в решении суда, в день вступления в законную силу.
 
    Из расчёта задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:
 
    - пени за просроченные заёмные средства составляют – 2 690,47 рублей;
 
    - пени за просроченные проценты – 957,75 рублей.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд считает, что исчисленные истцом пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и подлежат уменьшению, исходя из следующего.
 
    Из кредитного договора, расчёта истца усматривается, что он предполагал взыскание с ответчика неустойки в размере 0,5 % в день, что соответствует 182,5 % годовых. Суд полагает, что указанный размер неустойки является высоким по сравнению, например, с размером ставки рефинансирования Банка России, составляющей на момент рассмотрения дела 8,25 % годовых (0,022 % в день).
 
    Суд находит необходимым снизить размер неустойки, исчислив её из расчёта 0,022 % в день.
 
    Таким образом, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составит 42,19 рубля, пени за просрочку уплаты заёмных средств составит 118,52 рублей.
 
    Поскольку судом установлено, что обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 не исполняются, с учётом того, что договорная неустойка имеет обеспечительную, стимулирующую и компенсационную суть, суд полагает, что требование истца о взыскании пени надлежит удовлетворить частично, определив подлежащие взысканию пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 42,19 рубля, пени за просрочку уплаты заёмных средств в сумме 118,52 рублей.
 
    Таким образом, исковые требования ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично; с ФИО1 в пользу ФИО5 подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 71882,90 рубля, просроченная задолженность по основному долгу – 15705,63 рублей, задолженность по процентам в размере 7740,75 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 42,19 рубля, пени за просрочку уплаты заёмных средств в сумме 118,52 рублей; всего взыскать 95 489,99 рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Следовательно, в пользу ФИО5 с ФИО1 подлежит взысканию сумма судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3 169,33 рублей.
 
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
 
решил:
 
    Исковые требования ФИО5 к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Автоградбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95 489,99 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 71882,90 рубля, просроченная задолженность по основному долгу – 15705,63 рублей, задолженность по процентам в размере 7740,75 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 42,19 рубля, пени за просрочку уплаты заёмных средств в сумме 118,52 рублей.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО5 сумму судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3 169,33 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд УР.
 
    Мотивированное решение принято судом 20 мая 2013 года.
 
 
 
    Судья Евлевских С.В.