Дата принятия: 01 апреля 2014г.
Номер документа: 2-959/2014
Дело № 2-959/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 апреля 2014 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
Председательствующего судьи Поляковой С.И.,
при секретаре Бобылевой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Кажикиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Кажикиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме 209 418 руб. 96 коп., в том числе: основной долг – 168 100 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом – 7033 руб. 91 коп., неустойка – 27 570 руб. 82 коп., комиссия за обслуживание счета – 6 713 руб. 82 коп.
Заявленные требования мотивированы тем, что 19 апреля 2013 года ОАО «Альфа-Банк» и Кажикина С.С. заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств в размере 172 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, а также иными документами сумма кредита составила 172 000 рублей, проценты за пользование кредитом 12,999 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере 7500 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась предоставленными по соглашению кредитными средствами. Однако, принятые на себя обязательства не исполняет. Согласно расчету истца, сумма задолженности Кажикиной С.С. составляет 209 418 руб. 96 коп., в том числе: основной долг – 168 100 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом – 7033 руб. 91 коп., неустойка – 27 570 руб. 82 коп., комиссия за обслуживание счета – 6 713 руб. 82 коп.
Представитель истца Михайловская О.В. в судебное заседание не явилась, представив в суд заявление о рассмотрении дела без их участия.
Ответчик Кажикина С.С. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, причина ее неявки суду не известна. Ходатайств об отложении, письменных возражений в суд не поступало.
Принимая во внимание, что ответчик извещена о времени и месте судебного заседания, не сообщила об уважительных причинах своей неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, учитывая письменное согласие представителя истца, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования ОАО Альфа Банк» подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии с требованиями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей.
В силу части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела усматривается, что Кажикиной С.С. 16.04.2013г. было оформлено заявление-анкета на получение кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк», на условиях указанных в Общих условиях предоставления кредита наличными, на срок 36 месяцев с размером ежемесячных платежей 7500 рублей, с взиманием комиссии за обслуживание счета 0,990 % от суммы кредита.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
ОАО «Альфа Банк» 19.04.2013г. приняло оферту ответчика путем перечисления денежных средств в размере 172 000 рублей на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств перед заемщиком.
Таким образом, 19 апреля 2013 года банком предоставлен ответчику кредит в размере 172 000 рублей с условиями погашения задолженности перед банком ежемесячно 19 числа, по ставке – 12, 990 %, с полной стоимостью кредита 31,170 % (рассчитана при условии соблюдения графика платежей с учетом суммы кредита, суммы кредита, процентной ставки по кредиту и комиссии за обслуживание счета), что следует из заявления –анкеты и выпиской по лицевому счету.
Из заявления-анкеты следует, что Кажикина С.С. с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ознакомлена и согласна.
Ненадлежащее исполнение Кажикиной С.С. обязательств по соглашению о кредитовании нашло подтверждение из выписки по счету заемщика. Согласно расчету истца, задолженность Кажикиной С.С. по состоянию на 13.01.2014г. составляет 209 418 руб. 96 коп., в том числе: основной долг – 168 100 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом – 7033 руб. 91 коп., неустойка – 27 570 руб. 82 коп., комиссия за обслуживание счета – 6 713 руб. 82 коп.
Суд считает, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца основной долг – 168 100 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом – 7033 руб. 91 коп., неустойка – 27 570 руб. 82 коп., итого 202 705 руб. 14 коп.
Суд считает не подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме 6 713 руб. 82 коп.
Из заявления – анкеты следует, что условия соглашения о кредитования предусматривают взимание комиссии за обслуживание кредитной карты в размере 0,990 % от суммы кредита ежемесячно.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитный организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредита) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1. ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Так как, указанный в договоре вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в положения соглашения о кредитовании условия об оплате комиссии за обслуживание счета нарушает права потребителей и положение соглашения в указанной части является недействительным. При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета не имеется.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с удовлетворением исковых требований в части, с учетом подлежащей взысканию задолженности по договору, суд определил взыскать с Кажикиной С.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5227 руб. 05 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Кажикиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить в части.
Взыскать с Кажикиной <данные изъяты> в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 202 705 (двести две тысячи семьсот пять) руб. 14 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5227 (пять тысяч двести двадцать семь) руб. 05 коп.
Во взыскании с Кажикиной <данные изъяты> в пользу ОАО «Альфа-Банк» комиссии за обслуживание комиссии за обслуживание счета в сумме 6 713 руб. 82 коп., отказать.
Кажикиной С.С. может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.
Решение может быть обжаловано в Апелляционную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья С.И. Полякова
