Дата принятия: 05 июня 2014г.
Номер документа: 2-952/2014
Дело № 2-952/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июня 2014 года ***
Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе председательствующего Дмитриенко Д.М.,
при секретаре Хохряковой Н.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гераськину С.С. о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Гераськину С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору *** в сумме ***
Исковые требования мотивированы тем, что *** ОАО «АЛЬФА-БАНК» выдало Гераськину С.С. кредит в сумме *** по кредитному договору *** под 18,99 % годовых ежемесячно, за фактическое количество дней использования кредита по графику платежей, на срок 2 года; сумма, подлежащая возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца в размере ***. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, по состоянию на *** задолженность ответчика составила ***
В судебное заседание представитель истца не явился, на исковых требованиях настаивал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Гераськин С.С., надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Судебное извещение, направленное в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением о вручении, возвращено организацией почтовой связи в связи с истечением срока хранения.
Руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
*** между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Гераськиным С.С. заключен кредитный договор ***, что следует из заявления на получение нецелевого кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в котором Гераськин С.С. просил заключить с ним Соглашение о кредитовании, в рамках которого предоставить кредит в соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (л.д. 9-10, 13-15), в соответствии с которым Гераськину С.С. предоставлен кредит в сумме ***. на срок 24 месяца, с процентной ставкой – 18,99 % в год, размер ежемесячного платежа – ***
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из заявления-анкеты следует, что Гераськин С.С. обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в сумме ***
Из расчета суммы задолженности по состоянию на *** (л.д. 5) и выписки по счету (л.д. 7) следует, что Гераськин С.С. погашал задолженность по кредитному договору несвоевременно и не в полной сумме, следовательно, у банка возникло право требовать возврата суммы кредита, срок оплаты которого на момент предъявления иска уже наступил.
Кроме того, согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.6.4 условий предоставления кредита (л.д. 15), Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов.
В судебном заседании установлено, что свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил, Гераськин С.С. в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, задолженность перед банком не погашает. Таким образом, у банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы кредита и причитающихся процентов, то есть процентов, которые он мог бы получить при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств.
Требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Гераськина С.С. основного долга по кредитному договору в размере *** подлежит удовлетворению, поскольку доказательств погашения суммы задолженности ответчиком не представлено.
Неустойкой (штрафом, пеней) по смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 5.1 условий предоставления кредита (л.д. 15) в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до *** (включительно), составляет 1 (один) %, а с *** – 2 (два) % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка и, следовательно, с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с *** по *** в сумме ***
Таким образом, с Гераськина С.С. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***
***
***
***
Представленный банком расчет суммы задолженности судом проверен и признан верным.
Контррасчет суммы задолженности, доказательства ее оплаты ответчиком не представлены.
В части исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по комиссии за обслуживание счета в сумме 6 446 руб. суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в иске в связи со следующими обстоятельствами.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако данное Положение и иные нормативные акты не регулируют распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 16.07.2012 г. N 385-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 г. № 302-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.
Следовательно, истец необоснованно возложил на потребителя услуги (заемщика) - обязанность по внесению такой платы.
В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Таким образом, основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по комиссии за ведение счета отсутствуют.
По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика Гераськина С.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в сумме ***
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гераськину С.С. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с Гераськина С.С. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору *** в размере ***
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Д.М. Дмитриенко
Справка: мотивированное решение составлено 10 июня 2014 года.
Судья Д.М. Дмитриенко
