Дата принятия: 18 сентября 2014г.
Номер документа: 2-935/2014
Решение по гражданскому делу
Дело № 2-935/14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Боград Боградского района
Республики Хакасия 18 сентября 2014 года
Мировой судья судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасия Переверзева О.Ю., при секретаре Магай Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Здрах <ФИО1> о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Здрах <ФИО1> о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что <ДАТА2> ОАО «Альфа-Банк» и Здрах Ф.И. заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств Здрах Ф.И. в размере <НОМЕР> В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (Далее - «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <НОМЕР> проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 7-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
Здрах Ф.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Здрах Ф.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Здрах Ф.И.. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <НОМЕР>
Также истец просил взыскать с ответчиков сумму уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере <НОМЕР>.
Истец просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК», указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчица - Здрах Ф.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.
В связи с чем, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании <ДАТА2> ОАО «Альфа-Банк» и Здрах Ф.И. заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств Здрах Ф.И. в размере <НОМЕР> В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (Далее - «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <НОМЕР> проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 7-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
Здрах Ф.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Здрах Ф.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно выписке по счету Здрах Ф.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав ответчику кредит в размере и на условиях договора. При этом ответчик принятые обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнила. Согласно расчета истца, не оспоренного ответчиком и подтвержденного выписками по движению денежных средств по текущему счету ответчика Здрах Ф.И., её задолженность по кредитному договору от <ДАТА2> состоит из просроченного основного долга - <НОМЕР> начисленных процентов - <НОМЕР> комиссии за обслуживание счета - <НОМЕР>., штрафов и неустойки - <НОМЕР> несанкционированного перерасхода - <НОМЕР>
Таким образом, требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере <НОМЕР> законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Банк при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере <НОМЕР>. (платежное поручение <НОМЕР> от <ДАТА3>), которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, мировой судья
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Здрах <ФИО1> о взыскании денежных средств удовлетворить.
Взыскать с Здрах <ФИО1> в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере <НОМЕР>
Взыскать с Здрах <ФИО1> в пользу ОАО «Альфа-Банк» судебные расходы - уплаченную государственную пошлину в размере <НОМЕР>
Ответчик вправе подать мировому судье заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Мировой судья О.Ю. Переверзева
Согласно, материалам дела, доказательствам представленным истцом при подаче искового заявления в суд, между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и З. <.......>. было заключено соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты, Общих условиях кредитования Счета Потребительской карты, Общими условиями по Потребительской карте и Тарифами, согласно которому лимит овердрафта <.......> рублей, процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита овердрафта- 19,90% годовых. Порядок кредитования счета потребительской карты установлен в разделе 3 общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК". В соответствии с п. 6.3.2 Общих условий, Банк в одностороннем порядке или по заявлению Клиента, может увеличить установленный Лимит овердрафта. Банк произвел увеличение лимита овердрафта до <.......> рублей ввиду надлежащего исполнения предыдущего соглашения; - процентная ставка - 19,90% годовых; - размер минимального платежа - 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту, но не менее <.......> рублей, на начало платежного периода; - платежный период - 20 календарных дней. Ответчик З. своей подписью в анкете-заявлении и предложении об индивидуальных условиях кредитования, датированными <.......>. подтвердил свое ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования, Тарифами ОАО "АЛЬФА-БАНК", а также с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "АЛЬФАБАНК". В предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты, имеется собственноручная подпись Заемщика в получении банковской карты <.......> и ПИН кода к ней, на основании которого заемщик активировал Потребительскую карту.
Предложение об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты, Общие условия предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО "АЛЬФА-БАНК" и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, который был заключен между сторонами путем присоединения З. к условиям, подписания согласия на кредит и активацией кредитной карты.
Новому кредитному соглашению на получение Потребительской карты, с момента активации карты заемщиком, был присвоен N <.......> и на имя З. открыт текущий счет N <.......> Из выписки о движении денежных средств по счету следует, что З. с момента активации Потребительской карты длительное время пользовался услугами банка по кредитованию в пределах предоставленного лимита.
Открытие счета потребительской карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ, поскольку фактически сторонами заключается договор банковского счета. Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно п. 5 Предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты от <.......>г. ответчик был ознакомлен и согласился с условиями обслуживания счета, карты, в.ч. размером комиссий, штрафов и пеней, о чем имеется собственноручная подпись З. Предложения от З. заключить договор на других условиях в банк не поступало.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, сочетает в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. Установление Банком платы за обслуживание лимита овердрафта и открытый на имя истца счет является банковским, а не ссудным счетом, поэтому взимание комиссии за его обслуживание является правомерным.
Согласно ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В связи с этим судебная коллегия приходит к выводу о правомерности установления банком платы за обслуживание счета кредитной карты, поэтому исковые требования в части взыскания задолженности по уплате комиссии за обслуживание банковского счета (Потребительской карты), а также неустойки за просрочку оплаты комиссии за обслуживание счета Потребительской карты подлежат удовлетворению.
Согласно расчета истца, не оспоренного ответчиком и подтвержденного выписками по движению денежных средств по текущему счету ответчика З., его задолженность по кредитному договору от <.......> состоит из просроченного основного долга - <.......> рублей, начисленных процентов - <.......> рублей, комиссии за обслуживание счета <.......> рублей, штрафов и неустойки <.......> рублей, несанкционированного перерасхода <.......> рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы по уплате государственной пошлины, в размере <.......> рубля.