Решение от 31 марта 2014 года №2-93/2014

    Гр. дело № 2-93/2014
 
    Мотивированное решение изготовлено 04 апреля 2014 г.
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
31 марта 2014 года                                  г. Полярные Зори
 
    Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе:
 
    председательствующего судьи Ложкиной Н.Б.,
 
    при секретаре Михальченко М.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения № 8627 к Степановой Л.Ю. о взыскании задолженности по счету кредитной карты и кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения № 8627 (далее – Сбербанк России, Банк) обратилось в Полярнозоринский районный суд Мурманской области с иском к Степановой Л.Ю. о взыскании задолженности по счету кредитной карты и кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, указав в обоснование заявленных требований следующее.
 
    Сбербанк России и Степанова Л.Ю. 23.01.2012 заключили кредитный договор №**, по условиям которого должнику предоставлен кредит в размере *** рублей под 20 % годовых на срок по 23.01.2017, а должник обязался возвратить Сбербанку России полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях кредитного договора (п. 1.1 кредитного договора).
 
    В соответствии с графиком платежей погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами, уплата процентов должна осуществляться одновременно с погашением кредита (п. 3.1-3.2 кредитного договора).
 
    Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Однако с момента заключения кредитного договора заемщик несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по погашению кредита, по состоянию на 30.12.2013 у Степановой Л.Ю. образовалась задолженность в размере *** рублей *** копеек.
 
    Кроме того, на основании заявления Степановой Л.Ю. от 18.04.2013 ей Сбербанком России была предоставлена в пользование кредитная карта №** с установленным кредитным лимитом *** рублей. Заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, условия выпуска и обслуживания кредитной карты, условия и тарифы на выпуск и обслуживания кредитной карты, памятка держателя карты являются договором на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии. Со всеми условиями и тарифами ответчик ознакомился и обязался их выполнять. Таким образом, банк в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, заключил с ответчиком договор.
 
    В соответствии с пунктами 3.1-3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю карты на условиях до востребования, с одновременным уменьшением доступного лимита. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
 
    Пунктом 3.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей по карте взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.
 
    Однако условия договора о ежемесячном внесении платежей до полного погашения кредита ответчиком не соблюдаются, по состоянию на 30.12.2013 у Степановой Л.Ю. образовалась задолженность в размере *** рублей *** копеек.
 
    Просит суд на основании ст.ст. 309, 310, 323, 361, 363, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 24, 28, 29, 32, 35, 38, 40, 55, 194-196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскать со Степановой Л.Ю. задолженность по кредитной карте №** в размере *** рублей *** копеек, задолженность по кредитному договору №** от 23.01.2012 в размере *** рублей *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки, всего *** рублей *** копеек, а также расторгнуть кредитный договор №** от 23.01.2012, заключенный со Степановой Л.Ю.
 
    В судебное заседание представитель Сбербанка России не явился, слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, о чем в материалах дела имеется письменное заявление (л.д. 44).
 
    В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Степанова Л.Ю. в суд не явилась, извещена о времени, дате и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила (л.д. 42).
 
    С учетом изложенного, в порядке, предусмотренном ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Изучив материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
 
    В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой сделки между юридическими лицами и гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
 
    При этом в абзаце 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
 
    Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Судом установлено, что 23.01.2012 между Степановой Л.Ю. (заемщиком) и Сбербанком России (займодавцем) был заключен кредитный договор №**, по условиям которого банк предоставил Степановой Л.Ю. кредит в сумме *** руб. со сроком погашения через 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 20 % годовых на цели личного потребления (л.д. 9-13).
 
    В соответствии с пунктами 3.1-3.2 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения задолженности включительно (пункт 3.3 кредитного договора).
 
    Согласно пункту 3.5 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем перечисления денежных средств со счета, открытого заемщику в банке, в соответствии с условиями счета. В случае закрытия указанного счета погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится со счета банковского вклада заемщика.
 
    В соответствии с пунктом 3.10 кредитного договора датой погашения задолженности по договору является дата списания денежных средств со счета заемщика, открытого в банке, или иного счета, а также со счета банковского вклада.
 
    Согласно пункту 4.2.3 банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом.
 
    В соответствии с пунктом 4.3.4 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчик обязался по требованию банка досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения им уведомления банка, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора.
 
    Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, сумма кредита в размере *** рублей была перечислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской со ссудного счета заемщика №**.
 
    Ответчик Степанова Л.Ю. принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполнила надлежащим образом, не осуществляла возврат кредита и уплату процентов в установленные договором сроки, вследствие чего по состоянию на 30.12.2013 у нее образовалась задолженности в размере *** руб. *** коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере *** рубля *** копеек, просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере *** рублей *** копеек, пени, начисленных на просроченный основной долг, в размере *** рублей *** копеек, пени, начисленных на сумму неуплаченных процентов, в размере *** рубля *** копеек.
 
    В порядке досудебного урегулирования спора 06.12.2013 банком ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, однако данное требование ответчиком исполнено не было (л.д. 16-18).
 
    На дату судебного заседания задолженность по кредитному договору №** ответчиком перед банком не погашена. При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №** от 23.01.2012 с заемщика в полном объеме, а также о расторжении указанного кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.
 
    Также судом установлено, что по заявлению Степановой Л.Ю. на получение кредитной карты Visa Credit Momentum от 18.04.2013 ОАО «Сбербанк России» (Мурманское отделение № 8627) произвело открытие на имя ответчика счета №** и предоставило ответчику кредитную карту №** с кредитным лимитом *** рублей (л.д. 20-21). Согласно указанному заявлению, ответчик ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Сбербанка России, а также ознакомлен с полной стоимостью кредита по кредитной карте. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 19 % годовых, срок кредита составил 12 месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составил 5 % от размера задолженности, оплата ежемесячного платежа должна была производиться не позднее 20 дней с даты формирования отчета по карте.
 
    Заявление Степановой Л.Ю. на получение кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия), Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт Сбербанка России, представляет собой договор, заключенный между истцом и ответчиком в соответствии со статьями 432-438 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 20-25). Таким образом, письменная форма договора, заключенного между истцом и ответчиком, соблюдена.
 
    В соответствии с пунктом 3.1 вышеуказанных Условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев.
 
    Согласно пункту 3.3 Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита.
 
    Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, банк открывает держателю карты банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты держателя (пункт 3.2 Условий).
 
    Согласно пункту 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эти дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней.
 
    Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте (пункт 3.6 Условий). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (пункт 3.7 Условий).
 
    Пункт 3.9 Условий предусматривает, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основанного долга в полном объеме.
 
    Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направлении денежных средств на погашение задолженности (пункт 3.10 Условий).
 
    В соответствии с пунтами 4.1.3, 4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте, а также ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
 
    В соответствии с пунктом 4.1.5 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем Условий, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте с причитающимися процентами, а держатель обязуется ее досрочно погасить.
 
    Ответчик принятые на себя обязательства по вышеуказанному договору, заключенному с ОАО «Сбербанк России», не исполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской по карте, согласно которого по состоянию на 30.12.2013 задолженность ответчика Степановой Л.Ю. составляет *** рублей *** копеек, которая состоит из просроченного основного долга в размере *** рублей *** копеек; просроченных процентов в размере *** рублей *** копеек, неустойки в размере *** рублей *** копеек (л.д. 29-31).
 
    В порядке досудебного урегулирования спора 06.12.2013 банком ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, однако данное требование ответчиком исполнено не было (л.д. 26-28).
 
    Судом установлено, что на дату судебного заседания задолженность по банковской карте №** ответчиком перед банком не погашена. При таких обстоятельствах у суда имеются основания для удовлетворения требований банка о взыскании суммы задолженности по банковской карте №** с ответчика в полном объеме.
 
    В соответствие со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы истца состоят из уплаты государственной пошлины в размере *** рублей *** копейки, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения №8627 к Степановой Л.Ю. о взыскании задолженности по счету банковской карты и кредитному договору удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор от 23.01.2012 №**, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения №8627 и Степановой Л.Ю..
 
    Взыскать со Степановой Л.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения №8627 задолженность по кредитному договору от 23.01.2012 №** по состоянию на 30.12.2013 в размере *** рублей *** копеек, задолженность по кредитной карте №** по состоянию на 30.12.2013 в размере *** рублей *** копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейки, всего в общей сумме *** рублей *** копеек.
 
    Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения подать заявление об отмене заочного решения в Полярнозоринский районный суд при наличии оснований, предусмотренных статьей 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
 
Председательствующий                       Н.Б. Ложкина