Решение от 03 марта 2014 года №2-93/2014

                                     дело № 2-93/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    03 марта 2014 года с. Чемал
 
    Чемальский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Чориной Е.Н. при секретаре Тыщенко Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Ковязину В о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № M0GL5010S12061204433 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16309 рублей 81 копейки, из которых 10354 рубля 19 копеек – основной долг, 674 рубля 15 копеек – проценты, 4281 рубль 47 копеек – начисленные неустойки; взыскании в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 652 рублей 39 копеек,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Исковое заявление Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Ковязину В.П. поступило в Чемальский районный суд Республики Алтай 28 января 2014 года с требованиями о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № M0GL5010S12061204433 от 12 июня 2012 года в размере 16309 рублей 81 копейки, из которых 10354 рубля 19 копеек – основной долг, 674 рубля 15 копеек – проценты, 4281 рубль 47 копеек – начисленные неустойки; взыскании в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 652 рублей 39 копеек.
 
    Требования мотивированы тем, что 12 июня 2012 года между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Ковязиным В.П. заключено соглашение о кредитовании № M0GL5010S12061204433 на получение потребительского кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил денежные средства заемщику в размере 21002 рублей 14 копеек. Проценты за пользование кредитом составляют 64 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 2420 рублей 00 копеек. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. В настоящее время ответчик Ковязин В.П. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Сумма задолженности Ковязина В.П. по соглашению о кредитовании № M0GL5010S12061204433 от 12 июня 2012 года составляет 16309 рублей 81 копейку, из которых 10354 рубля 19 копеек – просроченный основной долг, 1647 рублей 15 копеек – начисленные проценты, 232 рублей 33 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 1049 рублей 14 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 3000 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности. Также в обоснование своих требований истец ссылается на положения ст. 432, ст. 434, ст. 438, ст. 160, ст.ст. 307-328, ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ.
 
    Истец Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» не направил в судебное заседание своего представителя, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Ковязин В.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебного извещения. Ковязин В.П. не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    В соответствии с ч. 4 и ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
 
    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В соответствии со ст. 153, ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способом заключения договора.
 
    Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках.
 
    Частью 1 и частью 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Согласно ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Из материалов дела усматривается, что в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» посредством оферты предлагает физическим лицам заключить с ним соглашение о предоставлении потребительского кредита.
 
    В соответствии с п. 2.1 и п. 3.1 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» банк открывает клиенту текущий кредитный счет на основании анкеты-заявления, поданной клиентом при обращении в банк с целью получения кредита на приобретение товара. Банк предоставляет клиенту кредит при условии заключения соглашения о потребительском кредите, путем перечисления денежных средств на текущий кредитный счет.
 
    В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии с п. 1.2 и 1.3 Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» стороны заключают соглашение о потребительском кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего кредитного счета является открытие банком клиенту текущего кредитного счета.
 
    Из материалов дела следует, что 12 июня 2012 года ответчик Ковязин В.П. подал в ОАО «Альфа-Банк» анкету-заявление на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», в которой указывает, что с общими условиями кредитования и с общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» ознакомлен и полностью согласен, обязуется выполнять условия договора. Общие условия по потребительскому кредиту им получены.
 
    Уведомление банка об индивидуальных условиях кредитования № M0GL5010S12061204433 ответчиком Ковязиным В.П. подписаны 12 июня 2012 года, следовательно, 12 июня 2012 года между ОАО «Альфа-Банк» и Ковязиным В.П. заключено соглашение о потребительском кредите № M0GL5010S12061204433.
 
    Из выписки по счету № следует, что ОАО «Альфа-Банк» 13 июня 2012 года зачислил на указанный счет, открытый на имя Ковязина В.П., 21002 рубль 14 копеек.
 
    Согласно положениям ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно уведомлению банка об индивидуальных условиях кредитования № M0GL5010S12061204433 ОАО «Альфа-Банк» предоставил Ковязину В.П. кредит в размере 21002 рублей 14 копеек сроком на 12 месяцев под 64 % годовых и открыл текущий кредитный счет № №. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом Банку, составляет 28968 рублей 34 копейки.
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства по соглашению о потребительском кредите от 12 июня 2012 года № M0GL5010S12061204433 выполнил в полном объеме путем открытия текущего потребительского счета на имя заемщика Ковязина В.П. и зачисления на него денежных средств в размере 21002 рубля 14 копеек.
 
    Согласно индивидуальным условиям предоставления потребительского кредита от 12 июня 2012 года № M0GL5010S12061204433 Ковязин В.П. обязался возвратить предоставленный кредит в размере 21002 рубля 14 копеек вместе с процентами в срок 12 месяцев, уплачивая ежемесячно по 2420 рублей согласно графику платежей.
 
    В соответствии с п. 4.1 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей.
 
    Из представленной выписки по счету № следует, что ответчик Ковязин В.П. воспользовался предоставленными ей в кредит ОАО «Альфа-Банк» денежными средствами, исполнял обязательства по соглашению до 14 января 2013 года, до настоящего времени ответчик Ковязин В.П. обязательства не выполняет.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 7.2. Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение.
 
    Поскольку с 14 января 2013 года Ковязин В.П. не вносил ежемесячные платежи в размере 2420 рублей 00 копеек, то ОАО «Альфа-Банк» потребовал от ответчика досрочного погашения задолженности в размере 12028 рублей 34 копейки. Указанное требование Ковязин В.П. не исполнил до настоящего момента.
 
    Таким образом, при изложенных выше обстоятельствах дела, суд считает, что истец правомерно обратился с требованием о досрочном взыскании суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика Ковязина В.П. основного долга в размере 10354 рублей 19 копеек и процентов за пользование денежными средствами в размере 1674 рублей 15 копеек, всего в размере 12028 рублей 34 копейки.
 
    Как указывалось выше, ответчик Ковязин В.П. ненадлежащим образом исполнял обязательства по соглашению о потребительском кредите от 12 июня 2012 года № M0GL5010S12061204433, заключенного им с ОАО «Альфа-Банк», в связи с чем, истец ОАО «Альфа-Банк», кроме основного долга и процентов, просит взыскать с Ковязина В.П. штрафы и неустойки в размере 4281 рубля 47 копеек, которые состоят, согласно представленному расчету задолженности, из неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 232 рублей 33 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 1049 рублей 14 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 3000 рублей 00 копеек.
 
    Согласно ст. 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, взыскания неустойки.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Часть 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ гласит, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.
 
    Пунктами 6.2. Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что за нарушение срока возврата основного долга клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей.
 
    Суд проверив, представленный истцом расчет задолженности, признает его правильным, ответчиком он не оспаривался. Каких-либо доказательств необоснованности требований истца ответчиком не представлено.
 
    Таким образом, суд не находит оснований для снижения размера неустойки и приходит к выводу об удовлетворении требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Ковязина В.П. неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 232 рублей 33 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 1049 рублей 14 копеек.
 
    Кроме неустойки за несвоевременную уплату процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга истец начислил за возникновение просроченной задолженности штраф в размере 3000 рублей 00 копеек и предъявил требование о взыскании с Ковязина В.П. указанного штрафа.
 
    Суд отказывает в удовлетворении требования истца о взыскании с Ковязина В.П. штрафа за возникновение просроченной задолженности, поскольку, проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ являются мерой гражданско-правовой ответственности, начисление одновременно штрафа и неустойки за нарушение условий соглашения о кредитовании от 12 июня 2012 года № M0GL5010S12061204433 влечет за собой применение двух мер ответственности за одно и то же нарушение, что в силу Гражданского кодекса РФ не допускается.
 
    В соответствии с вышеизложенным, итоговая сумма задолженности по соглашению о нецелевом кредите от 12 июня 2012 года № M0GL5010S12061204433 составляет 10354 рубля 19 копеек (основной долг) + 1674 рубля 15 копеек (проценты за пользование кредитом) + 232 рубля 33 копейки (неустойка за несвоевременную уплату процентов) + 1049 рублей 14 копеек (неустойка за несвоевременную уплату основного долга) = 13309 рублей 81 копейка.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Уплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 12539 от 04 сентября 2013 года.
 
    Поскольку, иск удовлетворен частично на сумму 13309 рублей 81 копейки, то в соответствии с абз. 2 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика Ковязина В.П. подлежат взысканию в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 532 рублей 39 копеек, из расчета: 13309,81 р. * 4 % = 532,39 р.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, ст. 194-199 Гражданского процессуального кодека РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Ковязину В о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № M0GL5010S12061204433 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16309 рублей 81 копейки, из которых 10354 рубля 19 копеек – основной долг, 674 рубля 15 копеек – проценты, 4281 рубль 47 копеек – начисленные неустойки; взыскании в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 652 рублей 39 копеек, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ковязина В в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по соглашению о кредитовании № M0GL5010S12061204433 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13309 (тринадцать тысяч триста девять) рублей 81 (восемьдесят один) копейку.
 
    Взыскать с Ковязина В в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) расходы по уплате государственной пошлины в размере 532 (пятьсот тридцать два) рублей 39 (тридцать девять) копеек.
 
    Отказать в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании с Ковязина В штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 3000 рублей 00 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.
 
    Судья Чорина Е.Н.
 
    Мотивированное решение суда составлено 07 марта 2014 года.