Дата принятия: 22 августа 2014г.
Номер документа: 2-931/14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 августа 2014 года г.Киреевск
Киреевский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Ткаченко И.С., при секретаре Рыбиной И.А.,
с участием представителя ответчика Русова А.В. – адвоката Кирова С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-931/14 по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Русову А. В. о взыскании денежных средств,
установил:
открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Русову А.В. о взыскании денежных средств, указывая в обоснование заявленных требований, что 02.06.2013 г. между ОАО «Альфа-Банк» и Русовым А.В. было заключено соглашение о кредитовании № на получение персонального кредита. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. По условиям соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 397000,00 руб., проценты за пользование кредитом определены в размере 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере 14800,00 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Русов А.В. принятые на себя обязательства не исполняет – не уплачивает ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами. Нормами Общих условий предусмотрено начисление неустойки в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты начисления образовавшейся задолженности, а также начисление штрафа в соответствии с действующими тарифами каждый раз при образовании задолженности. Сумма задолженности составляет 428498,42 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 355466,51 руб.; начисленные проценты в размере 22119,91 руб.; штрафы и неустойки в размере 50912,00 руб. На основании изложенного ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать в его пользу с Русова А.В. задолженность по соглашению о кредитовании в размере 428498,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7484,98 руб.
Истец ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть данное дело в отсутствие его представителя.
Ответчик Русов А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, из имеющихся в материалах дела отметок почтовой корреспонденции следует, что по месту регистрации адресат отсутствует.
Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
На основании ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В связи с изложенным, суд, полагая, что место жительства ответчика неизвестно, посчитал возможным в защиту интересов Русова А.В. привлечь к участию в деле в соответствии со ст.50 ГПК РФ адвоката.
Адвокат Киров С.А. в судебном заседании исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Русову А.В. о взыскании денежных средств не признал, просил в иске отказать, считая его необоснованным. Указал, что причины нарушения ответчиком кредитных обязательств не известны, таковой может быть тяжелое материальное положение ответчика.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав объяснения представителя ответчика Русова А.В. – адвоката Кирова С.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.
Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из материалов дела, в том числе анкеты-заявления, и установлено судом, 02.06.2013 г. между ОАО «Альфа-Банк» и Русовым А.В. было заключено соглашение о кредитовании (кредитный договор) №, по условиям которого ОАО «Альфа-Банк» предоставил Русову А.В. персональный кредит в сумме 397000,00 руб. на срок три года под 19,99% годовых, а последний обязался возвратить выданную ему сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере 14800,00 руб.
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления персонального кредита, банк обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в анкете-заявлении.
В соответствии с п.3.3 Общих условий предоставления персонального кредита, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту (задолженность по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом) и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
В силу п.5.1 Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку по условиям соглашений, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки, а с 01.03.2012г. 2% от суммы несвоевременно погашенного основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.
Согласно п.5.2 Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку по условиям соглашений, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, а с 01.03.2012г. 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.
На основании п.5.3 Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, клиент выплачивает банку по условиям соглашений, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) неустойку в размере 1%, а с 01.03.2012г. от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.
В п.6.4 Общих условий предоставления персонального кредита, закреплено право банка досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
Данный договор (соглашение о кредитовании) оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.
Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении кредитного договора, с присоединением заемщика к условиям договора, определенным в заявлении на получение персонального кредита.
Судом установлено, что свои обязательства по соглашению о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет Русова А.В. № денежные средства в размере 397000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.
В судебном заседании установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения кредита, однако впоследствии перестал соблюдать график погашения кредита и уплаты процентов, допускал просрочки платежей в связи с чем, образовалась задолженность в размере 428498,42 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 355466,51 руб.; начисленные проценты в размере 22119,91 руб.; штрафы и неустойки в размере 50912,00 руб. Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле выпиской по счету и расчетом задолженности.
Учитывая изложенное, у истца ОАО «Альфа-Банк» возникло право требования досрочного взыскания задолженности по соглашению о кредитовании, поскольку ответчик Русов А.В. допускал нарушения условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и уплаты начисленных процентов.
Погашение образовавшейся задолженности до настоящего времени не произведено ответчиком. Между тем, как следует из текста заявления на получение персонального кредита условия заключения соглашения о кредитовании были приняты Русовым А.В. и подписаны им.
Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Русовым А.В. возложенных на него соглашением о кредитовании от 02.06.2013 г. обязанностей, выразившихся в не погашении кредита и начисленных процентов, нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие у ответчика материальной возможности для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора (соглашения о кредитовании), в связи с чем, заявленные ОАО «Альфа-Банк» требования о взыскании с Русова А.В. задолженности по соглашению о кредитовании являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Проверив расчеты суммы задолженности по соглашению о кредитовании № № от 02.06.2013 г., предоставленные ОАО «Альфа-Банк», суд находит их верными и основанными на материалах дела, сторонами данные расчеты не оспаривались, а потому суд определяет к взысканию общую сумму в размере 428498,42 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 355466,51 руб.; начисленные проценты в размере 22119,91 руб.; штрафы и неустойки в размере 50912,00 руб.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7484,98 руб. подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Русову А. В. о взыскании денежных средств удовлетворить.
Взыскать с Русова А. В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 02.06.2013 г. в сумме 428498 рублей 42 копейки.
Взыскать с Русова А. В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7484 рубля 98 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий
