Решение от 19 мая 2014 года №2-931/14

2-931/14
 
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    19 мая 2014 года г. Ставрополь
 
 
    Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:
 
    председательствующего судьи Коробейникова А.А.
 
    при секретаре Умаровой А.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» в лице филиала Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в г.Ставрополе к Мальневу А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, платы за пропуск платежей, неустойки, судебных расходов
 
 
У С Т А Н О В И Л :
 
 
    ЗАО «Банк Русский Стандарт» в лице филиала Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в г. Ставрополе обратилось в суд с иском к Мальневу А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, платы за пропуск платежей, неустойки, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 20 ноября 2012 года Мальнев А.И. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (Счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора. В заявлении от 20.11.2012 (далее - Заявления) Клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора. Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента. Рассмотрев оферту Мальнева А. И. Банк принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт № --- (ранее и далее - Счет Клиента), тем самым заключив Кредитный договор № --- от 20 ноября 2012 года (далее – Кредитный договор). Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 102 521,60 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта № 40817810312078534165. При этом, с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: - дата предоставления Кредита – 20.11.2012; - сумма кредита – 102 521,60 руб.; - срок кредита – 1462 дня (с 20.11.2012 по 20.11.2016); - процентная ставка по кредиту – 36 % годовых; - комиссии и другие платы Банку – 0,00 руб.; - размер ежемесячного платежа – 4 060,00 руб., последний платёж – 3 525,93 руб.; - дата платежа – 20 числа каждого месяца – с ноября 2012 года по ноябрь 2016 года. Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности[1] путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей. Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Мальнев А.И. ежемесячно, в период с ноября 2012 года по ноября 2016 года в срок до 20 числа каждого месяца должен был обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 4 060,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 3 525,93 рублей). График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован 20.11.2012 года Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что Клиент засвидетельствовала своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении. В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Мальнев А.И. допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.За период с 20.11.2012 по 20.05.2013 Клиент внес в счет погашения кредита 20 600,00 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 115777 рублей 56 копеек в срок до 20.09.2013. Направленное Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент проигнорировал. Кроме того, в соответствии с п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью Кредитного договора, за нарушение Клиентом сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, сумма которой составляет: 115 777,56 х 69 дней (с 21.09.2013 по 28.11.2013) х 0,2% = 15977,30 рублей. 24 ноября 2013 Мальневым А.И. были внесены суммы в счет погашения просроченной задолженности в размере 14 000,00 рублей. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. По заявлению Банка 11.12.2013 мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г. Ставрополя был вынесен судебный приказ, который был отменен определением того же мирового судьи от 15.01.2014 на основании заявления Ответчика. В настоящий момент задолженность Ответчика перед Банком составляет 117754 рублей 86 копеек, состоит из следующих сумм: основной долг – 97172,83 рублей; начисленные проценты по кредиту – 304,73 рублей; плата за СМС-информирование – 0,00 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 4300,00 рублей; неустойка – 15977,30 рублей. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № 101744362 от 20.11.2012 года Ответчиком не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента, что и явилось основанием обращения Банка в суд с настоящим иском. Просили суд взыскать с Мальнева А. И. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № 101744362 от 20.11.2012 года в размере 117754 рубля 86 копеек, состоящую из следующих сумм: основной долг – 97172,83 рублей; начисленные проценты по кредиту – 304,73 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 4300,00 рублей; ; неустойка – 15977,30 рублей; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение иска в размере 1777 рублей 55 копеек.
 
    Представитель истца по доверенности Баканов В.А., действующий на основании доверенности от 08.07.2013 года, в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям изложенным в иске и просил их удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Мальнев А.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по адресу указанному в иске: ----- и по адресу: регистрации согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС по СК – ---- Однако, по указанным адресам ответчик телеграммные извещения не получает. Согласно телеграммным уведомлениям телеграммы не доставлены, закрыто, адресат за телеграммой не является.
 
    В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или если суд признает причины их неявки неуважительными.
 
    В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Таким образом, в силу ГПК РФ на ответчика Мальнева А.И. возложена обязанность добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Как указано выше ответчик Мальнев А.И. не представил суду допустимых доказательств уважительности причин неявки и уклонения от получения телеграммных извещений о судебных заседаниях.
 
    Согласно требованиям ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
 
    В соответствии с требованиями ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика Мальнева А.Г., так как судом предприняты все возможные меры по извещению ответчика по известным местам жительства.
 
    Выслушав представителя истца и исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
 
    Судом установлено, что 20 ноября 2012 года Мальнев А. И. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (Счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.
 
    В заявлении от 20.11.2012 (далее - Заявления) Клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.
 
    Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента. В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.
 
    В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.
 
    Рассмотрев оферту Мальнева А. И. Банк принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт № -- (ранее и далее - Счет Клиента), тем самым заключив Кредитный договор № 101744362 от 20 ноября 2012 года (далее – Кредитный договор). Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 102 521,60 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта № ---
 
    При этом, с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления Кредита – 20.11.2012; сумма кредита – 102 521,60 руб.; срок кредита – 1462 дня (с 20.11.2012 по 20.11.2016); процентная ставка по кредиту – 36 % годовых; комиссии и другие платы Банку – 0,00 руб.; размер ежемесячного платежа – 4 060,00 руб., последний платёж – 3 525,93 руб.; дата платежа – 20 числа каждого месяца – с ноября 2012 года по ноябрь 2016 года.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности[2] путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.
 
    Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Мальнев А.И. ежемесячно, в период с ноября 2012 года по ноября 2016 года в срок до 20 числа каждого месяца должен был обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 4 060,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 3 525,93 рублей).
 
    График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован 20.11.2012 года Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что Клиент засвидетельствовала своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении.
 
    В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Мальнев А.И. допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.
 
    За период с 20.11.2012 по 20.05.2013 Клиент внес в счет погашения кредита 20 600,00 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 115777 рублей 56 копеек в срок до 20.09.2013. Направленное Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент проигнорировал.
 
    Кроме того, в соответствии с п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью Кредитного договора, за нарушение Клиентом сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, сумма которой составляет: 115 777,56 х 69 дней (с 21.09.2013 по 28.11.2013) х 0,2% = 15977,30 рублей. 24 ноября 2013 Мальневым А.И. были внесены суммы в счет погашения просроченной задолженности в размере 14 000,00 рублей.
 
    Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.
 
    По заявлению Банка 11.12.2013 мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г. Ставрополя был вынесен судебный приказ, который был отменен определением того же мирового судьи от 15.01.2014 на основании заявления Ответчика.
 
    В настоящий момент задолженность Ответчика перед Банком составляет 117754 рублей 86 копеек, состоит из следующих сумм: основной долг – 97172,83 рублей; начисленные проценты по кредиту – 304,73 рублей; плата за СМС-информирование – 0,00 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 4300,00 рублей; неустойка – 15977,30 рублей.
 
    До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № 101744362 от 20.11.2012 года Ответчиком не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента, что и явилось основанием обращения Банка в суд с настоящим иском.
 
    Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным.
 
    Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд находит обоснованными и подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № 101744362 от 20.11.2012 года в размере 117754 рубля 86 копеек, состоящую из следующих сумм: основной долг – 97172,83 рублей; начисленные проценты по кредиту – 304,73 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 4300,00 рублей; неустойка – 15977,30 рублей.
 
    При вынесении решения суд учитывает, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 1777 руб. 55 коп., которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ должны быть возвращены истцу за счёт ответчика.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
 
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» в лице филиала Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в г.Ставрополе к Мальневу А—И--о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, платы за пропуск платежей, неустойки, судебных расходов - удовлетворить.
 
    Взыскать с Мальнева А- И-- в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 101744362 от 20.11.2012 года в размере 117754 рубля 86 копеек, состоящую из следующих сумм: основной долг – 97172,83 рублей; начисленные проценты по кредиту – 304,73 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 4300,00 рублей; неустойка – 15977,30 рублей; сумму государственной пошлины, оплаченной при подачи иска в суд в размере 1777 рублей 55 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суда через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Решение суда отпечатано в совещательной комнате.
 
 
 
    Судья А.А. Коробейников
 
    решение суда не вступило в законную силу