Решение от 21 мая 2014 года №2-929/14

    Дело № 2-929/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
Юргинский городской суд Кемеровской области в составе
 
    председательствующего судьи Щеблыкиной Н.И.
 
    при участии: ответчика Бойкова С.С.
 
    при секретаре судебного заседания Гаак Т.Ю.
 
21.05.2014 года
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «Связь-Банк» к Бойкову С.С. о расторжении кредитного договора, полном досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустоек за неисполнение условий кредитного договора, судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л
 
    Истец – Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «Связь-Банк» (ОАО АКБ «Связь-Банк») обратился суд с иском к Бойкову С.С. о расторжении кредитного договора, полном досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустоек за неисполнение условий кредитного договора, судебных расходов- с учетом уточнения требований на день рассмотрения спора 21.05.2014г.(л.д.3-6,100).
 
    Заявленные исковые требования мотивирует тем, что 04.07.2012 г между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Бойковым С.С. (Заемщик) был заключен кредитный договор *** по условиям которого Банк обязан предоставить Заемщику кредит в сумме *** руб., процентной ставкой за пользование кредитом в размере ***% годовых и окончательным сроком возврата кредита 04.07.2016г., а Заемщик обязан производить гашение кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения кредита (Приложение №1 к Кредитному договору).
 
    В соответствии с п.п. 3.2. Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика №***, открытый в Банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет Заемщика (п. 3.3. Кредитного договора). Кредит Заемщику был предоставлен 04.07.2012 г., - что подтверждается выпиской по счету № ***, расходным банковским ордером от 04.07.2012 года. В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, при этом в соответствии с п. 1.1. Кредитного договора ежемесячный платеж по Кредитному договору указан в Графике погашения кредита и уплаты процентов (Приложение №1 к Кредитному договору) составляет *** руб.
 
    Ежемесячные аннуитетные платежи, а также первый платеж, согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов (Приложение №1 к Кредитному договору), подлежат уплате 16 числа каждого месяца до 04.07.2016г.
 
    Приложением №2 к Кредитному договору «Тарифы кредитора» установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) в размере ***% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.
 
    В соответствии с п. 4.2.6 Кредитного договора Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете Заемщика или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Кредитного договора, не позднее даты планового ежемесячного платежа, указанной в графике платежей.
 
    Выписка по счету *** подтверждает частичное исполнение обязанности Заемщика по внесению платежей в погашение кредита и процентов на кредит в период времени с 04.07.2012 г. по 25.03.2014г., в соответствии с расчетом на 25.03.2014 г. - задолженность по основному долгу (кредиту) составляет *** руб., задолженность по процентам на кредит составляет *** рублей.
 
    В связи с тем, что Бойков С.С., начиная с 16 мая 2013 г. нарушает установленные Кредитным договором сроки внесения обязательных платежей в погашение кредита и их размер, в указанный период времени с 04.07.2012г. по 25.03.2014 г не уплаченная Заемщиком пеня за просрочку возврата кредита составляет ***, а не уплаченная Заемщиком пеня за просрочку уплаты процентов на кредит составляет ***
 
    Пунктом 5.4.1 Договора предусмотрено право Банка требовать досрочного возврата суммы задолженности по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором.
 
    08.11.2013 г. Заемщику по адресу, указанному Заемщиком в кредитном договоре, заказным письмом с уведомлением о вручении направлено Требование-уведомление Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору и расторжении кредитного договора, котором Банком установлен срок исполнения требования – 18.11. 2013 г. Требование-уведомление Банка вручено Бойкову С.С. 19.11.2013 г. ФГУП «Почта-России». В настоящее время Заемщик требования Банка не исполнил. Вся сумма кредита вынесена на счета просроченных ссуд.
 
    Задолженность Бойкова С.С. по Кредитному договору перед ОАО АКБ «Связь-Банк» в соответствии с расчетом на день вынесения решения 21.05.2014 г составляет: *** руб. - сумма кредита, *** руб. - сумма процентов на кредит, *** руб. - сумма пени за неуплату кредита*** руб. – сумма пени за неуплату процентов на кредит.
 
    Просит расторгнуть Кредитный договор *** от 04.07.2012 г., заключенный между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Бойковым С.С..
 
    Взыскать с ответчика вышеуказанные суммы задолженности - сумму кредита, сумму процентов на кредит, сумму пени за неуплату кредита, у сумму пени за неуплату процентов на кредит, расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** руб.
 
    В судебное заседание представитель истца – управляющий Томским филиалом ОАО АКБ «Связь-Банк» Голубчиков Е.Н., действующий на основании доверенности от 18.02. 2013 года (л.д.68), в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении спора в его отсутствие.
 
    Ответчик Бойков С.С. в судебном заседании заявленные требования признал частично, пояснив, что не оспаривает сумму основного долга и процентов, сумма неустоек сильно завышена, просил уменьшить их размер, мотивируя, что просрочка платежа произошла из-за просрочек в выплате заработной платы, последующего увольнения по сокращению штатов, невозможности трудоустроиться в короткие сроки, что подтверждает копией трудовой книжки и справкой из центра занятости, просит признать причину уважительной и снизить неустойку. При этом по договору, хотя и написано, что расчет процентов производится из ***% годовых, весь график платежа составлен из расчета ***% годовых.
 
    Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
 
    В судебном заседании установлено, и не оспорено сторонами, что между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Бойковым С.С. 04.07.2012 года был заключен кредитный договор *** г на сумму *** рублей, сроком до 04.07.2016 года, под ***% годовых (копия договора л.д.7-13). Факт выдачи кредита Бойкову С.С. подтверждается банковским ордером *** от 04.07.2012 года (л.д.18).
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей (копия на л.д.14), Бойков С.С. обязался производить гашение по кредиту ежемесячно аннуитетными платежами в размере *** рублей, а так же уплачивать проценты за пользование кредитом одновременно с погашением основного долга. При нарушении условий кредитного договора кредитор имеет право на основании п. 5.4.6 кредитного договора потребовать от заемщика уплаты неустойки. Приложением №2 к Кредитному договору «Тарифы кредитора» установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) в размере ***% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки.
 
    В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе при нецелевом использовании заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором.
 
    Бойков С.С. нарушил условия кредитного договора, не внося в платежи в период с 16 мая 2013 г. по настоящее время.
 
    В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.
 
    Пунктом 5.4.1 Договора предусмотрено право Банка требовать досрочного возврата суммы задолженности по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором.
 
    08.11.2013 г ответчику по адресу, указанному им в кредитном договоре истцом направлено Требование-уведомление Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору и расторжении кредитного договора, котором Банком установлен срок исполнения требования – 18.11.2013г. Требование-уведомление Банка получено Бойковым С.С. 19.11.2013г..
 
    Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Ст.453 п.3 ГК РФ предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, с учетом уточнения заявленных требований на день рассмотрения спора, сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на 21.05.2014 г. составляет : *** руб. - сумма кредита, ***. - сумма процентов на кредит***.. - сумма пени за неуплату кредита, *** руб. – сумма пени за неуплату процентов на кредит.
 
    При установленных обстоятельствах суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: сумма основного долга в размере *** руб., сумма процентов на кредит *** руб. сумма пени за неуплату процентов на кредит *** руб., которые ответчик признает.
 
    Кроме того, истец просит взыскать с ответчика ***. - сумму пени за неуплату кредита.
 
    В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с правилами ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Судом установлено, что ответчик Бойков С.С. нарушил условия кредитного договора. Поэтому суд считает, что истец обоснованно предъявляет требования о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – за нарушение срока возврата основного долга и процентов.
 
    Вместе с тем, суд полагает, что требования истца о взыскании пени за неуплату кредита в сумме ***., явно не соразмерны последствиям нарушения обязательства, поэтому уменьшает пеню за неуплату кредита до *** руб., отказывая истцу в удовлетворении заявленных требований в части взыскания пени за неуплату кредита в сумме *** руб.,
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: сумма основного долга в размере ***., сумма процентов на кредит в размере *** руб., пеня за неуплату кредита в размере *** руб., пеня за неуплату процентов на кредит в ***. - всего
 
    *** коп..
 
    Кроме того, истец просит взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в сумме *** руб., которые подтверждаются платежным поручением от 27,03.2014 г (л.д.7).
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Поскольку иск удовлетворяется на сумму всего ***., то возмещению подлежит сумма государственной пошлины в размере *** отказывает истцу в удовлетворении заявленного требования в части взыскания государственной пошлины в размере *** руб.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л
 
    Исковое заявление Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «Связь-Банк» к Бойкову С.С. удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор *** от 04.07.2012 года, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «Связь-Банк» и Бойковым С.С..
 
    Взыскать с Бойкова С.С. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «Связь-Банк» основной долг в сумме *** руб., сумма процентов на кредит в размере ***., пени за неуплату кредита в размере ***., пеня за неуплату процентов на кредит в размере *** руб. – всего *** судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ***., а всего ***
 
    Отказать Межрегиональному коммерческому банку развития связи и информатики (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «Связь-Банк» в удовлетворении заявленных к Бойкову С.С. требований о взыскании *** - пени за неуплату кредита, *** копеек - судебных расходов.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение одного месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий: Н.И.Щеблыкина
 
    Решение в окончательной форме
 
    изготовлено – 22.05.2014 года.