Решение от 05 марта 2014 года №2-928/2014

Дело №2-928/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    05 марта 2014 года                                        город Мурманск Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
 
    председательствующего судьи                                    Кигана С.В.,
 
    при секретаре                                            Федун Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Кондратьевой Е.Х. о взыскании задолженности по договору займа,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Кредитный потребительский кооператив «Первое Мурманское общество взаимного кредита» обратился в суд с иском к Кондратьевой Е.Х. о взыскании задолженности по договору займа.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что 06.02.2012 между КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» и пайщиком Кондратьевой Е.Х. заключен договор займа №*** на сумму *** руб. на срок до 03.02.2017.
 
    В соответствии с графиком платежей по займу ответчику установлены ежемесячные платежи: платеж в счет оплаты основного долга по договору займа в сумме *** руб., компенсация (процент) за пользование займом в сумме *** руб.
 
    Также, на основании п.2.7, 2.8 Положения о порядке предоставления займов членам Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита», утвержденного Решением Общего собрания членов Кооператива (Протокол №1 от 06.08.2010), условием предоставления займа члену Кооператива является уплата членского взноса в размере, определённом на основании утвержденных Правлением Кооператива Условий предоставления займов Кооперативом своим свои членам из Фонда финансовой взаимопомощи и Положения о порядке формирования и использования имущества Кооператива.
 
    Сроки рассрочки уплаты членского взноса определяются на основании утвержденных Решением Правления Кооператива от 19.01.2012 Условий предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи.
 
    Согласно Условиям, размер членского взноса ответчика составил: единовременный платеж в день заключения договора займа в сумме **** руб. (сумма займа/*** *80), ежемесячный платеж в сумме ***руб. (1,26 % от суммы займа) в течение срока договора займа, т.е. ***руб. в рассрочку на 60 мес.
 
    В нарушение условий договора займа и положений законодательства, ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на 07.02.2014 составила *** руб., в том числе: просроченная задолженность по оплате основного долга – *** руб., просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации) – *** руб., просроченная задолженность по оплате членского взноса – *** руб., *** руб. – сумма пени (штрафная неустойка) за период с 06.02.2013 по 07.02.2014 (366 дней).
 
    03.02.2014 ответчику была направлена претензия с просьбой добровольно погасить имеющуюся задолженность, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не уплачена.
 
    Просил взыскать с Кондратьевой Е.Х. задолженность по договору займа в общей сумме *** руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере *** руб.
 
    Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.
 
    Ответчик Кондратьева Е.Х. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, согласно телефонограмме, имеющейся в материалах дела, с заявленными требованиями согласилась частично, а именно в части размера основного долга, не оспаривала факт заключения с истцом договора займа и получение согласно данному договору денежных средств. Указала, что просрочку платежей по договору допустила в связи с тяжелым материальным положением. Вместе с тем, полагала, что требуемые истцом к взысканию суммы процентов, членского взноса и пени несоразмерны нарушению обязательства, и просила их снизить. Ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    Согласно части 1 ст.116 Гражданского кодекса РФ потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.
 
    В соответствии с пунктом 2 ст.4 Федерального закона РФ от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).
 
    Пунктами 1, 2 ст.11 указанного Федерального закона предусмотрено, что членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, на основании заявления о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики), которое подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.
 
    В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст.13 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы.
 
    Кроме того, согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных денежных средств. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно статье 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
 
    Судом установлено, что КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» является некоммерческой организацией, основной деятельностью которого является организация финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и иных денежных средств в порядке, определенном Уставом кредитного кооператива; размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей; иные виды деятельности, осуществляемой в данных целях. Указанное следует из Устава КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита», утвержденного Решением Общего собрания членов КПК «ПМОВК» (Протокол №8 от 18.08.2012), копия которого представлена в материалы дела.
 
    В соответствии с Уставом Кооператива члены кредитного кооператива имеют право вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы, получать займы на условиях, предусмотренных Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива и Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) (п.3.8 Устава).
 
    Члены кредитного кооператива обязаны соблюдать и выполнять требования Устава и внутренних нормативных документов кредитного кооператива; своевременно вносить добровольные паевые взносы и членские взносы в порядке, предусмотренном статьями 4.3. и 4.5. данного Устава; своевременно (согласно условиям договора) возвращать полученные от кредитного кооператива займа, а также проценты за пользование займами; исполнять другие установленные обязанности члена кредитного кооператива; нести ответственность за неисполнение своих обязательств перед кредитным кооперативом (п.3.9 Устава).
 
    Членские взносы членов кредитного кооператива являются обязательными для уплаты всеми членами кредитного кооператива и вносятся в кассу кредитного кооператива (п.4.5 Устава).
 
    Согласно Положению о порядке формирования и использования имущества КПК «ПМОВК», утвержденного Решением Общего (учредительного) собрания членов КПК «ПМОВК» (Протокол от 06.08.2010 №1) условием предоставления займа члену кооператива может являться (наличие) внесение им в Кооператив добровольного паевого и членского взносов в размерах, определяемых в зависимости от Условий предоставления займов Кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи, утверждаемых Правлением Кооператива. Условия предоставления займов Кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи могут предусматривать отсрочку (рассрочку) уплаты добровольного паевого, членского взносов (п.4.7 Положения).
 
    В соответствии с Положением о порядке предоставления займов членам КПК «ПМОВК», утвержденного Решением Общего собрания членов КПК «ПМОВК» (Протокол от 06.08.2010 №1) предоставление займа члену Кооператива осуществляется на основании договора займа, заключаемого между Кооперативом и его членом в письменной форме (п.2.2 Положения).
 
    Как следует из Условий предоставления займа Кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи, утвержденных решением Правления КПК «ПМОВК» от 19.01.2012, сумма займа по договору может составлять от *** руб. до *** руб.; срок договора займа – от 2 до 60 месяцев; ставка процента за пользование займом – 10 % годовых; пени за просрочку исполнения обязательств – 3 % в день от задолженности по возврату основного долга; размер членского взноса – единовременный платеж в день заключения договора займа (рассчитанный по формуле - сумма займа/*** *80) и ежемесячно 1,26 % от суммы займа в течение срока договора займа; рассрочка уплаты членского взноса – до прекращения (в том числе, окончания срока) договора займа, уплата равными платежами, с условием о платеже в день платежа).
 
    06.02.2012 КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» заключил договор займа №*** с пайщиком Кондратьевой Е.Х. Согласно условиям данного договора Кооператив обязался предоставить заемщику денежные средства в размере *** руб. на срок 60 месяцев, по 03.02.2017, а заемщик обязался возвратить Кооперативу полученный заем и уплатить компенсацию за пользование займом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора и внутренних документов Кооператива (п.1.1 договора).
 
    Согласно п.2.1 договора выдача займа производится после уплаты взноса(ов), предусмотренных внутренними документами Кооператива путем выдачи наличных денежных средств в кассе Кооператива либо перечислением суммы займа на банковский счет заемщика.
 
    Пунктами 3.1, 3.2 договора стороны предусмотрели, что заемщик уплачивает Кооперативу компенсацию за пользование займом, рассчитанную по ставке 10 процентов годовых. Компенсация за пользование займом начисляется на сумму займа, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа (включительно), и по дату погашения займа (включительно).
 
    Уплата компенсации и суммы займа производится ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца и в дату погашения займа, указанную в п.1.1 договора, в сумме начисленных на указанные даты компенсации и платежа по возврату суммы займа (включительно) или в дату полного погашения займа, осуществленного ранее даты погашения займа, в сумме начисленной на указанную дату компенсации и остатка платежа по возврату суммы займа (включительно) (п.3.3 договора).Размеры ежемесячных платежей по возврату займа и уплате компенсации определяются путем деления суммы займа и суммы компенсации, рассчитанной исходя из ставки процента, указанной в п.3.1 договора, соответственно на количество месяцев действия договора (п.1.1 договора). Сумма ежемесячного платежа по возврату займа и ежемесячного платежа по уплате компенсации, рассчитанная с учетом требований данного пункта, составляет ежемесячный платеж (п.3.4 договора).
 
    В случае несвоевременного погашения займа (просрочки) на сумму непогашенной в срок части займа компенсация не начисляется, начиная с даты следующей за датой платежа, установленной п.3.3 договора (п.3.5 договора).
 
    При несвоевременном перечислении платежа в счет погашения займа и/или уплату компенсации заемщик уплачивает Кооперативу неустойку в размере 3 % за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа по возврату займа в период с даты, следующей за датой платежа (п.3.3 договора) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8.1 договора).
 
    В соответствии с графиком платежей по займу заемщику установлен ежемесячный платеж в счет погашения основного долга по договору займа в сумме *** руб., компенсации (процента) за пользование займом – в сумме *** руб., а всего – *** руб.
 
    Размер членского взноса, рассчитанный согласно вышеприведенным условиям, составил *** руб. единовременно в день заключения договора, а также ежемесячно по *** руб.
 
    Согласно расходному кассовому ордеру №*** от 06.02.2012 Кондратьевой Е.Х. получена сумма займа по заключенному договору в размере *** руб. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику.
 
    Обстоятельства заключения договора займа, его условия, а также получение денежных средств ответчиком не оспаривались.
 
    Однако ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору займа не исполнял, в результате чего образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на 07.02.2014 составила *** руб., из них: *** руб. – просроченная задолженность по оплате основного долга, *** руб. – просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации), *** руб. – просроченная задолженность по оплате членского взноса, *** руб. – сумма пени (штрафная неустойка) за период с 06.02.2013 по 07.02.2014 (366 дней).
 
    03.02.2014 ответчику истцом была направлена претензия с просьбой погасить задолженность по возврату займа, уплате компенсации за пользование займом, членского взноса, а также образовавшейся неустойки.
 
    До настоящего времени задолженность по договору займа №*** от 06.02.2012 ответчиком не уплачена, принятые по договору обязанности не исполнены, что ответчиком не оспаривалось. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду также не представлено.
 
    Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст.310 ГК РФ не допускается.
 
    В соответствии со ст.810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа, процентов в срок и порядке, предусмотренные договором займа.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании вышеизложенного, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в целом законными и обоснованными.
 
    Определяя размер подлежащей взысканию суммы задолженности, суд учитывает следующее.
 
    Так, материалами дела подтверждается, что сумма основного долга в размере *** руб. ответчиком не возвращена, в связи с чем, исходя из вышеприведенных норм, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в указанной части в полном объеме.
 
    Кроме того, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств образовалась задолженность по уплате процентов (причитающейся компенсации), предусмотренных п.3.1 договора займа, а также членского взноса.
 
    Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном ч.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, не носят характер неустойки, и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Исходя из условий договора займа, ответчик при заключении договора принял на себя обязательство по уплате процентов на сумму займа в размере 10 % годовых от суммы займа. Вместе с тем, суд учитывает, что, как установлено пунктом 3.3 договора, уплата процентов по договору может быть произведена в дату полного погашения займа, осуществленного ранее установленной даты погашения займа, в сумме, начисленной на указанную дату компенсации и остатка платежа по возврату суммы займа (включительно).
 
    При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что уплата всей суммы задолженности по основному долгу может быть произведена ответчиком в любой день после вынесения настоящего решения, суд, с учетом указанных положений договора займа, приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация за пользование займом за период с 06.02.2012 (дата заключения договора) по 05.03.2014 (дата рассмотрения спора по существу), что составляет *** руб. (*** руб. (из расчета *** руб. х 25 мес.) – *** руб. (внесенная ответчиком сумма процентов)).
 
    Кроме того, разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы членских взносов за период действия договора займа в сумме *** руб., суд приходит к следующему выводу.
 
    Так, согласно положениями пунктов 2.7, 2.8 Положения о порядке представления займов членам КПК «ПМОВК», утвержденного Решением Общего собрания членов Кооператива, условием предоставления займа члену кооператива является уплата членского взноса в размере, определенном на основании утвержденных Правлением кооператива Условий предоставления займов кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи. Указанными Условиями определяются также сроки рассрочки уплаты членского взноса.
 
    Как следует из данных Условий, размер членского взноса включает в себя единовременный платеж в день заключения договора займа (рассчитанный по формуле сумма займа/*** х 80), то есть *** руб. и ежемесячно 1,26 % от суммы займа в течение срока договора займа, что составляет *** руб., а за 60 месяцев пользования займом – *** руб. Рассрочка уплаты членского взноса предоставляется до прекращения (в том числе, окончания срока) договора займа, путем уплаты равными платежами с условием о платеже в день платежа, определенный пунктом 3.3. договора займа.
 
    Из изложенного следует, что членский взнос подлежит полной оплате, и данная обязанность у заемщика возникает в день заключения договора займа, при этом оплата производится по частям в течение срока договора займа.
 
    При разрешении требований истца в указанной части суд также учитывает, что просроченная задолженность по основному долгу может быть погашена ответчиком в любой день после вынесения решения суда и приходит к выводу, что задолженность по уплате членского взноса, предусмотренного Уставом Кооператива и Условиями предоставления займов Кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца за период с 06.02.2012 (дата заключения договора займа) по 05.03.2014 (дата рассмотрения спора по существу). Сумма выплаты членских взносов за указанный период составит *** руб. (из расчета *** руб. х 25 мес.). Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит (за вычетом уплаченной суммы взносов в размере *** руб.) *** руб.
 
    Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, суд исходит из следующего.
 
    В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В силу статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    Согласно расчету истца размер неустойки, исчисленной за период действия договора с учетом произведенных выплат, составляет *** руб.
 
    Поскольку до настоящего времени ответчик сумму займа не возвратил, требование истца о взыскании неустойки является обоснованным.
 
    Вместе с тем, суд учитывает, что, в силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. При этом закон, устанавливающий конкретный размер неустойки (пени), не содержит изъятий из общих правил ее начисления и взыскания. Таким образом, законодательство предусматривает неустойку (пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Учитывая соотношение суммы основного долга и суммы неустойки, высокий процент договорной неустойки – 3 % от суммы долга за каждый день просрочки по нарастающему итогу, ходатайство ответчика о снижении неустойки, а также то обстоятельство, что неустойка является способом обеспечения обязательства и не может служить средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора, суд приходит к выводу о явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства и уменьшает размер неустойки до *** руб., полагая, что данная сумма отвечает необходимым требованиям баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком срока возврата займа.
 
    Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по договору займа, составляет *** руб. (***руб. + *** руб. + *** руб. + *** руб.).
 
    В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по договору займа в сумме, превышающей *** руб., суд отказывает.
 
    Таким образом, суд удовлетворяет иск частично.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям.
 
    Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кондратьевой Е.Х. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» задолженность по договору займа №*** от 06.02.2012 в сумме *** рублей *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб., а всего – *** рублей *** копеек.
 
    В удовлетворении иска Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Кондратьевой Е.Х. в части взыскания задолженности по договору займа в сумме, превышающей *** рублей *** копеек – отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
Судья                        С.В. Киган