Решение от 09 июня 2014 года №2-928/14

    Дело № 2-928/14
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А.
 
    при секретаре – Мочалове В.К.,
 
    рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 09.06.2014 года гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Филиала №5440 ВТБ 24 (ЗАО) к Одокиенко О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины,     
 
    УСТАНОВИЛ:     
 
 
    истец – Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Кузбасский» Филиал № 5440 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Одокиенко О.Н., в котором просит расторгнуть Кредитное соглашение ... от 29.06.2012 года, заключенное между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и индивидуальным предпринимателем Одокиенко О.Н.; взыскать с Одокиенко О.Н. задолженность по Кредитному соглашению ... от 29.06.2012 года в общей сумме по состоянию на 01.04.2014 года - 860 500 рублей 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 805 рублей.
 
    Свои требования мотивировал тем, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), (далее именуется также «Банк»/«Кредитор») и Индивидуальным предпринимателем Одокиенко О.Н. (далее именуется также - «Заемщик»/»Должник»/«Ответчик») заключено Кредитное соглашение ... от 29.06.2012г. (далее - «Кредитное соглашение»), в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - «Кредит») в размере 940 000,00 рублей на срок – 1 825 дня с даты, следующей за датой предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 23 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 1.2., 1.З., 1.4. Кредитного соглашения).
 
    Согласно пункту 1.8. Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету: все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 1.8.2 Кредитного соглашения включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Кредитного соглашения, и являются аннуитетными; один первый платеж Заемщика включает только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями Кредитного соглашения (п. 1.8.2 Кредитного соглашения); размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 1.8.3 Кредитного соглашения; при расчете согласно п. 1.8.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 1.8.4 Кредитного соглашения). Согласно п. 1.1 Приложения № 1 к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.
 
    Согласно пунктам 1.8.5, 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж Заемщик производит через один месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в один месяц с даты предыдущего платежа. В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании указанной в п. 1.8.3 Кредитного соглашения формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа (п. 1.8.8 Кредитного соглашения). За выдачу отдельного кредита, согласно п. 1.9 Кредитного соглашения, Заемщик обязался единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1,5 % от суммы предоставленного кредита. Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15 Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение № 1 к Кредитному соглашению), далее именуются «Особые условия». В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита. Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году. Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № 970 от 29 июня 2012 года.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (иное не предусмотрено).
 
    В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
 
    Погашение Кредита Заемщиком осуществлялось с нарушением Графика погашения кредита и уплаты процентов.
 
    В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.
 
    Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
 
    В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.
 
    Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пеня.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 4.6. Особых условий Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если: Заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед Кредитором по Кредитному соглашению или любому другому договору, заключенному с Кредитором; Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, Истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до 24 февраля 2014 года, после чего предлагает считать Кредитное соглашение расторгнутым.
 
    Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 01 апреля 2014 года составляет - 860 500,17 рублей.
 
    Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
        В судебном заседании представитель истца - Банка ВТБ 24 (ЗАО) – Иванов В.Ф., действующий на основании доверенности № 843 от 29.03.2013 года, на исковых требованиях настаивал, дал пояснения аналогичные, изложенным в исковом заявлении, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Уточнил, что иск предъявлен истцом - Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала №5440 ВТБ 24 (ЗАО). В судебном заседании 05.06.2014 года пояснил, что 29.06.2012 года на расчетный счет Одокиенко О.Н. были зачислены денежные средства в размере 940 000 рублей, в этот же день, с данного счета банком сняты денежные средства на обслуживание счета в общей сумме 3 300 рублей, а на счете Одокиенко осталось 936 700 рублей. В судебном заседании пояснил, что согласно договору банковского счета от 29.06.2012 года ответчику был открыт соответствующий счет в банке. Согласно положениям заключенного договора были предусмотрены тарифы за обслуживание данного счета, а также за проведение операций с ним. Сумма ответчику была перечислена ей на счет в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером ... от 29.06.2012 года. После перечисления сумма кредита на счет ответчика в соответствии с условиями договора банковского счета и тарифов, с которыми ответчик была ознакомлена, была списана комиссия, согласно тарифам банка. Так как кроме кредитных средств на счете денежных средств не было, то комиссия была списана за счет средств, которые были перечислены ответчику согласно кредитному договору. В кредитном договоре не содержится указания, на какой конкретно счет должны быть перечислены кредитные средства, но согласно мемориальному ордеру видно, в каком размере и на какой счет были перечислены кредитные средства, а именно, они были перечислены на счет ответчика Одокиенко. Также просит суд принять во внимание, что в момент выдачи кредита ответчик не могла выступать в качестве потребителя по Закону о защите прав потребителей.
 
    Ответчик – Одокиенко О.Н., извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.
 
    Представитель ответчика – Одокиенко О.Н. – Генис М.С., действующая на основании доверенности б/н от 23.04.2014 года, в судебном заседании 22.05.2014 года возражала против иска в части, суду пояснила, что согласно платежному поручению № 1 от 29.06.2012 года видно, что Одокиенко О.Н. получено 936 700 рублей, а не 940 000 рублей, как это указано в мемориальном ордере истца. Таким образом, необходимо уточнить расчет, который в своем варианте она готова представить. В судебное заседание не явилась, причина неявки неизвестна.
 
    Выслушав представителя истца, представителя ответчика в судебном заседании 22.05.2014 года, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
 
    Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
 
    Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Индивидуальным предпринимателем Одокиенко О.Н. заключено Кредитное соглашение ... от 29.06.2012г., в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 940 000,00 рублей на срок – 1 825 дня с даты, следующей за датой предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 23 % годовых (л.д. 18-23).
 
    Согласно пункту 1.8. Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются аннуитетными платежами. Один первый платеж Заемщика включает только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями Кредитного соглашения (п. 1.8.2 Кредитного соглашения); размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 1.8.3 Кредитного соглашения; при расчете согласно п. 1.8.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 1.8.4 Кредитного соглашения).
 
    Согласно п. 1.9 Кредитного соглашения, Заемщик обязался единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1,5 % от суммы предоставленного кредита.
 
    29.06.2012 года заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 940 000 рублей, которые были зачислены на счет ..., что подтверждается мемориальным ордером ... от 29.06.2012 года (л.д.26).
 
        В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.
 
    04.02.2014 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) было направлено Одокиенко О.Н. требование о досрочном погашении кредита, было рекомендовано в срок до 24.02.2014 года оплатить образовавшуюся задолженность, также предлагает считать кредитное соглашение от 29.06.2012 года расторгнутым с 25.02.2014 года (л.д.44). Однако образовывавшаяся задолженность не была погашена, ответ на предложение о расторжении кредитного соглашения, в срок до 25.02.2014 года от ответчика не поступил. Обстоятельство направления требования с предложением о расторжении кредитного соглашения, подтверждается списком заказных почтовых отправлений (л.д. 45), где значится как получатель Одокиенко О.Н.
 
    Согласно представленному истцом расчету (л.д. 13-17), оставшаяся сумма долга по кредитному соглашению за период с 29.06.2012 года по 31.03.2014 года с учетом штрафных санкций составляет 860 500 рублей 17 коп.
 
    Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик – Одокиенко О.Н. не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.
 
    Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
 
    Суд не может согласиться с позицией представителя ответчика о том, что Одокиенко О.Н. получила на расчетный счет 936 700 рублей, а не 940 000 рублей, поскольку данные денежные средства (кредитные средства) были зачислены на расчетный счет ответчика в полном объеме – 940 000 рублей в соответствии с п. 5.1 Кредитного соглашения ... о том, что все платежи, совершаемые в рамках настоящего Соглашения, осуществляются в валюте Кредита в безналичном порядке по правилам, установленным Центральным банком РФ. Таким образом, в соответствии с кредитным соглашением кредитные средств были перечислены на счет ответчика в полном объеме в порядке, предусмотренном Соглашением, то есть – в безналичном порядке путем перечисления на расчетный счет ответчика. Дальнейшее списание с расчетного счета ответчика обусловлено Договором банковского счета (комиссии за обслуживание счета), что подтверждается выпиской по счету (л.д.83-87), договором банковского счета (л.д. 91-94). Обстоятельства списания денежных средств в сумме 3 300 рублей связаны с условиями договора банковского счета и предметом данного спора не являются. Кроме того, следует учитывать, что на момент заключения кредитного соглашения, договора банковского счета, ответчик являлась предпринимателем без образования юридического лица и на нее не распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 11 805 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.7), поскольку исковые требования удовлетворены полностью, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Одокиенко О.Н.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    расторгнуть Кредитное соглашение ... от 29.06.2012 года, заключенное между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Индивидуальным предпринимателем Одокиенко О.Н..
 
        Взыскать с Одокиенко О.Н., *..*..* года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: (ул...) пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Филиала №5440 ВТБ 24 (...) задолженность по Кредитному соглашению ... от 29.06.2012 года в общей сумме по состоянию на 01.04.2014 года - 860 500 (восемьсот шестьдесят тысяч пятьсот) рублей 17 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 782 751 (семьсот восемьдесят две тысячи семьсот пятьдесят один) рубль 38 коп.; задолженность по плановым процентам – 71 090 (семьдесят одна тысяча девяносто) рублей 36 коп; задолженность по пени - 4 211 (четыре тысячи двести одиннадцать) рублей 82 коп.; задолженность по пени по просроченному долгу- 2 446 (две тысячи четыреста сорок шесть) рублей 61 коп.
 
        Взыскать с Одокиенко О.Н., *..*..* года рождения, уроженки ... Республики, зарегистрированной по адресу: (ул...) пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Филиала №5440 ВТБ 24 (ЗАО) (... расходы по оплате госпошлины в сумме 11 805 (одиннадцать тысяч восемьсот пять) рублей.
 
    Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
        Заочное решение принято в окончательной форме 16.06.2014 года.
 
    Судья                              С.А. Горковенко