Решение от 19 декабря 2013 года №2-925-2013

    Дело № 2-925-2013
 
    Поступило в суд 30.10.2013 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    19 декабря 2013 г.                                   г. Барабинск, Новосибирской области
 
    Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,
 
    с участием:
 
    представителя ответчика Якимкова Михаила Васильевича – адвоката Шейко О.А., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ коллегии адвокатов <адрес>,
 
    при секретаре судебного заседания Стокоз О.Г.,
 
         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Якимкову Михаилу Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту ООО «ЭОС») обратилось с исковым заявлением к Якимкову М.В., в котором просило взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе остаток основного долга – <данные изъяты> проценты – <данные изъяты>, штрафы (неустойку) в размере <данные изъяты> и судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
 
    В обоснование заявленных требований в исковом заявлении истец указал, что 15.11.2011 г. на основании заявления анкеты между <данные изъяты> и Якимковым М.В. был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.
 
    За период с 11.08.2012 г. по 06.10.2012 г. ответчиком внесено в счет погашения задолженности по кредитному договору - <данные изъяты>
 
    26.06.2012 г. между <данные изъяты> и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 26.06.2012 года, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере <данные изъяты>
 
    Сумма задолженности Якимкова М.В. перед ООО «ЭОС» на момент подачи иска составляет <данные изъяты> в том числе просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты>, штрафы <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель ООО «ЭОС» не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).
 
        Ответчик Якимков М.В. по последнему известному месту жительства и месту регистрации, не проживает (л.д.    ).
 
        В соответствии со ст. 50 ГПК РФ ответчику Якимкову М.В. был назначен представитель - адвокат <адрес> (л.д. _____).
 
    Представитель ответчика Якимкова М.В. – адвокат Шейко О.А., считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать, так как не известно местонахождение ответчика, а также его позиция по данному вопросу. Дополнительно указал, что начисленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а поэтому подлежит уменьшению.
 
    Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд установил:
 
    Статьей 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 ГК РФ).
 
    Договор, как следует из ст. 434 Гражданского кодекса РФ, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, и заключается, согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в частности уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора, что следует из ч.2 ст.307 Гражданского кодекса РФ.
 
    Судом установлено, что 15.11.2011 г. Якимков М.В. подал в <данные изъяты> заявление-анкету (л.д. 9-10) с предложением предоставить ему кредит (кредитную карту) в размере <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев на покупку <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых.
 
    С условиями, изложенными в заявлении-анкете и графике погашения платежей (л.д.11,12) 15.11.2012 г. ознакомился и согласился, о чем поставил свою личную подпись и ее расшифровку, тем самым подтвердив, что все Условия предоставления кредитов с использованием банковской карты, тарифами и правилами получения и использования банковских карт разъяснены и понятны, что моментом акцепта его оферты о заключении договора банковского счета с физическим лицом является календарная дата открытия ему счета, которая также является датой заключения соответствующего договора. Полная сумма, подлежащая выплате за весь срок кредита составляет <данные изъяты>, из которых основной долг <данные изъяты>    , проценты <данные изъяты>, расходы, связанные с личным страхованием <данные изъяты>, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита <данные изъяты>
 
    Получив оферту, <данные изъяты> как лицо, которому она была адресована, приняло предложение Якимкова М.В., и совершило, предусмотренные ч.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, действия по выполнению указанных в ней условий путем перевода суммы кредита в размере <данные изъяты> на банковский счет № получателя Якимкова М.В., присвоив кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., акцептировав, таким образом, оферту, что подтверждается графиком платежей. Якимков М.В. принял на себя обязательства ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по указанному обязательству <данные изъяты> последний платеж <данные изъяты> (л.д.11).
 
        Таким образом, <данные изъяты> исполнило полностью свои обязательства по договору и согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ, а также в соответствии с кредитным предложением, договор считается заключенным.
 
    Поскольку, к обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах, то после выполнения одной сторон обязательства – кредитором <данные изъяты> другая сторона – должник Якимков М.В. обязан выполнить свои обязательства, предусмотренные договором.
 
    Согласно ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Как следует из п. 6.1 Правил получения и использования банковских карт <данные изъяты> для физических лиц, на основании представленного комплекса документов, банк вправе принять решение об установке (открытии) лимита кредитования по счету держателя карты, определив лимит кредита по счету держателя карты в пределах суммы кредита, запрошенной держателем карты в заявлении и указанной в тарифах, на условиях, указанных в договоре. Согласием держателя карты с условиями предоставляемого банком кредита является подписание держателем карты заявления и комплекса документов. Банк не обязан направлять держателю карты письменное уведомление о предоставлении кредита и лимите кредита.
 
    Из п.7.1 указанных правил следует, что за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты, которые начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов фактического срока пользования кредитом, включая установленные ФЗ выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочих дни по решению Правительства РФ, исходя из количества календарных дней в году.
 
    Согласно п.7.2 Правил, ежемесячно в течение платежного периода держатель карты обязан осуществить погашение обязательного минимального платежа, состоящего из <данные изъяты> остатка задолженности, зафиксированной на конец расчетного периода, суммы пени (при начислении и возникновении); суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с п.п. 7.1,7.3 правил, а также все просроченные обязательства по основному долгу и процентам. Если последний день платежного периода приходится на выходной (праздничный) день, погашение обязательного ежемесячного платежа осуществляется следующим рабочим днем.
 
    Согласно п. 7.5 Правил, в случае неисполнения держателем карты обязательств, предусмотренных п. 7.2 Правил, минимальный платеж признается просроченным и на сумму просроченного минимального платежа начисляются пени, размер которых указан в тарифах.
 
    Из п. 7.8 Правил следует, что держатель карты осуществляет частичное или полное погашение суммы задолженности перед банком путем внесения денежных средств на счет. Держатель карты вправе осуществлять частичное или полное погашение суммы задолженности до истечения сроков, установленных договором.
 
    Согласно п. 2.1 Условий предоставления кредитов с использованием банковской карты в <данные изъяты> заключение договора счета производится в порядке присоединения клиента к настоящим условиям путем подачи письменного заявления установленной формы о присоединении к условиям и его акцептом банком. Кредит предоставляется в соответствии с условиями утвержденных тарифов банка.
 
    Как следует из п.п. 2.5,2.6,2.8. Условий акцепт банком заявления клиента влечет возникновение у сторон прав и обязанностей, предусмотренных условиями. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанных в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. Платежным средством по счету является банковская карта. График платежей передается банком клиенту при оформлении заявления.
 
    Из п.2.9 Условий следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в тарифах. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму просроченной задолженности. Размер просроченной ставки по кредиту, указанный в тарифах, остается неизменным в течение всего срока действия договора.
 
    Согласно п.11.11 Условий за неисполнение клиентом перед банком, а банком перед клиентом своих обязательств по договору клиент и банк несут ответственность, предусмотренную условиями и (или) законодательством Российской Федерации.
 
        Якимков М.В. после подписания заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ и графика платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., в нарушение указанных правил и условий кредитования, ненадлежащим образом стал выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратил ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.
 
    Кроме этого, согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
 
    Из условий договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> (цедент) уступил ООО «ЭОС» (цессионарию) права требования к физическим лицам, по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанным в реестре заемщиков (приложение № к данному договору), том числе Якимкову М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на начисление к дате перехода прав требования, но неуплаченные проценты, комиссии, штрафы и пени. При этом датой перехода прав требования к цессионарию не переходит право начислять проценты и штрафные санкции по кредитным договорам. Общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, штрафы <данные изъяты>
 
    В период с 11.08.2012 г. по 06.10.2012 г. заемщиком Якимковым М.В. была выплачена в пользу ООО «ЭОС» задолженность по указанным кредитным обязательствам в размере <данные изъяты>
 
    Таким образом, исходя из положений ст.ст. 382, 384, 388, 421, 423, 572 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 1, 2, 4, 14 Информационного письма Президиума от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации", статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд пришел к выводу, что к ООО «ЭОС» перешло право требования исполнения обязательств Якимковым М.В. по вышеуказанному кредитному договору на сумму <данные изъяты>, исходя из того, что договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ г., является возмездной сделкой; соглашение об уступке права (требования), не противоречит Закону; действующим законодательством не предусмотрен запрет на уступку права требования по кредитному договору в пользу не кредитной организации, а в кредитном договоре не установлен запрет на совершение цессии.
 
        Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который является обоснованным и соответствующим условиям договора.
 
    При этом, заявление представителя ответчика Якимкова М.В. о несоразмерности размера штрафа (неустойки) и ее уменьшении в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ, является обоснованным.
 
    Так, в соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Неустойка, согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, является мерой обеспечения неисполненного обязательства.
 
    Предъявленный ко взысканию размер неустойки – <данные изъяты>, кратно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе существенно выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, а, следовательно, указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд считает необходимым снизить размер неустойки с <данные изъяты> до <данные изъяты>
 
    В связи с чем, суд считает, возможным взыскать с ответчика Якимкова М.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе основной долг в размере <данные изъяты>; проценты в размере <данные изъяты>, штраф (неустойку) в размере <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика Якимкова М.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, исходя из размера удовлетворенных требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Якимкову Михаилу Васильевичу удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Якимкова Михаила Васильевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе основной долг в размере <данные изъяты>; проценты в размере       <данные изъяты>, штраф (неустойку) в размере <данные изъяты> и судебные расходы в размере       <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.
 
    Судья Барабинского районного
 
    суда Новосибирской области                                                               Е.В. Сафонова
 
    Мотивированное решение изготовлено судом 25.12.2013 года