Решение от 06 мая 2014 года №2-921/2014

    Дело № 2-921/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
Киселёвский городской суд Кемеровской области
 
    в составе:
 
    председательствующего судьи – Симоновой С.А.,
 
    при секретаре – Гоголь О.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске
 
    «06» мая 2014 года
 
    гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА – БАНК» к Онюшевой С.И. о взыскании денежных средств,
 
у с т а н о в и л :
 
    Истец ОАО «АЛЬФА - БАНК» (далее по тексту ОАО «АЛЬФА - БАНК») обратился в суд с иском к ответчику Онюшевой С.И. о взыскании денежных средств.
 
    Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита. Данному соглашению был присвоен №. Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего потребительского счета является открытие банком клиенту текущего потребительского счета. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты>.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита» «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик не исполняет обязательства по договору: не исполняет ежемесячные платежи по кредиту, не вносит проценты за пользование денежными средствами.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки и до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения.
 
    В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчицы задолженности по соглашению.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности ответчицы составляет <данные изъяты>, в том числе:
 
    - просроченный основной долг – <данные изъяты>;
 
    - начисленные проценты - <данные изъяты>;
 
    - штрафы и неустойки – <данные изъяты>.
 
    В связи с чем, истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>; начисленные проценты - <данные изъяты>; начисленные неустойки – <данные изъяты>. Кроме того, просит взыскать с ответчика оплаченную государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА - БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Онюшева С.И. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ о получении судебной повестки, в судебное заседание не явилась, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщила, возражений по иску суду не представила.
 
    С согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем вынесено соответствующее определение.
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
 
    В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.
 
    Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, предусматривающими, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Кроме этого, согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита. Данному соглашению был присвоен №. Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего потребительского счета является открытие банком клиенту текущего потребительского счета. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты>.
 
    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита» «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых.
 
    Ответчик обязалась осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в размере <данные изъяты> не позднее 12-го числа каждого месяца.
 
    В настоящее время Онюшева С.И. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.
 
    В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – Общие условия) (л.д. 32-34), Банк открывает Клиенту Текущий потребительский счет на основании документа, удостоверяющего личность физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации и Анкеты-Заявления, поданной Клиентом лично при обращении в Банк с целью получения Нецелевого кредита (п.п. 2.1.Общих условий), а также предоставляет Клиенту Нецелевой кредит при условии заключения Соглашения о Нецелевом кредите, путем перечисления денежных средств на Текущий потребительский счет (п.п. 3.1 Общих условий), Соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами в дату зачисления Банком денежных средств Кредита на Текущий потребительский счет Клиента в Банке и действует до полного выполнения Сторонами всех принятых на себя обязательств (п.п. 7.1.Общих условий).
 
    Согласно п.п. 3.2 Общих условий датой предоставления Нецелевого кредита является дата зачисления суммы нецелевого кредита на Текущий потребительский счет Клиента.
 
    В соответствии с п.п. 3.3 Общих условий размер и срок Нецелевого Кредита указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления кредита.
 
    В соответствии с п.7.2 Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 (двух) раз подряд, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о нецелевом кредите (л.д.33 обратная сторона).
 
    Из п.п. 4.1. Общих условий усматривается, что клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на Текущем потребительском счете денежные средства в размере достаточном для погашения Ежемесячных платежей. При наличии начисленных, в соответствии с разделом 6 Общих условий по Нецелевому кредиту штрафа и пеней, Клиент, помимо Ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение Задолженности по Соглашению о Нецелевом кредите осуществляется путем бесспорного списания Банком Ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с Текущего потребительского счета Клиента на счет Банка.
 
    В соответствии с п. 4.3 общих условий датой погашения задолженности по соглашению и нецелевом кредите понимается дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности по соглашению о нецелевом кредите с текущего потребительского счета и зачисления на счет банка.
 
    Пункт 4.4. общих условий предусматривает, что пополнение Текущего потребительского счета Клиент может осуществить в любой день, путем внесения наличных денежных средств через Отделение Банка, Экспресс-кассу либо безналичным переводом. Сумма, вносимых на Текущий потребительский счет, денежных средств должна рассчитываться Клиентом таким образом, чтобы на дату Ежемесячного платежа, указанную в Графике погашения, на Текущем потребительском счете находились денежные средства, достаточные для уплаты Ежемесячного платежа в полном объеме. Комиссии за внесение наличных денежных средств, а также за безналичные переводы на Текущий потребительский счет, включая комиссии сторонних банков, оплачиваются Клиентом дополнительно.
 
    Согласно п. 4.8. общих условий, погашение задолженности по соглашению о нецелевом кредите производится в следующем порядке: в первую очередь – штраф за образовании просроченной задолженности; во вторую очередь – пеня за просрочку уплаты начисленных процентов; в третью очередь – пеня за просрочку погашения основного долга; в четвертую очередь – пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего потребительского счета; в пятую очередь – просроченные проценты за пользование нецелевым кредитом; в шестую очередь – просроченная сумма основного долга; в седьмую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего потребительского счета; в восьмую очередь – комиссия за обслуживание текущего потребительского счета; в десятую очередь - начисленные проценты; в десятую очередь – основной долг.
 
    Пунктом 3.4. общих условий, за пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в приложении об индивидуальных условиях предоставления кредита.
 
    Пунктом 3.5 общих условий, проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования нецелевым кредитом. При этом год считается равным 365 и 366 дням, в соответствии с действительным числом календарный дней в году. Начисление процентов по нецелевому кредиту производится на фактический остаток задолженности по нецелевому кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления нецелевого кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.
 
    Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего потребительского счета Клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка (п. 3.6.Общих условий).
 
    Факт предоставления ответчику денежных средств в сумме <данные изъяты> по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а также то, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования подтверждается справкой по потребительскому кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету № (л.д. 25, 26).
 
    Согласно п.п. 5.2.1 Общих условий клиент обязан в течение срока действия соглашение о Нецелевом кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком погашения, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями по Нецелевому кредиту и тарифами Банка.
 
    В соответствии с п. 5.3.4 Общих условий ОАО «АЛЬФА-БАНК» вправе требовать досрочного погашения задолженности по соглашению о Нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о Нецелевом кредите по основаниям, указанным в п. 7.2 Общих условий по Нецелевому кредиту, а именно: в случаях нарушения Клиентом сроков уплаты Ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о Нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Нецелевом кредите.
 
    Пунктом 6.2 Общих условий предусмотрено, что при нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента следующие неустойки:
 
    6.2.1. за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;
 
    6.2.2. за нарушение срока уплаты процентов за пользование Нецелевым кредитом, Клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;
 
    6.2.3. за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей.
 
    Согласно Уведомления Банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты Быстро» № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет кредит на следующих условиях: неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование Нецелевым кредитом в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего потребительского счета в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание Текущего потребительского счета за каждый день просрочки; размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу составляет <данные изъяты> рублей (л.д.29).
 
    Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства по заключенному с ОАО «АЛЬФА-БАНК» соглашению о кредитовании на получение Нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик надлежащим образом не исполняет, так как с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами, комиссию за обслуживание Текущего потребительского счета не уплачивает, что подтверждается справкой по Потребительскому кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету и расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25, 26, 7-24).
 
    Согласно представленным расчетам, задолженность ответчика по соглашению о кредитовании на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; штраф за образование просроченной задолженности <данные изъяты>; пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; пеня за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты>, общая сумма неустойки составляет – <данные изъяты>, что соответствует требования истца, указанных в исковом заявлении.
 
    По соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ принято решение о направлении требования о полном досрочном возврате кредита. Решение принято ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, просроченная сумма основного долга после принятия решения о направлении требования о полном досрочном возврате кредита составляет (остаток кредита) + (просроченная сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты>.
 
    С ДД.ММ.ГГГГ штраф и неустойки не начислялись.
 
    Общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ после принятия решения о направлении требования о полном досрочном возврате кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляет (штраф за образование просроченной задолженности + пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом + пеня за просрочку погашения основного долга + пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета + просроченные проценты за пользование кредитом _ просроченная сумма основного долга + просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета) = (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>) = <данные изъяты>.
 
    Указанный расчет суммы задолженности по соглашению о кредитовании на получение Нецелевого кредита, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке, в соответствии с условиями соглашения о кредитовании на получение Нецелевого кредита и общими условиями предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро» в «АЛЬФА-БАНК» и нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут.
 
    При установленных по делу обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» суммы задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из них: основной долг – <данные изъяты>; проценты - <данные изъяты>; неустойки – <данные изъяты>, подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым ст. 88 ГПК РФ, в том числе относит государственную пошлину.
 
    Понесенные истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты>, подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), в связи с чем, на основании ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО «АЛЬФА-БАНК, в чью пользу состоялось решение суда и чьи исковые требования удовлетворены в полном объеме.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233, 237 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Взыскать с Онюшевой С.И. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из них: основной долг – <данные изъяты>; проценты - <данные изъяты>; неустойки – <данные изъяты>, а так же государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>).
 
    Ответчик Онюшева С.И. вправе подать в Киселевский городской суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий - С.А. Симонова
 
    Решение в законную силу не вступило.
 
    В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.