Решение от 30 мая 2014 года №2-92/1201

дело № 2-92/12014
 
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    <адрес> УР ДД.ММ.ГГГГ
 
    Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Митюковой Н.Ш.,
 
    при секретаре Бекмеметьевой А.Т.,
 
    с участием представителя ответчика ***, адвоката Учреждения «Юридическая консультация <адрес> УП» Князева Е.А., регистрационный номер № в реестре адвокатов Удмуртской Республики, удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к *** о взыскании задолженности по кредитному договору
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в Юкаменский районный суд УР с иском к *** о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее Банк, Истец) и *** (далее Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили договор комплексного банковского обслуживания №.
 
    В соответствии с п. 1.3. договора комплексного банковского обслуживания клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе: - предоставление потребительских кредитов - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт».
 
    В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором договор комплексного банковского обслуживания (п. 2.1. договора договор комплексного банковского обслуживания). Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги/услуг (п. 2.2 договора договор комплексного банковского обслуживания).
 
    Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг/услуги, клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих (-ей) услуг (-и) (п. 2.5. договора договор комплексного банковского обслуживания).
 
    ДД.ММ.ГГГГ оформлена и подписана анкета – заявление №2001135048/01.1, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №KD26040000002288 (далее - «Кредитный договор»).
 
    Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1.5., 1.9 раздел «Параметры кредита» анкеты - заявления). В соответствии с указанным договором комплексного банковского обслуживания и анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п. 1.2 раздел «Параметры карточного счета» анкеты-заявления); предоставил должнику кредит в размере 149 631 (сто сорок девять тысяч шестьсот тридцать один) руб. 19 коп. (п. 1.3 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).
 
    Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания договора комплексного банковского обслуживания и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.
 
    В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно 16 числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 80 % (восемьдесят целых) процентов годовых (п. 1.4, 1.8 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления); при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 0,5 % (ноль целых пять десятых) процентов в день, от суммы просроченной задолженности (п. 1.6 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами уплачивать Банку пени из расчета 0,5 % (ноль целых пять десятых) процентов в день, от суммы просроченной задолженности (п. 1.7 раздел «Параметры Кредита» анкеты-заявления).
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
 
    В нарушение указанных положений ГК РФ, договора комплексного банковского обслуживания и условий п.п.1.8., 1.5. анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 462 777 (четыреста шестьдесят две тысячи семьсот семьдесят семь) руб. 23 коп., в том числе:
 
    148712 (сто сорок восемь тысяч семьсот двенадцать) руб. 13 коп - сумма основного долга;
 
    157 065 (сто пятьдесят семь тысяч шестьдесят пять) руб. 10 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
 
    157 000 (сто пятьдесят семь тысяч ) руб. 00 коп. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (истец по своей инициативе снижает сумму задолженности по пени с 206 581,18 руб. до 157 000,00 руб.).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.3, 24, 28, 131-132 ГПК РФ, 810, 819 ГК РФ, ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» просит взыскать с *** сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 462 777 (четыреста шестьдесят две тысячи семьсот семьдесят семь) руб. 23 коп., в том числе: 148712 (сто сорок восемь тысяч семьсот двенадцать) руб. 13 коп - сумму основного долга; 157 065 (сто пятьдесят семь тысяч шестьдесят пять) руб. 10 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 157 000 (сто пятьдесят семь тысяч ) руб. 00 коп. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7827 руб. 77 коп.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объёме, просят направить копию решения суда.
 
    В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
 
    На основании изложенного, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития».
 
    Ответчик *** в судебное заседание не явился. По месту регистрации ответчик не проживает, место его фактического проживания суду не известно.
 
    Адвокат Князев Е.А., назначенный судом представителем ответчика ***, суду пояснил, что в соответствии со ст.333 ГК РФ просит снизить размер пени.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - «взыскатель», «Банк») и *** (далее - «должник», «заемщик») был заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее - «договор КБО»). В соответствии с п. 1.3. указанного договора КБО клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе предоставление потребительских кредитов. В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором КБО (п. 2.1. договора КБО). Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги/услуг (п.2.2, договора КБО). ДД.ММ.ГГГГ оформлена и подписана анкета-заявление №, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № (далее – «Кредитный договор»). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.9 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).
 
    Ответчик *** согласно анкеты - заявления принял на себя обязательства одновременно с погашением основного долга ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 80 % годовых.
 
    По условиям договора, размер ежемесячного платежа на дату подписания кредитного договора составляет11087 рублей. День погашения ежемесячных обязательных платежей: ежемесячно 16 число. Размер последнего платежа по кредиту 10557 рублей 96 копеек. Дата последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Обязательство по предоставлению *** кредитных средств истцом исполнено в полном объеме.В соответствии с договором КБО и анкетой-заявлением банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для предоставления Банку списывать с Карточного счета находящиеся на нём денежные средства в счет погашения задолженности по Кредиту в соответствии с Тарифами Банка и Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт (п. 1.2 раздел «Параметры карточного счета» анкеты-заявления); предоставил должнику кредит в размере 149631 (сто сорок девять тысяч шестьсот тридцать один) руб. 19 коп. (п.1.3 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита».
 
    Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились в нарушение условий кредитного соглашения.
 
    Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу п.1.4, 1.8 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства ежемесячно 16 числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 80 % (восемьдесят) процентов годовых.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
 
    В соответствии со ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.
 
    Как установлено в судебном заседании, обязательства стороны истца по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения.
 
    Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга по кредиту в размере149631 рублей 19 копеек перед истцом, в связи с чем суд приходит к выводу, что сумма основного долга ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга обоснованы, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
 
    Условиями кредитного соглашения предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом по ставке 80% годовых.
 
    Расчет истца в части процентов судом проверен, найден верным.
 
    В судебном заседании установлено, что *** внес платежи в счет погашения долга ДД.ММ.ГГГГ в размере 919 рублей 06 копеек.
 
    Пунктом 1.6 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита заемщик обязан уплачивать Банку пени из расчета 0,5 % (ноль целых пять десятых) процентов в день от суммы просроченной задолженности, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами уплачивать Банку пени из расчета 0,5 % (ноль целых пять десятых) процентов в день от суммы просроченной задолженности (п.1.7 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).
 
    Поскольку судом установлено, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, требование истца о взыскании пени является законным и обоснованным.
 
    В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
 
    Расчет суммы пеней, представленный истцом, суд также находит верным, совершенным исходя из периода просрочки исполнения денежного обязательства.
 
    Вместе с тем, согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащие уплате пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер пеней.
 
    Суд, учитывая размер задолженности, высокий размер процентов за пользование кредитом - 80% годовых, характер нарушения права истца, отсутствие существенных негативных последствий для истца в связи с просрочкой исполнения ответчиком обязательств по возврату долга, а также чрезмерно завышенный размер пеней в размере 0,5% в день, что составляет 129, 21% годовых, считает необходимым уменьшить размер пеней в соответствии с правилами ст.333 ГК РФ в 17 раз.
 
    Таким образом, с учетом снижения судом суммы пеней на основании ст.333 ГК РФ с ответчика *** в пользу истца подлежат взысканию пени за просрочку возврата кредита, уплаты процентов в размере: 157 000 рублей 00 копеек : 17 =9235 рублей 29 копеек.
 
    Поскольку судебное решение состоялось в целом в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере5310 рублей 10 копеек, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к *** о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с *** в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредиту в размере315012 (триста пятнадцать тысяч двенадцать) рублей 52 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере148712 рублей 13 копеек; проценты за пользование кредитом в размере157065 рублей 10 коп.; пени за нарушение сроков возврата кредита в размере9235 рублей 29 копеек; а также взыскать с *** в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере6350 рублей 13 коп.
 
    В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в большем размере отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения через Юкаменский районный суд УР.
 
Председательствующий: Н.Ш. Митюкова