Решение от 07 марта 2014 года №2-921/14

Дело № 2-921/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    07 марта 2014 года       город Рубцовск
 
    Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Смирновой С.А.,
 
    при секретаре              Кирилловой Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью *** к Ермаковой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО *** обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что *** Ермакова Н.И. обратилась в адрес ООО *** с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении потребительского кредита в размере *** В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ). ООО *** акцептовала данную оферту путем открытия текущего счета на имя Заемщика и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен *** Таким образом, ООО *** полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора *** (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты указанной в графике платежей клиента. Согласно п.п.3.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО ... Заемщику. Согласно п.3.3. Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата Кредита (включительно) указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушении условий договора, п.п. 3.2 договора о предоставлении потребительского кредита и ст.ст.307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. Факт получения ответчиком кредита в ООО ... и нарушения им своих обязательств подтверждается заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита; общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. В настоящее время ответчик не исполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - ... Истец просил взыскать с Ермаковой Н.И. в пользу ООО ... сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита ***
 
    Представитель истца ООО ... в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Ермакова Н.И. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга, в части взыскания процентов полагала, что они необоснованны и не подлежат взысканию, кроме того просила снизить проценты.
 
    В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграфа 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно раздела 1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее Общие условия), заемщик заполняет заявление в соответствии с приведенными в заявлении инструкциями и подписывает его. Заемщик предоставляет в ООО ... заполненное заявление и документы согласно требованиям ООО ... В случае принятия ООО ... положительного решения о предоставлении кредита по заявлению заемщика ООО ... перечисляет запрошенную сумму кредита на банковский счет заемщика. В случае акцепта ООО ... заявления заемщика кредитный договор, неотъемлемой частью которого также являются настоящие общие условия, считается заключенным.
 
    Судом установлено, что *** Ермакова Н.И. обратилась в адрес ООО ... с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере *** руб. на срок *** месяцев, с суммой ежемесячного платежа *** руб. Из содержания данного заявления, общих условий кредитования усматривается, что ответчик была ознакомлена с общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.
 
    В силу требований статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, направленное Ермаковой Н.И. в адрес ООО ... заявление является офертой, поскольку содержит существенные условия договора, отраженные в полученных им общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.
 
    Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.
 
    Согласно платежного поручения от *** ООО ... были перечислены денежные средства по потребительскому кредиту в размере ***
 
    Таким образом, между ООО ... с одной стороны, и Ермаковой Н.И. с другой стороны, заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления-оферты, в рамках которого был открыт банковский счет.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Заключенным между сторонами договором и Заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, а также предварительным графиком платежей предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа за пользование кредитом составляет ***. Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей (п. 3.1 Общих условий). Согласно п. 3.3 Общих условий проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно). Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не меньше ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей (п. 3.4 Общих условий). В случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита ООО ... вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме (п. 5.1 Общих условий). В случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств (в том числе невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки) на срок свыше *** календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере ***% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок (п. 6.1 Общих условий).
 
    Ответчиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности по договору *** В настоящее время ответчик не исполнила свои обязательства по возврату задолженности.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Таким образом, Банк обоснованно обратился в суд с иском о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита ***
 
    Из предоставленного представителем истца расчета следует, что размер задолженности, подлежащей уплате по кредитному договору по состоянию *** ***
 
    Проверив представленный представителем истца расчет, суд находит его правильным.
 
    Исходя из требований действующего законодательства, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ООО ... о взыскании с ответчика в пользу ООО ... суммы задолженности, вытекающей непосредственно из кредитного договора, по основному долгу в сумме *** срочных процентов на сумму текущего долга в сумме ***
 
    При вынесении решения суд учитывает, что неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
 
    В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от *** N 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства, в данном случае о ее снижении заявлено представителем ответчика.
 
    Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от *** N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
 
    Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что размер неустойки должен быть снижен.
 
    С учетом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает целесообразным снизить размер просроченных платежей по исполнению обязательств (неустойка) по уплате:
 
    долга по погашению кредита (просроченный кредит) в сумме *** то есть до соразмерного нарушенному обязательству. При этом суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчик не являются специалистом в этой области. В связи с этим, суд при разрешении спора учитывает баланс интересов сторон, принимает во внимание нуждаемость ответчика в максимальной реализации предоставленных им законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них бремени, но, вместе с тем, учитывает неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, и оснований для снижения размера пени в большем размере не усматривает.
 
    В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в *** пропорционально сумме удовлетворенных требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ... удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ермаковой Н.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью ... задолженность по кредитному договору *** состоящую из текущего долга по кредиту ***
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья                                                С.А. Смирнова