Решение от 23 июля 2013 года №2-920/2013

Дело № 2-920/2013
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    «23» июля 2013 года           п. Березовка
 
    Березовский районный суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующего судьи                  Яловка С.Г.,
 
    при секретаре                        Кайдалиной Н.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Роговцева Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее ЗАО «Кредит Европа Банк») обратилось в суд с иском к Роговцева Е.В. о взыскании с ответчицы в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № № по состоянию на <дата> в размере 82 399,08 руб., из которых сумма текущего основного долга - 39 677,35 руб., сумма просроченного основного долга - 18 971,83 руб., просроченные проценты — 8 781,36 руб., проценты на просроченный основной долг - 1 470,79 руб., комиссия за страхование - 8 355,75 руб., просроченная комиссия за страхование — 5 142,00 руб., кроме того, просили взыскать с ответчицы в счет возмещения понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд 2 671,98 руб.
 
    Исковые требования мотивированы тем, что <дата> в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ между Роговцева Е.В. (должник) и ЗАО «Кредит Европа Банк» путем акцепта истцом оферты ответчицы о заключении договора был заключен договор кредитного обслуживания №№№, в соответствии с которым банк предоставил должнику денежные средства в сумме 85 700,00 руб. сроком на 36 месяцев.
 
    Указанный договор был заключен на основании одобрения (принятия) банком предложений, изложенных в заявлении клиента (должника), который согласился получить кредит на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в условиях кредитного обслуживания и тарифах ЗАО «Кредит Европа Банк», что подтверждается анкетой к заявлению на кредитное обслуживание, из которой следует, что ответчица получила, ознакомилась и согласна со всеми условиями и положениями договора о предоставлении и обслуживании кредита, и что анкета становится неотъемлемой частью указанного договора, а также, что она ознакомлена, понимает и полностью согласна с тарифами банка.
 
    Несмотря на то, что обязательства банка, вытекающие из кредитного договора, выполнены истцом в полном объеме, ответчица в нарушение условий договора, а также ст.ст. 309,809-811,819 ГК РФ свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, тем самым наносит значительный ущерб экономическим интересам банка.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, одновременно с подачей иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, при этом выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    В судебное заседание ответчица Роговцева Е.В. также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, возражений по существу иска не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
 
    С согласия представителя истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ в письменной форме сделка должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ.
 
    В силу положений ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Как следует из ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Как видно из представленных суду доказательств, кредитный договор между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Роговцева Е.В. заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем акцепта банком заполненного Роговцева Е.В. заявления на кредитное обслуживание № от <дата> (оферты) в ЗАО «Кредит Европа Банк» на получение кредита на приобретении товаров (услуг) путем безналичного перечисления суммы кредита на её банковский счет, по акции - Кредит универсальный (1) (ПВ от 0%), номер кредитного договора – №, размер кредита – 85 700,00 руб., срок кредита - 36 мес., процентная ставка по кредиту (годовая) - 29%, комиссия за включение в программу страхования заемщиков банка от несчетных случаев и болезней (ежемесячно) - 642,75 руб., ставка штрафной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита (дневная) - 0,2%, процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты, полная стоимость кредита составляет 51,25% годовых (свидетельство о получении информации о полной стоимости кредита - приложение № к заявлению на кредитное обслуживание от <дата> №). Также в заявлении на кредитное обслуживание указана информация о приобретаемом товаре: наименование - шуба норковая, стоимость - 95 700 руб., организация, предоставившая товар (продавец), - ИП ФИО2, сумма вноса наличными - 10 000,00 руб., сумма к перечислению организации - 85 700,00 руб., указан текущий счет ИП ФИО2 в ЗАО «Кредит Европа Банк» №.
 
    Кроме того, как это следует из заявления Роговцева Е.В. на открытие текущего банковского счета или на изменение условий обслуживания действующего текущего счета (заявление выполняет роль оферты), а также из заявления о периодическом перечислении денежных средств, ответчица просила открыть ей банковский счет № для перечисления на него суммы кредита и последующего, не позднее следующего рабочего дня после зачисления кредитных средств на счет Роговцева Е.В., перечисления суммы полученного Роговцева Е.В. кредита с её счета на расчетный счет организации, предоставившей товар, в качестве его оплаты.
 
    Акцептом по заключению кредитного договора служат действия банка (конклюдентные действия) по исполнению условий оферты в виде принятия заявлений заемщика со стороны банка (акцепта), совершения действий по открытию банковского счета заемщику, ссудного счета, перечисления суммы кредита на банковский счет, а с него, на счет организации, предоставившей товар.
 
    Следовательно, письменная форма договора считается соблюденной и правовых оснований для вывода об отсутствии таковой у суда не имеется.Основные условия предоставления кредита - сумма кредита, срок погашения, кредитная ставка, ежемесячные выплаты, размер неустойки отражены в заявление–оферте ЗАО «Кредит Европа Банк» на кредитное обслуживание № и приложению № к нему - свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита, а также условиях кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», с условиями которых Роговцева Е.В. была ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствуют ее подписи в вышеуказанных документах.
 
    Факт выдачи кредита по договору № Роговцева Е.В. в размере 85 700 руб. подтверждается выпиской по счету №, из которой видно, что указанная сумма была зачислена на счет № <дата>, а <дата> произведено списание данных денежных в соответствии с заявление клиента на счет №.
 
    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 393 ГК РФ предусматривает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно заявлению на кредитное обслуживание № (оферте) Роговцева Е.В. обязалась погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей.
 
    Согласно п.п. 2.1–2.5 условий кредитного облуживания ЗАО «Кредит Европа банк» (версия 2.07, приложение № 10 к приказу от 18.11.2009 года № 26730) клиент, желающий получить кредит, должен заполнить анкету к заявлению и заявление, установленного банком образца; договор действует с момента акцепта банком предложения клиента о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту; кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента; проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно); в соответствии с поручением клиента, изложенным в его соответствующих заявлениях, банк производит безналичное перечисление денежных средств в пользу организации.
 
    Пунктами 3.1–3.1.2 условий кредитного облуживания ЗАО «Кредит Европа банк» предусмотрено: плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей; клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей.
 
    Согласно п. 4.8 условий кредитного облуживания ЗАО «Кредит Европа банк» штрафные неустойки, пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность начисляются по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней), если иное не установлено тарифами.
 
    Клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы выплат в соответствии с тарифами (п. 6.1 условий кредитного облуживания ЗАО «Кредит Европа банк»).
 
    Из представленного истцом расчета задолженности по договору № от <дата> по состоянию на <дата>, выписки по счету №, графика платежей на <дата> следует, что Роговцева Е.В. своих обязательств надлежащим образом по кредитному договору не исполняет, с сентября 2012 года никакие платежи не вносит, задолженность по кредиту по состоянию на <дата> составила: текущая часть основного долга - 39 677,35 руб., просроченная часть основного долга – 18 971,83 руб., начисленные проценты – 8 781,36 руб., проценты на просроченный основной долг - 1 470,79 руб., комиссия за страхование – 8 355,75 руб., просроченная комиссия за страхование – 5 142 руб., а всего 82 399,08 руб.
 
    Представленный расчет проверен судом, признан обоснованным и соответствующим условиям договора.
 
    Наличие и размер задолженности по основному долгу, процентам и комиссии за страхование и просроченной комиссии за страхование ответчицей не оспаривается. Доказательств уплаты сумм задолженности либо их части ответчицей суду не представлено.
 
    Оценив представленные доказательства, суд признает требования истца о взыскании задолженность по основному долгу и процентам в силу ст.ст. 309, 809-811, 819 ГК РФ обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Поскольку имеет место нарушение заемщиком обязанности по своевременному возврату суммы кредита и уплате банку установленных кредитным договором процентов, то в силу ст. 329 ГК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов за просроченный основной долг, а также требования о взыскании комиссии за страхование и просроченная комиссия за страхование.
 
    Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца вышеуказанные суммы задолженности, а всего 82 399,08 руб.
 
    В связи с удовлетворением исковых требований, на основании ст.98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 2 671,98 руб. (платежное поручение № от <дата>).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ,
 
р е ш и л:
 
    исковые требования закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Роговцева Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать Роговцева Е.В. в пользу закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк»:
 
    - задолженность по уплате суммы текущего основного долга в размере 39 677 (тридцать девять тысяч шестьсот семьдесят семь) руб. 35 коп.,
 
    - сумму просроченного основного долга в размере 18 971 (восемнадцать тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 83 коп.,
 
    - просроченные проценты в размере 8 781 (восемь тысяч семьсот восемьдесят один) руб. 36 коп.,
 
    - сумму процентов на просроченный основной долг в размере 1 470 (одна тысяча четыреста семьдесят) руб. 79 коп.,
 
    - комиссию за страхование в размере 8 355 (восемь тысяч триста пятьдесят пять) руб. 75 коп.,
 
    - просроченную комиссию за страхование в размере 5 142 (пять тысяч сто сорок два) руб. 00 коп.,
 
    - расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 671 (две тысячи шестьсот семьдесят один) руб. 98 копеек,
 
    а всего 85 071 (восемьдесят пять тысяч семьдесят один) рублей 06 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать:
 
    1) наименование суда, принявшего заочное решение;
 
    2) наименование лица, подающего заявление;
 
    3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда;
 
    4) просьбу лица, подающего заявление;
 
    5) перечень прилагаемых к заявлению материалов.
 
    Заявление об отмене заочного решения суда подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий
 
    судья:          С.Г. Яловка