Дата принятия: 22 января 2013г.
Номер документа: 2-9/2013
Дело № 2-9/2013 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ
Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Захаровой Е.В.
при секретарях Винс О.Г., Ремезовой О. Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала к Калмыкову ФИО2, Красноперовой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам и по встречному иску Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 о признании кредитных договоров в части взимания комиссии за обслуживание недействительными.
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к Калмыкову П.П., Красноперовой Е.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В исковом заявлении в обоснование иска истец указал, что между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и Открытым акционерным обществом Племенной конный завод «Новый путь» были заключены следующие договоры:
договор <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
В соответствии с условиями договоров заемщик обязался вернуть по договору 1 кредит в размере <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ; по договору 2 –кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ; по договору 3 кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ, по договору 4 кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ, по договору 5 кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ, по договору 6 кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ, по договору 7 кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ, по договору 8 кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ, по договору 9 кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком
уплаты кредита (п. 4.2.1. договоров) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14% годовых по договору 1, в размере 16% годовых по договору 2, в размере 17% годовых по договору 3, в размере 13% годовых по договору 4, 10% годовых по договору 5, в размере 12,75% годовых по договору 6, в размере 13% годовых по договору 7, в размере 10% годовых по договору 8, в размере 10,75% годовых по договору 9.
Истец перечислил Заемщику денежные средства по Договору - 1 в размере <данные изъяты> рублей тремя траншами - ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ в размере 1061657 рублей (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (мемориальный ордер №
<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), по Договору - 2 в размере <данные изъяты> рублей одним траншем -ДД.ММ.ГГГГ (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), по Договору – 3 в размере <данные изъяты> рублей одним траншем ДД.ММ.ГГГГ (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), по Договору - 4 в размере <данные изъяты> рублей одним траншем - ДД.ММ.ГГГГ (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), по Договору - 5 в размере <данные изъяты> рублей одним траншем - ДД.ММ.ГГГГ (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), по Договору - 6 в размере <данные изъяты> рублей одним траншем - ДД.ММ.ГГГГ (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), по Договору - 7 в размере <данные изъяты> рублей одним траншем -ДД.ММ.ГГГГ (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), по Договору - 8 в размере <данные изъяты> рублей одним траншем - ДД.ММ.ГГГГ (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), по Договору - 9 в размере <данные изъяты> рублей одним траншем - ДД.ММ.ГГГГ (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).
Проценты за пользование кредитом по Договору 1 начисляются Заемщику ежемесячно на 20 число (включительно) текущего месяца (п. 4.1.2. Договора), а их уплата должна быть осуществлена Заемщиком не позднее 25 числа текущего месяца, а за последний месяц пользования Кредитом - одновременно с погашением Кредита (основного долга).
Проценты за пользование кредитом по Договору - 2, Договору - 3, Договору - 4, Договору- 5, Договору - 6, Договору - 7, Договору - 8, Договору - 9 начисляются Заемщику начиная с даты,. следующей за датой выдачи Кредита, и заканчиваются 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан Кредит. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) Кредита (основного долга) (включительно) (п. 4.2.1. Договоров со 2 го по 9 - ый включительно).
В соответствии с п. 7.1. Кредитных договоров, п. 1.5. Договоров поручительства в случае наступления такого события, как просрочка уплаты Заемщиком сумм основного долга и/или начисленных процентов за пользование кредитом, должник обязан уплатить неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательства от суммы неисполненного обязательства за каждый день такой просрочки.
В соответствии с п. 1.3.2. Договора - 4, Договора - 5, Договора - 6, Договора - 7, Договора - 8, Договора - 9 с Заемщика взимается комиссия за обслуживание Кредита в течение всего периода действия Договора по Договору - 4, по Договору - 7. по Договору - 9 в размере 0,5 % годовых, по Договору - 5, по Договору - 6, по Договору - 8 в размере 0,3 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по Кредиту (основному долгу).
В обеспечение исполнения обязательств ООО ПКЗ «Новый путь» перед ОАО
«Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала заключены с ответчиками договоры поручительства:
договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3,
договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3,
договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3,
договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3,
договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3,
договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3,
договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3,
договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3,
договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (Далее - «Договоры поручительства»),
Согласно условий указанных договоров поручительства, пунктов 2.1., 2.2, поручители Калмыков П.П., Красноперова Е.Ф. приняли обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме за исполнение ОАО ПКЗ «Новый путь» своих обязательств по вышеуказанным в решении кредитным договорам.
Пунктом 2.2. Договоров поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении ОАО ПКЗ «Новый путь» своих обязанностей по каждому кредитному договору поручители, отвечают перед истцом в том же объеме, как и ОАО ПКЗ «Новый путь», то есть в объеме, определенном Договором - 1, Договором - 2, Договором - 3, Договором - 4, Договором - 5, Договором - 6, Договором - 7, Договором - 8, Договором - 9 на момент предъявления требования, в том числе, по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением ОАО ПКЗ «Новый путь» Кредитного договора.
В установленный Договорами срок, ОАО ПКЗ «Новый путь» не уплатило сумму основного долга и проценты, начисленные за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность не погашена.
Истцом предъявлены к ОАО ПКЗ «Новый путь», Калмыкову П.П., Красноперовой Е.Ф. письменные требования о досрочном возврате денежных сумм по всем кредитным договорам в срок до ДД.ММ.ГГГГ
Однако ответчики Калмыков П.П., Красноперова Е.Ф., свои обязанности по Договорам поручительства не исполняют, и в срок, установленный в требованиях, задолженность по кредитным договорам не была возвращена.
Истец просил взыскать с ответчиков, как поручителей по кредитным договорам, сумму общей задолженности ОАО ПКЗ «Новый путь» перед Кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(день обращения с иском в суд), в соответствии с расчетом задолженности по каждому договору в размере <данные изъяты> (Двадцать девять миллионов двести тридцать пять тысяч триста четырнадцать) рублей <данные изъяты> копеек, состоящую из сумм задолженности :
1. по договору 1 задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
2. по договору 2 задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
3. по договору 3 задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
4. по договору 4 задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
5. по договору 5 задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
6. по договору 6 задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
7. по договору 7 задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
8. по договору 8 задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
9. по договору 9 задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
Также истец просил взыскать солидарно с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в пользу истца сумму процентов за пользование кредитными средствами по всем кредитным договорам исходя из ставки годовых процентов по каждому договору начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Также истец просил взыскать с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в солидарном порядке в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчики Красноперова Е.Ф, Калмыков П.П. обратились со встречными исками, в которых просили признать недействительными условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ в которых предусмотрено взимание комиссии за обслуживание. В обоснование иска указали, что услуга мнимая, имеет место неосновательное обогащение Банка, выплаченные суммы в виде комиссии за обслуживание подлежат зачёту в погашение основного долга.
Кроме того, ответчик Калмыков П. П. просил признать недействительным условия договора в части взимания комиссии за обслуживание по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик Красноперова Е.Ф. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Вместе с тем договор от ДД.ММ.ГГГГ не существует, а договор от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условие взимания комиссии за обслуживание. Условие о комиссии за обслуживание впервые было введено в договоре от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, нет предмета спора по указанным двум договорам.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено ОАО Племенной конный завод «Новый путь».
В производстве Арбитражного суда Алтайского края находится дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала к Открытому акционерному обществу Племенной конный завод «Новый путь» о взыскании 29 235 314 рублей, задолженности по указанным девяти кредитным договорам.
Определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГпо данному делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены поручители по кредитным договорам Красноперова Е.Ф. и Калмыков П.П.
ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело приостановлено Арбитражным судом Алтайского края до производства экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества.
В судебном заседании представитель истца Кудинов Ю.Б. настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, по доводам изложенным в исковом заявлении, указал, что платежи вносились заёмщиком по кредитам по февраль 2012 г., и возражал против удовлетворение встречных исков, указав, что требование не основано на законе.
Ответчики Калмыков П.П., Красноперова Е.Ф., надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились. В предыдущем судебном заседании ответчик Красноперова Е.Ф. пояснила. что состояла в трудовых отношениях с ОАО ПКЗ «Новый путь» Предприятие заключало кредитные договоры, а она и руководитель Калмыков П.П. выступали поручителями. Кредиты были обеспечены залоговым имуществом. Кредиты своевременно гасились, однако после смены собственника, новый собственник предприятия не стал выплачивать платежи по кредитам, образовалась задолженность.
Представитель ответчика Калмыкова П.П. - Кращенко В.В.. иск Банка не признал, не оспаривал факт заключения договоров поручительства, однако считает, что ответственность поручителей может быть определена после установления объема ответственности ОАО ПКЗ «Новый путь». Поддержал иск о признании условий кредитных договоров о взыскании комиссии за обслуживание недействительными по доводам, изложенным в исковых заявлениях.
Представитель третьего лица- Фильчагин В.А., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В предыдущих судебных заседаниях пояснил, что ОАО ПКЗ «Новый путь» прекратило выплаты по кредитам в виду сложившегося тяжелого материального положения.
Выслушав сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Ответчики Калмыков П.П. и Красноперова Е.Ф. действительность кредитных договоров и договоров не оспаривают.
Факт заключения кредитных договоров ОАО ПКЗ «Новый путь» с истцом, подтверждается кредитными договорами, платежными документами о перечислении банком кредитных средств заёмщику.
Из материалов дела усматривается, что заёмщик прекратил исполнение своих обязательств по погашению кредитной задолженности.
Наличие задолженности и ее размер подтверждается материалами дела, графиками гашения кредита, сведениями о фактическом погашении задолженности, показаниями свидетеля, старшего экономиста дополнительного офиса Алтайского РФ ОАО «Россельхозбанк» № ФИО8 Размер задолженности определён истцом по всем кредитным договорам правильно.
В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.
Согласно пунктов 2.1., 2.2 договоров поручительства ко всем девяти кредитным договорам поручители Калмыков П.П., Красноперова Е.Ф. приняли обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме за исполнение ОАО ПКЗ «Новый путь» своих обязательств по вышеуказанным в решении кредитным договорам.
В соответствии с п.1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объёме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора.
Согласно ст. 366 ГК РФ если сам должник исполнил обязательство, обеспеченное поручительством, он обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику.
Таким образом, ввиду ненадлежащего исполнения ОАО ПКЗ «Новый путь» своих обязательств по возврату сумм займа у истца возникло право требования с поручителей возврата займа, исполнения обязательств по кредитным договорам.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.4.7 договора отДД.ММ.ГГГГ. п. 4.5 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств Заёмщика по кредитному договору в полном объеме, о досрочном возврате суммы кредита при неисполнении обязанности выплаты очередных платежей(основного долга, процентов, комиссий) по условиям кредитных договоров.
Истцом направлялось ответчикам требование ДД.ММ.ГГГГ л.д.163-164 о погашении текущей задолженности по кредитам, но оно не исполнено.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном в договоре размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требования истца – ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского филиала в полном объем, в том числе и в части взыскания процентов начисляемых по ставке годовых на сумму основного долга по дату фактического возврата суммы кредита.
Суд не усматривает оснований для удовлетворения встречных исков ответчиков о признании кредитных договоров в части взимания комиссии за обслуживание кредита. недействительным по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1.3.2. Договора - 4, Договора - 5, Договора - 6, Договора - 7, Договора - 8, Договора - 9 с Заемщика взимается комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора по Договору - 4, по Договору - 7. по Договору - 9 в размере 0,5 % годовых, по Договору - 5, по Договору - 6, по Договору - 8 в размере 0,3 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по Кредиту (основному долгу).
Согласно статьям 421, 422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Из положений статьи 421 Гражданского кодекса РФ, статей 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что юридические лица свободны в заключении договоров, процентные ставки по кредитам и порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
В соответствии с разъяснениями Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 4 Информационного письма от 13.09.2011 № 147, условия договора о тех комиссиях обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа (комиссиях за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета), являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным.
В данном случае условием, предусмотренным пунктами 1.3.2 договоров, стороны договорились, что обязанность по уплате комиссии за обслуживание кредита является периодической, ее размер определяется как процент от остатка ссудной задолженности на дату платежа, фактически такая комиссия является частью платы за кредит.
Кредитные договоры заключены между Банком и юридическим лицом, ОАО ПКЗ «Новый путь».
В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Вместе с тем действие норм Закона РФ «О защите прав потребителей не может быть распространено на юридическое лицо, поскольку согласно преамбуле Закона потребитель – это гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в полном объёме, в равных долях. Взыскание государственной пошлины в солидарном порядке не предусмотрено законом.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала к Калмыкову ФИО2, Красноперовой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.
Взыскать с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в солидарном порядке в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала сумму задолженности в размере <данные изъяты>, которая состоит из:
1. из задолженности по кредитному договору № об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
2. из задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
3. из задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
4. из задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
5. из задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 207 167,53 рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 354,63 рублей.
6. из задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 698 197,45 рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
7. из задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
8. из задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
9. из задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:
основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
комиссия за обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;
неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.
Взыскать солидарно с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14 % годовых по договору № об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ (договор № 1), начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумма основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать солидарно с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 16 % годовых по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (договор № 2), начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумма основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать солидарно с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 17 % годовых по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (договору № 3) начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумма основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать солидарно с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 13 % годовых по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (договору № 4), начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумма основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать солидарно с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 10 % годовых по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (договору №), начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумма основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать солидарно с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12,75 % годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (договор № 6) начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумма основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать солидарно с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 13 % годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (договор № 7), начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумма основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать солидарно с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 10 % годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (договору № 8), начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумма основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать солидарно с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в пользу Открытого Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 10,75 % годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (договору №), начисляемых на сумму <данные изъяты> 000 рублей (сумма основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать с Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей с каждого.
В удовлетворении исковых требований Калмыкова ФИО2, Красноперовой ФИО3 к Открытому Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального Филиала о признании кредитных договоров : № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за обслуживание недействительными отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий Захарова Е.В.
Копия верна: судья Захарова Е.В.
