Решение от 01 марта 2013 года №2-9/2013

Дело № 2-9/2013
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    1 марта 2013 года        с. Кош-Агач
 
    Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:
 
    председательствующего судьи Долматовой Н.И.,
 
    при секретаре Ахметовой О.А.,
 
    с участием представителя истца Бабайцева М.Ю.,
 
    ответчика Ешетаева И.К.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) к Ешетаеву И.К., Ешетаевой Э.Т. о взыскании денежной суммы, начисленных процентов, уплаченной государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
установил:
 
    Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском Ешетаеву И.К., Ешетаевой Э.Т. о взыскании денежной суммы, начисленных процентов, уплаченной государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 21 февраля 2006 года между обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «Эл Банк» и заемщиками Ешетаевым И.К., Ешетаевой Э.Т. был заключен кредитный договор № 13. В соответствии с условиями кредитного договора заемщикам был предоставлен сроком на 180 месяцев кредит в размере 450000 рублей на приобретение в общую совместную собственность заемщиков жилого дома, состоящего из четырех комнат, общей площадью 91,06 кв.м., и земельного участка из земель поселений, площадью 1200 кв.м., находящихся по адресу: <адрес>. Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером № 92638 от 27 февраля 2006 года. Жилой дом и земельный участок были приобретены на основании договора купли-продажи от 22 февраля 2006 года и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору о предоставлении денежных средств, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права залога в виде ипотека. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлось ООО КБ «Эл Банк», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены закладной. С 21 декабря 2011 года законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является истец, что подтверждается отметкой о передаче прав на закладной. В соответствии с разделами 3 и 4 договора о предоставлении денежных средств ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых, путем осуществления ежемесячных платежей. Ответчики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. По состоянию на 21 сентября 2012 года срок просрочки составил 113 дней. В связи с просрочкой оплаты ответчиками очередного ежемесячного платежа по договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, истец предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору, где ответчики обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. В силу раздела 3 договора о предоставлении денежных средств на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные договором. Общая сумма задолженности ответчиком перед истцом по состоянию на 21 сентября 2012 года составила 377499 рублей 89 копеек, в том числе: 360068 рублей 76 копеек - основной долг, 15563 рубля 62 копейки - проценты за пользование кредитом, 574 рубля 77 копеек - пеня по основному долгу, 1292 рубля 74 копейки - пеня по процентам. В связи с неисполнением ответчиками условий договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней, требования о полном досрочном исполнении обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Истец просит взыскать солидарно с Ешетаева И.К., Ешетаевой Э.Т. в свою пользу сумму 377499 рублей 89 копеек, в том числе: 360068 рублей 76 копеек - основной долг, 15563 рубля 62 копейки - проценты за пользование кредитом, 574 рубля 77 копеек - пеня по основному долгу, 1292 рубля 74 копейки - пеня по процентам; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14 (четырнадцать) процентов годовых, начисляемых на сумму 377499 рублей 89 копеек (сумму основного долга по кредиту) за период с 22 сентября 2012 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с Ешетаева И.К., Ешетаевой Э.Т. расходы по уплате государственной пошлины в размере 6975 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов.
 
    В судебном заседании представитель истца Бабайцев М.Ю., действующий на основании доверенности № 2403-01/832 от 17 мая 2012 года, в связи с частичной оплатой задолженности ответчиками уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность в сумме 33156 рублей 63 копейки, в том числе: 30491 рубль 82 копейки - основной долг, 416 рублей 32 копейки - проценты за пользование кредитом, 2102 рубля 50 копеек - пеня по основному долгу, 145 рублей 99 копеек - пеня по процентам; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14 (четырнадцать) процентов годовых, начисляемых на сумму 30491 рубль 82 копейки (сумму основного долга по кредиту) за период с 2 марта 2013 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с Ешетаева И.К., Ешетаевой Э.Т. расходы по уплате государственной пошлины в размере 6975 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов.
 
    В судебное заседание ответчик Ешетаева Э.Т. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской, не известила суд о причинах неявки. С учетом мнения участников процесса суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенного ответчика.
 
    Ответчик Ешетаев И.К. в судебном заседании заявил ходатайство о приобщении к материалам дела его заявления о признании исковых требований в части взыскания задолженности в сумме 33156 рублей 63 копейки, взыскания государственной пошлины. Суду пояснил, что Ешетаева Э.Т. является его супругой, они заплатили большую часть задолженности, последний платеж был внесен после судебного заседания, которое состоялось 12 февраля 20132 года в размере 15000 рублей. Просят отказать в обращении взыскания за недвижимое имущество, так как основной долг остался в сумме около 30000 рублей, они будут его оплачивать.
 
    Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу по нижеизложенным основаниям:
 
    В судебном заседании установлено, что 21 февраля 2006 года между обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Эл Банк» и заемщиками Ешетаевым И.К. и Ешетаевой Э.Т. был заключен кредитный договор № 13. В соответствии с условиями кредитного договора заемщикам был предоставлен кредит в размере 450000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из четырех комнат, общей площадью 91,06 кв.м., в том числе жилой площадью 67,54 кв.м. и приобретения земельного участка по адресу: <адрес>, из земель поселений, общей площадью 1200 кв.м. Жилой дом и земельный участок приобретались по цене 500000 рублей по договору купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием кредитных средств между ФИО и заемщиками в общую совместную собственность последних. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры. Права кредитора по договору подлежат удовлетворению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.6. кредитного договора). За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых (п. 3.1. кредитного договора). Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2. кредитного договора). Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом ( п. 3.2.1. кредитного договора). Датой исполнения обязательств заемщиков по договору стороны согласились считать последний день процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде (п. 3.3.2.). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщики производят за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.3.4. кредитного договора). Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (п. 4.1.1. кредитного договора). При нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойки в виде пени в размере по 0,2 % соответственно от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2., 5.3. кредитного договора).
 
    Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с обременением их ипотекой в силу закона ФИО и Ешетаевым И.К., Ешетаевой Э.Т. был заключен 22 февраля 2006 года. В соответствии с данным договором Ешетаев И.К. и Ешетаева Э.Т. приобрели в общую совместную собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Жилой дом и земельный участок продаются по цене 500000 рублей, в том числе: жилой дом - 470000 рублей, земельный участок - 30000 рублей. Жилой дом и земельный участок, приобретаются покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых обществом ограниченной ответственности коммерческий банк «Эл Банк», согласно кредитному договору № 13 от 21 февраля 2006 года. За пользование кредитом покупатель уплачивает проценты из расчета процентной ставки 14 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по кредиту. Кредит согласно кредитному договору, предоставляется покупателю в размере 450000 рублей для целей приобретения в собственность покупателя жилого дома и земельного участка со сроком возврата кредита - 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита В соответствии с ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ жилой дом и земельный участок в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считаются находящимися в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права общей совместной собственности покупателя на жилой дом и земельный участок. При этом Ешетаев И.К. и Ешетаева Э.Т. становятся залогодателями.
 
    На основании п. 1 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, суд приходит к выводу, что данный договор купли-продажи от 22 февраля 2006 года содержит все существенные условия, предусмотренные для договора об ипотеке.
 
    Данный договор купли-продажи зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управления Федеральной регистрационной службы по Республике Алтай 26 февраля 2006 года, о чем 26 февраля 2006 года Ешетаеву И.К. и Ешетаевой Э.Т. выданы свидетельства о государственной регистрации прав на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с обременением ипотеки в силу закона.
 
    Мемориальным ордером № 9263 от 27 февраля 2006 года подтверждается, что обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Эл Банк» перечислило на расчетный счет Ешетаева И.К. сумму в размере 450000 рублей согласно кредитному договору № 13.
 
    Согласно п. 1 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
 
    Из закладной, где залогодателями и должниками являются Ешетаев И.К. и Ешетаева Э.Т. по обязательству, обеспеченному ипотекой - кредитному договору № 13 от 21 февраля 2006 года усматривается, что первоначальным залогодержателем является обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Эл Банк».
 
    На основании п. 4.4.6. кредитного договора № 13 от 21 февраля 2006 года кредитор имеет право передавать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и передавать саму закладную.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
 
    Права по закладной переданы акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) 29 декабря 2011 года (уступка требования), что подтверждается последней отметкой на закладной о новом владельце, а также договором передачи прав по закладным от 21 декабря 2011 года, где под номером 899 указан Ешетаев И.К.
 
    Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
 
    Из сведений о поступивших платежах по состоянию на 11 февраля 2013 года на имя Ешетаева И.К. по договору № 13 от 21 февраля 2006 года усматривается, что 26 ноября 2012 года от заемщиков поступила сумма 4500 рублей в счет погашения задолженности, в результате основной долг составил 43901 рубль 96 копеек. Согласно представленному ответчиком расчету задолженности по состоянию на 1 марта 2013 года, дата возникновения просрочки - 31 января 2013 года, срок просрочки - 29 дней, основной долг - 30431 рубль 82 копейки, проценты за пользование кредитом - 416 рублей 32 копейки, пени по основному долгу - 2102 рубля 50 копеек, пени по процентам - 145 рублей 99 копеек.
 
    Доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства по возврату денежных средств истцу по независящим от ответчиков причинам, а также по уважительным причинам ответчиками в суд не представлено. Суд признает данный расчет задолженности верным, других вариантов расчета задолженности суду представлено не было.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчиками Ешетаевым И.К. и Ешетаевой Э.Т. до настоящего времени требование о полном досрочном погашении задолженности не исполнено, в связи с чем, истец обратился в суд.
 
    Согласно п. 4.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней; обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    Суд не находит оснований отказать в принятии заявления ответчика Ешетаева И.К. о признании им исковых требований в части взыскания суммы задолженности и расходов по уплате государственной пошлины, так как данное признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    В силу ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
 
    Таким образом, с учетом уточненных исковых требований, требования о взыскании с Ешетаева И.К, Ешетаевой Э.Т. задолженности в размере 33156 рублей 63 копейки, в том числе: 30491 рубль 82 копейки - основной долг, 416 рублей 32 копейки - проценты за пользование кредитом, 2102 рубля 50 копеек - пеня по основному долгу, 145 рублей 99 копеек - пеня по процентам; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14 (четырнадцать) процентов годовых, начисляемых на сумму 30491 рубль 82 копейки (сумму основного долга по кредиту) за период с 2 марта 2013 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат удовлетворению.
 
    Согласно п. 2 ст. 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
 
    Как предусмотрено п. 3 статьи 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство). Так как кредитный договор № 13 от 21 февраля 2006 года, из которого возникло обязательство, был заключен в простой письменной форме, то и уступка требования, вытекающего из этого договора, хотя она и влечет уступку права по договору ипотеки, прошедшего государственную регистрацию, совершается в этой же форме.
 
    Вместе с тем в соответствии с п. 2 ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.
 
    Следовательно, переход требования по договору ипотеки в результате уступки требования по основному обязательству подлежит государственной регистрации.
 
    Согласно выпискам из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № 03/018/2013-139, 03/018/2013-140 от 12 февраля 2013 года жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, обременены ипотекой в силу закона в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Эл банк» с 26 февраля 2006 года. Из чего следует, что истец, как новый залогодержатель, не обращался в соответствующие органы с целью внесения изменений в регистрационную запись.
 
    Поскольку такая государственная регистрация к моменту вынесения судом решения не была произведена, то в отличие от прав по кредитному договору права по договору об ипотеке, обеспечивающему исполнение обязательства по возврату кредита, к истцу еще не перешли.
 
    На основании ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, при уступке прав по основному обязательству, исполнение которого обеспечено договором об ипотеке, к новому кредитору (цессионарию) переходят и права залогодержателя по договору об ипотеке.
 
    Однако до государственной регистрации перехода к новому кредитору прав по ипотеке предъявленные им требования, основанные на договоре об ипотеке (например, иск об обращении взыскания на предмет залога), удовлетворению не подлежат.
 
    Любые изменения в договорах, правовой режим которых предусматривает необходимость их государственной регистрации как сделок, вступают в силу только после проведения регистрационных действий в отношении сделок, на основании которых такие изменения возникли. Момент изменения условий в таких договорах связан с моментом государственной регистрации сделки по его изменению.
 
    Кроме того, в соответствии с п. 4.2.2. кредитного договора № 13 от 21 февраля 2006 года, заемщики имеют право в случае неполучения от законного владельца закладной (кроме кредитора), письменного уведомления о регистрации последнего в порядке п. 1 ст. 16 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в качестве залогодержателя с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, требовать от законного владельца закладной, предъявившего заемщикам какие-либо требования, основанные на настоящем договоре или заключенном в соответствии с п.п. 4.1.3 и 4.1.6 настоящего договора договоре купли-продажи квартиры, повлекшим возникновение ипотеки в силу закона, предъявления закладной.
 
    Исходя из толкования данного положения кредитного договора следует, что законный владелец закладной, кроме кредитора ООО коммерческий банк «Эл банк», до предъявления требований заемщикам должен зарегистрировать свое право в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя.
 
    На основании изложенного, исковые требовании об обращении взыскания на предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, удовлетворению не подлежат.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 6975 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 1674 от 27 сентября 2012 года. Данные расходы подлежат взысканию с ответчиков по 3487 рублей 50 копеек с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 382, 384, 389, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 193-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд
 
решил:
 
    Исковое заявление акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
 
    Взыскать солидарно с Ешетаева И.К., Ешетаевой Э.Т. в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму в размере 33156 рублей 63 копейка, в том числе: основной долг в размере 30491 рубль 82 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 416 рублей 32 копейки, пени по основному долгу в размере 2102 рубля 50 копеек, пени по процентам в размере 145 рублей 99 копеек.
 
    Взыскать солидарно в Ешетаева И.К., Ешетаевой Э.Т. в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14 (четырнадцать) процентов годовых, начисляемых на сумму 30491 рубль 82 копейки (сумму основного долга по кредиту) за период с 2 марта 2013 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
 
    Взыскать с Ешетаева И.К., Ешетаевой Э.Т. в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины - по 3487 рублей 50 копеек с каждого из ответчиков.
 
    В обращении взыскания на предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.
 
    Мотивированное решение изготовлено 4 марта 2013 года.
 
    Судья         Н.И. Долматова