Решение от 07 июня 2013 года №2-919/2013

Решение по гражданскому делу
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации п. Усть-Абакан 07 июня 2013 года Мировой судья судебного участка № 2 Усть-Абаканского района Республики Хакасия Борцова Е.Л., при секретаре Манукян Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «<ФИО1>», действующей в интересах Сугоняко<ФИО2> к открытому акционерному обществу «<ФИО3>» о  защите  прав потребителей,- 
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Межрегиональная общественная организация «<ФИО1>», действующая в интересах Сугоняко<ФИО> (далее - МОО «<ФИО1>»), обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «<ФИО3>» (далее - ОАО «<ФИО3>») о защите прав потребителей, указав, что между Сугоняко<ФИО> и ответчиком <ДАТА2> был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, сроком до <ДАТА3>, с условием оплаты процентов в размере 24% годовых. При этом неотъемлемым условием предоставления ей кредита являлась уплата комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 0,9% от суммы кредита, что составило <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей за период с <ДАТА2> по <ДАТА4> на общую сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей за период с <ДАТА2> по <ДАТА4> на общую сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Данные условия нарушают ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляют его права как потребителя, поскольку открытие и ведение ссудного счета являются обязанностью Банка с целью бухгалтерской отчетности перед Центральным Банком РФ. Кроме того, за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГПК РФ ответчиком подлежат уплате проценты в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек. Просит взыскать с ответчика в пользу Сугоняко<ФИО> комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек, компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, сумму штрафа.
 
    В судебное заседание истец Сугоняко<ФИО> не явилась, направила представителя по доверенности Рылова<ФИО>
 
    Представитель истца по доверенности Рылов<ФИО> в судебном заседании исковые требования о взыскании с ответчика в  пользу Сугоняко<ФИО> комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек, компенсации морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, суммы штрафа, поддержал, в обоснование привел доводы, изложенные в исковом заявлении, не возражал дело рассмотреть в отсутствие   представителя  ответчика  в  порядке заочного  производства.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени проведения судебного заседания, о  причинах  неявки  не известил, ходатайства об отложении судебного  разбирательства не представил.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика в порядке заочного производства.
 
    Суд, выслушав представителя истца Рылова<ФИО>, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.
 
    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
 
    Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях названного Положения понимается также счет на учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Как следует из материалов дела, <ДАТА2> между Сугоняко<ФИО> и ОАО «<ФИО3>» заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с условиями которого Заемщик уплачивает Банку комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 0,9% от суммы кредита, что составило <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, что за период с <ДАТА2> по <ДАТА4> составило <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, что за период с <ДАТА2> по <ДАТА4> составило <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.
 
    Согласно пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    По общему правилу ничтожная сделка полностью или в части не требует признание ее таковой судом, так как ничтожная с момента ее совершения. 
 
    Как следует из указанных выше положений, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
 
    Между тем, плата за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, по условиям кредитного договора  <НОМЕР> от <ДАТА2> возложена на потребителя услуг - заёмщика.
 
    Таким образом, включение в договор условий о взимании с клиента комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит требованиям ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
 
    Согласно расчету истец  с <ДАТА2> по <ДАТА4> уплатила банку комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 0,9% от суммы кредита, что составило <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей на общую сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей на общую сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.
 
    Представленный расчет судом проверен и  признан верным.
 
    Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.
 
    Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Как установлено в судебном заседании, сумма комиссии за расчетное обслуживание  оплачена истцом в пользу Банка в  нарушение требований закона.
 
    Представленный  истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек проверен и признан верным.
 
    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению в полном объеме в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек.
 
    На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, получает право  на компенсацию причинённого морального вреда.
 
    Согласно ч. 1 ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.
 
    В силу ч.  2  указанной  статьи размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
 
    Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учётом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
 
    Учитывая изложенное, а  также требования разумности и справедливости, суд полагает возможным исковые требования истца о компенсации морального вреда удовлетворить частично, взыскав с ответчика  в ее пользу 1 000 рублей.
 
    Согласно ч. 2 ст. 45 Закона общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).
 
    В силу  ч.  6 ст.  13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек, в пользу Межрегиональной общественной организации «<ФИО1>» - в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек.
 
    В соответствии с ч. 1  ст.  103  ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Руководствуясь статьями 194-199, 234-236  ГПК РФ  суд
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «<ФИО3>» в пользу Сугоняко<ФИО> комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек, компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, штраф в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «<ФИО3>» в пользу Межрегиональной общественной организации «<ФИО1>» штраф в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «<ФИО3>» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.
 
    Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Усть-Абаканский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мировой судья: Е.Л. Борцова Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2013 года<ДАТА>