Решение от 05 августа 2014 года №2-917/14

Дело № 2-917/14г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    05 августа 2014 г. Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе:
 
    председательствующего - судьи Наумова С.Н.,
 
    при секретаре Воробьевой С.Н.,
 
    с участием представителя Нерсесовой М.С. - Еременко В.А., по доверенности,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нерсесовой МС к ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» о взыскании удержанной комиссии за подключение к программе страхования, штрафа, неустойки, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Нерсесова М.С. обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании удержанной комиссии за подключение к программе страхования, штрафа, неустойки, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что 04.08.2011 г. между нею и ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор                      №, согласно которому ей был предоставлен кредит в размере 101500 рублей, под 28,03 % годовых сроком на 36 месяцев. Банком был открыт текущий счет № для оплаты кредита. За предоставление дополнительной услуги в виде присоединения к программе страхования жизни Банком с нее было удержано 31500 рублей. Таким образом, в стоимость кредита Банком была включена дополнительная услуга по подключению к программе страхования, с которым она не согласна, поскольку не намеревалась быть застрахованным лицом и тем более, подключенной к программе страхования, однако сотрудником Банка ей было пояснено, что данное условие является обязательным и в противном случае кредит не предоставляется. В результате чего, она была вынуждена подписать кредитный договор, и как следствие, уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования, включенную в стоимость пользования кредитом. На ее требование о возврате удержанного платежа за подключение к программе страхования, Банком был дан ответ, согласно которого услуга по подключению к программам страхования была оказана полностью и надлежащим образом: Банк передал необходимую информацию в страховую компанию и заключил договор личного страхования жизни и здоровья. Считая отказ необоснованным просит признать недействительным (ничтожным) п.2.2 и п.4 Кредитного договора № от 04.08.2011 г. в части удержания комиссии за подключение к программе страхования в размере 31500 рублей, взыскать с ответчика удержанную комиссию за подключение к программе страхования в размере 31500 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы в пользу потребителя, неустойку за просрочку исполнения требования в размере 35910 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7680,75 рублей.
 
    Представить Нерсесовой М.С. - Еременко В.А. в судебном заседании уточнил исковые требования и просил признать недействительным (ничтожным) п.2.2 и п.4 Кредитного договора № от 04.08.2011 г. в части удержания комиссии за подключение к программе страхования в размере 31115,95 рублей, поскольку согласно выписки из списка застрахованных - реестра платежей к договору страхования № от 14.12.2007 г. Нерсесовой МС страховой взнос рассчитан в сумме 384,05 рублей, поэтому просил взыскать с ответчика удержанную комиссию за подключение к программе страхования в размере 31115,95 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы в пользу потребителя, неустойку за просрочку исполнения требования в размере 31115,95 рублей, поскольку она не должна превышать взыскиваемую сумму, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7587,08 рублей.
 
    Представитель ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении в адрес суда просит рассмотреть дело в его отсутствие и в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку кредитный договор был заключен в соответствии с п. 3 ст.434 и п.3 ст. 438 ГК РФ. При подписании Договора Нерсесова М.С. была ознакомлена с условиями договора полностью и обязалась неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты), а именно: «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях, тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Тарифы по картам, а также Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании, с учетом Договора страхования между Страховой компанией и Банком.
 
    Услугу по подключению к Программе страхования Банк предоставляет исключительно с согласия клиента, которое должно быть выражено в письменной форме. Согласно п. 4 Кредитного договора, Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни Клиента в качестве Заемщика по Кредитному договору, страховыми случаем по которому является потеря клиентом постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя. Клиент вправе отказаться от подключения к Программе страхования. Такие действия Заемщика никак не повлияют ни на финансовые условия кредитного договора (не изменится размер процентной ставки, срок, не добавятся дополнительные комиссии), ни на решение Банка о предоставлении кредита. Подключение к Программе страхования не дает никаких преимуществ Заемщику при получении кредита перед Заемщиками, отказавшимися от подключения к Программе страхования.Клиент до заключения Договора выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о подключении дополнительных услуг.Заявленные истцом требования о применении последствий противоречат согласованному сторонами условию о целевом назначении кредита в части, предоставленной для оплаты дополнительной услуги. Кроме того, требования истца о взыскании с ответчика суммы убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, не могут быть удовлетворены, так как истцом какие-либо убытки не понесены, поэтому правовые основания для удовлетворения требований Нерсесовой МС о применении последствий недействительности части сделки и взыскании суммы комиссии за подключение к программе(мам) страхования, а также неустойки за пользование данной суммой, штрафа за неудовлетворение требований потребителя, отсутствуют.
 
    Выслушав представителя Нерсесовой МС - Еременко В.А., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованы и удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
 
    Как установлено в судебном заседании, 04.08.2011 г. между Нерсесовой МС и ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор                      №, согласно которому истице был предоставлен кредит в размере 101500 рублей, под 28,03 % годовых сроком на 36 месяцев.
 
    Банком был открыт текущий счет № для оплаты кредита.
 
    Согласно п.2.2 Кредитного договора общая сумма Кредита включает в себя Комиссию за подключение к Программе страхования 1 и к Программе страхования 3 по Кредитному договору.
 
    Как следует из п.4 Договора, Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.
 
    На основании п.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    При подписании Договора Нерсесова М.С. была ознакомлена с условиями договора и обязалась неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты), а именно: «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Тарифы по картам, а также Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании, с учетом Договора страхования между Страховой компанией и Банком.
 
    Согласно п. 4 Кредитного договора, Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни Клиента в качестве Заемщика по Кредитному договору, страховыми случаем по которому является потеря клиентом постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя.
 
    Как следует из п. 6.2.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющихся неотъемлемой частью Договора с клиентом, предусмотрено, что услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается Клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении Клиента. При этом Услуга считается оказанной Банком после технической передачи информации о клиенте в Страховую компанию.
 
    Кроме того, Клиент вправе отказаться от подключения к Программе страхования. Такие действия Заемщика никак не повлияют ни на финансовые условия кредитного договора (не изменится размер процентной ставки, срок, не добавятся дополнительные комиссии), ни на решение Банка о предоставлении кредита. Подключение к Программе страхования не дает никаких преимуществ Заемщику при получении кредита перед Заемщиками, отказавшимися от подключения к Программе страхования.
 
    В п. 6.2.2. Общих условий особо отмечается, что услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита. Услуга «Подключение к программе страхования» оказывается исключительно по желанию и с согласия Клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в Страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание Клиента воспользоваться Услугой «Подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Кредита или ухудшить условия Кредитного договора и/или Договора о Карте.
 
    Из представленного заявления Нерсесовой МС, следует, что ею было лично подписано заявление на подключение дополнительной услуги «Подключение к программе страхования» 04.08.2011 г., в связи с чем, суд находит доводы истицы в части взыскания удержанной комиссии за подключение к программе страхования не состоятельными.
 
    В соответствии с п.1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
 
    Согласно п.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.
 
    На основании абзаца 4 п.2 ст.166 ГК РФ сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.
 
    В силу п.3 ст. 173.1 ГК РФ лицо, давшее необходимое в силу закона согласие на совершение оспоримой сделки, не вправе оспаривать ее по основанию, о котором это лицо знало или должно было знать в момент выражения согласия.
 
    Представителем Нерсесовой МС - Еременко В.А. в судебном заседании не было предоставлено доказательств, свидетельствующих о том, что истица не имела возможности заключить с Банком кредитный договор без оспариваемого условия.
 
    В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований Нерсесовой МС не имеется.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    В удовлетворении исковых требований Нерсесовой МС к ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» о взыскании удержанной комиссии за подключение к программе страхования, штрафа, неустойки, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Апшеронский районный суд в течение одного месяца.
 
    Мотивированное решение суда составлено 08 августа 2014 г.
 
    Судья: