Дата принятия: 28 марта 2013г.
Номер документа: 2-910/2013
Дело № 2 – 910 / 2013
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 марта 2013 г. г. Ярославль
Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Тарасовой Е.В., при секретаре Николаевой М.Н., с участием
от истца и ответчика – не явились,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытого акционерного общества) к Кузьминой О.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к Кузьминой О.Л. о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, взыскании задолженности по договору в размере ... руб., в том числе ... руб. – задолженность по основному долгу, ... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, ... руб. – пени по просроченному основному долгу, ... руб. – пени по просроченным процентам за пользование кредитом, ... руб. – задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, а также расходов по уплате госпошлины в сумме ... руб. В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между сторонами был заключен кредитный договор НОМЕР согласно которому ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере ... руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых и с условием о взимании ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты> % от суммы кредита. Размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет ... руб., которые подлежат уплате ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца, начиная с апреля ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному договору, в результате чего его задолженность на дату подачи искового заявления составила ... руб., однако пени истец снизил. Ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и платы за пользование кредитом, однако указанная в уведомлении сумма ответчиком не выплачена.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск поддерживает в полном объеме.
Ответчик Кузьмина О.Л. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований не представила.
Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кузьминой О.Л. был заключен кредитный договор НОМЕР согласно которому ответчику выдан кредит на неотложные нужды в сумме ... руб. сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы выданного кредита Размер ежемесячного платежа составил ... руб., в которые включены часть суммы кредита и процентов за пользование кредитом в размере ... руб. и комиссия за ведение ссудного счета в сумме ... руб. Согласно п. 4.3. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик уплачивает банку пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Факт выдачи заемщику кредитных средств в сумме ... руб. подтверждается мемориальным ордером от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА а также выпиской по ссудному счету заемщика
Как следует из представленных истцом сведений, свои обязательства по кредитному договору Кузьмина О.Л. надлежащим образом не исполнила, в установленный договором срок погашение платежей по кредиту не произвела, в связи с чем задолженность ответчика по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составила ... руб., в том числе ... руб. – просроченный основной долг, ... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, ... руб. – пени по просроченному основному долгу, ... руб. – пени по просроченным процентам за пользование кредитом, ... руб. – задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, ... руб. – пени по просроченной комиссии за ведение счета (расчет задолженности
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, то истец, в соответствии со ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.2. кредитного договора вправе требовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек.
Уведомление о досрочном возврате суммы кредита и процентов от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР было направлено банком в адрес ответчика, однако до настоящего времени каких-либо платежей от ответчика в счет погашения задолженности не поступало (уведомление, список отправлений
Таким образом, суд полагает необходимым расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор с заявленной истцом даты – с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА
Задолженность по кредитному договору в части основного долга .... руб. и процентов за пользование кредитом .... руб. следует взыскать с ФИО2 в пользу банка в полном объеме. Подлежащую взысканию общую сумму неустойки (пени) суд полагает допустимым снизить до ... руб. на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная банком к взысканию неустойка (пеня) в общей сумме ... руб. <данные изъяты> с учетом суммы задолженности и периода просрочки, явно несоразмерна последствиям нарушения договорных обязательств. Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию ... рублей.
Требования истца о взыскании с ответчика комиссий за ведение счета суд считает необоснованными ввиду следующего.
Поскольку кредит предоставлялся ответчику на потребительские нужды, то к отношениям сторон подлежит применению Закон РФ «О защите прав потребителей» (далее – Закон).
Согласно п. 1 ст. 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Банком России ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР-П, следует, что действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Они являются действиями по исполнению банком своих договорных обязательств, и расходы на их совершение должны покрываться платой за пользование кредитом, которая установлена законом в форме процентов.
Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов необоснованно, так как указанный вид комиссий положениями ГК РФ, Законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, предполагают дополнительные расходы в связи с получением кредитных денежных средств, чем ущемляют установленные законом права потребителя. Указанные условия в силу ст. 168 ГК РФ не могли быть включены в кредитный договор, а при их включении в договор, являются недействительными (ничтожными).
В соответствии со ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере .... руб. <данные изъяты> Несение истцом указанных расходов подтверждается платежным поручением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично:
Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) и Кузьминой О.Л., с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.
Взыскать с Кузьминой О.Л. в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ... рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик Кузьмина О.Л. вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с заявлением об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца с момента вынесения определения об отказе в удовлетворении такого заявления.
Судья Е.В. Тарасова
