Решение от 31 мая 2013 года №2-909/2013

    Дело № 2-909/2013              
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    31 мая 2013 года Озерский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего     Дубовик Л.Д.
 
    при секретаре             Каталовой Л.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества коммерческий банк «Пойдем!» к Мишутину <> о взыскании долга по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец Открытое Акционерное Общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее по тексту ОАО КБ «Пойдём!») обратился в суд с иском к Мишутину С.В. о взыскании долга по кредитному договору, заключенному между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме <> руб. 22 коп. В обоснование иска указал, что согласно условий заключенного кредитного договора, истец предоставили ответчику кредит на сумму <> руб. сроком на 12 мес. под 0,11 % в день в период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и под 0,09 % в день с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита. Ответчик в нарушение обязательств по договору ненадлежащим образом производит уплату суммы кредита и процентов, график погашения кредита, установленный договором, должником не соблюдается, не уплачиваются в установленный срок проценты за пользование кредитом.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о дате слушания дела извещены, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.
 
    Ответчик Мишутин С.В. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, заявлений об отложении слушания по делу, доказательств уважительности причин неявки суду до начала судебного заседания не направлял, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик с иском согласился частично, пояснив суду, что не оспаривает факт заключения кредитного договора и нарушение сроков возврата займа и неисполнение обязательств по возврату кредита, не возражает против взыскания с него долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, возражал против размера предъявленной ко взысканию неустойки, считая ее чрезмерной завышенной, просил снизить неустойку за просрочку внесения платежей.
 
    Огласив исковое заявление, пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО5 был заключен кредитный договор №ф (л.д. 9).
 
    В соответствии с кредитным договором, истец предоставил ответчику кредит в размере <> руб., сроком на 12 месяцев, проценты за пользование кредитом – 0,11 % в день в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 0,09 % в ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения долга,
 
    Погашение задолженности должно производиться ежемесячными платежами в сумме <> руб. в срок до 25 числа каждого месяца, пени за просрочку возврата кредита – 1 % в день от суммы просроченной задолженности.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п.п. 4.1 кредитного договора ответчик обязался производить платежи по основному долгу и процентам по графику, являющемуся приложением к договору (л.д.13), ежемесячно равными долями, не позднее 25 числа каждого месяца, следующего за платежным месяцем (как определено графиком погашения кредита – л.д.13).
 
    Из пояснений ответчика, выписки по лицевому счету установлено, что ответчик на протяжении всего периода пользования кредитом уплату текущих платежей по кредиту и процентам производит не надлежащим образом – не соблюдает график погашения с момента заключения кредитного договора.
 
    В силу положений п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора в связи с допускаемыми просрочками по уплате платежей истец вправе требовать досрочного взыскания с заемщика непогашенной задолженности по кредитному договору.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
 
    В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется существующей в месте жительства (месте нахождения) кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения обязательства или его части, эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Согласно кредитного договора (л.д.9), при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере 1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), включая дату погашения просроченной задолженности.
 
    Истец – ОАО КБ «Пойдём!№ требует взыскания с ответчика неуплаченной части кредита и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <> руб., в том числе:
 
    - сумму основного долга – <> руб.
 
    - проценты за пользование кредитом – <> руб.
 
    - проценты за пользование просроченным долгом – <> руб.
 
    - пени по просроченному основному долгу – <> руб.,
 
    - пени по просроченным процентам – <> руб.
 
    Расчет задолженности по кредиту:
 
    1) Просроченная задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <> руб., поскольку от ответчика не поступило ни одного платежа в счет погашения кредита.
 
    2) Задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила <> руб. 44 коп.
 
    Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле:
 
    Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (0,11 и 0,9 % в день) Х количество дней пользования.
 
    Всего за пользование кредитом начислено: <> = <> руб.
 
    Ответчиком за период пользование кредитом оплачено процентов за пользование кредитом – <> руб.
 
    Задолженность по процентам составит: <> руб.
 
    Суд взыскивает задолженность по процентам в пределах заявленных истцом исковых требований – <> руб.
 
    3) Задолженность по процентам по просроченному основному долгу составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <> руб.
 
    Проценты рассчитываются по формуле:
 
    Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (0,9 % в день) Х количество дней пользования.
 
    Всего за пользование кредитом начислено: <> руб.
 
    Указанный вид процентов ответчиком не оплачивался, в связи с чем суд взыскивает задолженность по процентам по просроченному основному долгу в сумме – <> руб.
 
    4) Пени на просроченный долг и просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили <> руб. и <> руб. соответственно.
 
    Расчет пени на просроченный долг производится по формуле:
 
    Сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 1 % Х количество дней просрочки.
 
    Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд считает, что неустойка в связи с просрочкой внесения платежей по кредиту в размере 1 % ежедневно от суммы просроченной задолженности, предусмотренная кредитным договором, является явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства, поскольку размер неустойки, установленной договором – 1 % в день приводит к формированию процентной ставки неустойки 365 % годовых.
 
    К указанному выводу суду приходит, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга – в указанном споре размер неустойки практически соразмерен размеру долга по кредиту, а также то, что в период неисполнения должником кредитного обязательства ставка рефинансирования, установленная Центробанком РФ, составляла до ДД.ММ.ГГГГ – 8%, а с ДД.ММ.ГГГГ составляет – 8,25% в год, и размер процентной ставки неустойки превышает более чем в 43 раза размер ставки рефинансирования.
 
    Кроме того, суд принимает во внимание, что несмотря на допущение ответчиком в течение всего срока действия кредитного договора неисполнение его условий, банк в течение года не принимал мер по взысканию задолженности.
 
    Установленный в кредитном договоре размер неустойки – 1% в день при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8% и 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика о несоответствии размера неустойки последствиям нарушения обязательства суд считает возможным снизить размер неустойки, предусмотренной договором, с 1 % до 0,1 % в день ( что составит 36 % в год = 0,1 х 36 и не будет ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ )
 
    Размер неустойки с учетом ее снижения составляет: <>) : 10 = <> руб.
 
    С ответчика так же подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд в сумме <> руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 235-237 ГПК РФ суд,
 
    Р Е Ш И Л :
 
    Иск Открытого Акционерного Общества коммерческий банк «Пойдем!» к Мишутину <> удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Мишутина <> в пользу Открытого Акционерного Общества коммерческий банк «Пойдем!» долг по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме: основной долг – <> руб., проценты за пользование кредитом – <> руб. 44 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – <> руб., пени за просрочку возврата долга и процентов – <> руб. 93 коп., расходы по госпошлине в сумме <> руб. 91 коп., а всего <> руб. 74 коп.
 
    В удовлетворении иска о взыскании неустоек в остальной части требований отказать.
 
    Ответчики вправе в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения подать в Озерский городской суд заявление о пересмотре заочного решения, а в целом решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца после истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения через Озёрский городской суд.
 
 
    Председательствующий - Дубовик Л.Д.