Решение от 21 августа 2014 года №2-907/14

                                                                                                    Дело № 2- 907/14                                                                                    
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Славянск-на-Кубани                                                        21 августа 2014 года
 
    Славянский городской суд Краснодарского края в составе:
 
    председательствующего                                                               Радионова А.А.
 
    при секретаре                                                                           Килиной Г.Л.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» к Емельяновой Я.Я. о взыскании задолженности и расторжении договора о предоставлении кредита в форме «овердрафт» держателю карты,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Краснодарский краевой инвестиционный банк» (далее - ОАО «Крайинвестбанк») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому (...) между ОАО «Крайинвестбанк» и Емельяновой Я.Я. был заключен договор (...), по которому ответчице банком предоставлен кредит в форме «овердрафт» держателю карты при недостаточности или отсутствии денежных средств на карточном счете заемщика, открытом у кредитора. В соответствии с разделом 3 договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом овердрафта 150 000 рублей под 17 % годовых. Согласно п.3.1.5 договора срок действия лимита овердрафта установлен по 13 апреля 2014 включительно. Кредит Емельяновой Я.Я. был предоставлен 24.04.2012, что подтверждается выписками из счетов. В соответствии с п.3.1.9 договора, погашение (возврат) кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом должны быть осуществлены заемщиком не позднее даты, установленной п.3.1.5 договора. В нарушение условий договора заемщиком по настоящее время кредит не погашен. Емельяновой Я.Я. направлено письмо от 19.06.2014 с предложением о расторжении договора от 13.04.2012 и возврата суммы задолженности по кредиту, однако ответчица никаких действий направленных на расторжение договора во внесудебном порядке не предприняла. По состоянию на 03.07.2014 сумма основного долга по договору составляет 145601,52 рубля. На основании п.3.1.8 договора, период начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем образования задолженности по кредиту, заканчивается в день погашения задолженности в полном объеме (включительно). При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество дней просрочки платежей. При этом год принимается равным 365 или 366 дней, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Ответчицей не уплачены проценты на ссудную задолженность за период с 07.08.2013 по 23.06.2014, что составляет 320 дней. Сумма неуплаченных процентов составляет 42461,64 рубля. Сумма неустойки за период с 13.04.2014 (дата окончания срока кредита) по 03.07.2014 составляет 5896,86 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на 03.07.2014 по договору (...) от 13.04.2012 составила 193960 рублей 02 копейки. На основании изложенного просит взыскать с Емельяновой Я.Я. сумму задолженности по договору (...) от 13.04.2012 о предоставлении кредита в форме «овердрафт» держателю карты в сумме 193960 рублей 02 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 5079 рублей 20 копеек и расторгнуть договор о предоставлении кредита в форме «овердрафт» держателю карты.
 
    Ответчица Емельянова Я.Я. и представитель истца ОАО «Крайинвестбанк», надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание по неустановленным причинам не явились, о рассмотрении дела со своим участием не ходатайствовали, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие с вынесением заочного решения.
 
               Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
             В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
          В соответствии со ст.ст.807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
 
    В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что 13.04.2012 между Емельяновой Я.Я. (заемщиком) и ОАО «Крайинвестбанк» (кредитором) был заключен договор (...) о предоставлении кредита в форме «овердрафт» держателю карты.
 
    Согласно п.2.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в форме «овердрафт» при недостаточности или отсутствии денежных средств на карточном счете заемщика №(...), открытом у кредитора. Для учета задолженности заемщика кредитор открывает счет (...) по учету кредита, предоставленного при недостаточности или отсутствии на карточном счете денежных средств (ссудный счет) (п.2.2).
 
    В соответствии с разделом 3 договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом овердрафта 150 000 рублей для осуществления расходных операций при недостаточности или отсутствии денежных средств на карточном счете. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых. Полная стоимость кредита указана в Приложении №1 к договору, являющемуся неотъемлемой частью договора, с которым Емельянова Я.Я. ознакомлена и согласилась с предложенными условиями.
 
    Согласно п.3.1.5 договора срок действия лимита овердрафта установлен по 13 апреля 2014 включительно. Датой предоставления кредита (фактом образования задолженности) является дата совершения заемщиком расходной операции при недостаточности или отсутствии денежных средств на его карточном счете (п.3.1.6).
 
    Кредит был предоставлен ответчику Емельяновой Я.Я. 24.04.2012, что подтверждается выписками по счету №(...). В соответствии с п.3.1.9 договора, погашение (возврат) кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом должны быть осуществлены заемщиком не позднее даты, установленной п.3.1.5 договора, то есть 13.04.2014.
 
    В нарушение условий договора Емельянова Я.Я. задолженность по кредиту не погашена, что подтверждается выпиской по счету №(...)
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании п.3.1.8 договора, период начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем образования задолженности по кредиту, заканчивается в день погашения задолженности в полном объеме (включительно). При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество дней просрочки платежей. При этом год принимается равным 365 или 366 дней, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
 
    Согласно представленному расчету задолженности, Емельяновой Я.Я. не уплачены проценты на ссудную задолженность за период с 07.08.2013 по 23.06.2014 в сумме 42461 рубль 64 копейки.
 
    В соответствии с пп.4.1.7 договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и других платежей в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору.
 
    19.06.2014 истец направил по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении) заемщику требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора от 13.04.2012. Однако долг до настоящего времени ответчицей не погашен.
 
    При несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита сверх процентов (платы за пользование кредитом), заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 % за каждый день просрочки, начисленную на сумму просроченной задолженности по кредиту (абз. 2 п.3.1.7)
 
    Кроме того, в соответствии п. 6.2 договора заемщик не вправе увеличивать размер задолженности по кредиту после окончания срока действия лимита овердрафта, определенного п.3.1.5 договора. При несоблюдении данного условия, заемщик обязан оплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы возникшей задолженности ежедневно за каждый день просроченных обязательств по кредиту (п.6.2.1).
 
    Согласно расчету задолженности по договору (...) от 13.04.2012, по состоянию на 03.07.2014 задолженность ответчика по кредиту составляет 193960 рублей 02 копейки из которых: 145601 рубль 52 копеек - сумма основного долга, 42461 рублей 64 копейки - сумма процентов, начисленных на основной долг, 5896 рублей 86 копеек - неустойка.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчицей Емельяновой Я.Я. нарушены обязательства, предусмотренные условиями указанного кредитного договора, допущено систематическое нарушение сроков по оплате основного долга и процентов, начисленных на кредит, что подтверждается выпиской по счету.
 
    Таким образом, суммы основного долга по кредиту (145601,52 рублей), долга по неуплаченным в срок процентам (42461,64 рублей) подлежат взысканию с ответчика, так как основаны на законе, соответствуют условиям договора (...) от 13.04.2012 и подтверждены соответствующими расчетами.
 
    Признавая обоснованность требований банка об уплате невыплаченной суммы кредита, суд считает, что сумма штрафных санкций в виде неустойки за просрочку ссудной задолженности, начисленная с 13.04.2014 (5896,86 рублей) также подлежит взысканию в полном объеме, поскольку предусмотрена условиями кредитного договора (п.3.1.7).
 
              В силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.
 
           Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение нарушение ответчицей обязательств перед истцом, требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
 
    В соответствие с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная им государственной пошлина в сумме 5079 рублей 20 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
 
    Взыскать с Емельяновой Я.Я. в пользу открытого акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» задолженность по договору (...) от 13.04.2012 в сумме 193960 рублей 02 копейки из которых: 145601 рубль 52 копейки в счет погашения суммы основного долга, 42461 рубль 64 копейки - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, 5896 рублей 86 копеек - неустойка за просрочку уплаты ссудной задолженности.
 
    Взыскать с Емельяновой Я.Я. в пользу открытого акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» судебные расходы в сумме 5079 рублей 20 копеек.
 
    Расторгнуть договор (...) от 13.04.2012 о предоставлении кредита в форме «овердрафта» держателю карты, заключенный между открытым акционерным обществом «Краснодарский краевой инвестиционный банк» и Емельяновой Я.Я..
 
    Решение может быть обжаловано ответчиком в Славянский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения, а также сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Копия верна:
 
    Согласовано: судья Радионов А.А.