Решение от 16 апреля 2014 года №2-905/2014г.

<данные изъяты> к делу № 2-905/2014г.
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
    16 апреля 2014 года г. Майкоп
 
    Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:
 
    председательствующего – судьи Петрика С.Н.,
 
    при секретаре Хатковой Л.Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Антоняна ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней и взыскании денежных средств,
 
Установил:
 
    Антонян А.Г. обратился в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ Страхование жизни» о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней и взыскании денежных средств. В пояснение иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в банке ООО «ХКБ Банк» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на срок 1440 дней (до ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается страховым полисом серия KHО номер 2149095336. Данный договор подписан сторонами для обеспечения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ним и ООО «ХКФ Банк». ДД.ММ.ГГГГ полностью был погашен кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО «ХКБ Банк» в сумме 280 965 рублей. Данный факт подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В ноябре 2013 года им в адрес ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» было направлено письмо с требованием о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ и возврата части уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему оплаченному периоду договора страхования. На момент подачи иска ответ на письмо ответчика не поступил, договор страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду договора страхования истцу не возвращена. Согласно расчета истца за неистекшие 852 дня оплаченного периода вышеуказанного договора страхования ответчик обязан возвратить ему денежные средства в сумме 19681 рубль 20 копеек.
 
    Просил суд признать расторгнутым договор страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Антоняном ФИО1 ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», с ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ООО «Дженерали ППФ Страхование Жизни» в его пользу денежные средства в счет досрочного прекращения обязательств по договору страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19681 рубль 20 копеек.
 
    Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении иска в полном объеме.
 
    Представитель ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. При этом ответчик представил письменные возражения, в которых указал следующее.
 
    Между истцом (Страхователь) и ответчиком (Страховщик) заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. В рассматриваемом случае договор страхования заключался путем вручения страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса, а именно: Страхователь (Антонян А.Г.) подал в адрес Страховщика письменное заявление на страхование № №, а ООО «ППФ Страхование жизни» выдало Антоняну А.Г. страховой полис, который Антонян А.Г. принял, что является подтверждением заключения договора страхования. В договоре (полисе) КНР № 2149095336 от 18.03.2012г. содержатся все существенные условия, указанные в ст. 942 ГК РФ. Страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате только несчастного случая. Истец в своем исковом заявлении не сообщает, какие обстоятельства послужили тому, что возможность наступления страхового случая отпала, доказательств истцом не представлено. Досрочное исполнение Антоняном А.Г. обязательств по кредитному договору, ни каким образом не может повлиять на возможность наступления страховых случаев, а именно на возможность наступления смерти или инвалидности Истца. В данном случае, очевидно, что риск наступления страхового случая по договору страхования, заключенному между истцом и ответчиком, не отпал. Истцом неверно истолковано содержание ст. 958 ГК РФ. Аналогичные ст. 958 ГК РФ, положения содержатся и в п. 9.2. Правил страхования. Таким образом, в рассматриваемой ситуации никаких иных правил расторжения договора по инициативе страхователя по сравнению с установленными законом нет. Правовых оснований для возврата страховой премии Антоняну А.Г. в соответствии с вышеназванным, не имеется.
 
    Страхователь впервые ДД.ММ.ГГГГ обратился к Страховщику с заявлением о расторжении договора страхования КНО № и возврате по нему страховой премии. На указанную претензию Страхователя, Страховщик направил соответствующий ответ (от 28.11.2013г.), где разъяснил положения договора, что Страховщик расторгнет договор страхования в соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ, однако каких-либо оснований для возврата страховой премии Страхователю не будет. Считали требования истца о возврате уплаченной страховой премии незаконными и необоснованными и просили суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
 
    Также ответчик сообщил суду, что с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» зарегистрировано в установленном порядке с измененным наименованием - ООО «ППФ Страхование жизни», о чем представил соответствующие документы.
 
    Руководствуясь п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
 
    Исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные Антоняном А.Г. исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    В силу ст.954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
 
    Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Антоняном А.Г. и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на срок 1440 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис серия №). Страховыми рисками по указанному договору являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате только несчастного случая. Выгодоприобретателем по сделке является страхователь (застрахованный) ФИО1 либо наследники в случае его смерти. Страховая премия по указанному договору составила 33264 руб. и уплачена истцом списанием со счета страхователя в установленные в договоре сроки.
 
    Из материалов дела следует, что указанный договор страхования заключен в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Антоняном А.Г. (заемщик) и ООО «ХКФ Банк» (кредитор), предусматривавшего личное страхование заемщика.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление о расторжении договора страхования в связи с выполнением обязательств указанного кредитного договора в полном объеме, проведении перерасчета уплаченной им премии, пропорционально времени действия договора страхования до ДД.ММ.ГГГГ г., и перечислении денежных средств ему на счет.
 
    Пунктом 1 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
 
    В силу п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
 
    При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).
 
    Как разъяснено в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении или расторжении договора добровольного страхования имущества граждан (пункт 2 статьи 452 ГК РФ) и в иных случаях, предусмотренных законом.
 
    Согласно п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п.3 ст.453 ГК РФ).
 
    Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п.4 ст.453 ГК РФ).
 
    Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа или путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.
 
    Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
 
    Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
    В страховом полисе серия KHО номер 2149095336 в разделе «Предмет договора» указано, что договор страхования заключен на основании письменного заявления Страхователя и в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховщика от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Согласно п. 9.1.6 Правил страхования, утвержденных приказом № генерального директора ООО «Чешская страховая компания» от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила), действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае Страхователю возвращается часть уплаченной страховой премии пропорциональная не истекшему оплаченному периоду договора страхования.
 
    В соответствии с п. 9.2 Правил при досрочном прекращении действия договора, за исключением расторжения в случае, указанном в п. 9.1.6 настоящих Правил, уплаченные страховые взносы возврату не подлежат, если договором не предусмотрено иное.
 
    Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (п. 4 ст. 943 ГК РФ).
 
    На основании п. 3 ст. 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
 
    Согласно п. 12 страхового полиса серия KHО номер 2149095336, в случае отказа Страхователя от настоящего договора страхования страховая премия не возвращается Страхователю. Также в данном пункте указано, что в случае расхождения между положениями договора страхования и положениями Правил страхования, преимущество имеет договор страхования.
 
    При таком положении основания для удовлетворения исковых требований Антоняна А.Г. о расторжении договора страхования жизни и взыскании части страховой премии отсутствуют.
 
    Суд, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
 
 
Решил:
 
    В удовлетворении искового заявления Антоняна ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней и взыскании денежных средств отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение составлено 21.04.2014 г.
 
Председательствующий: подпись С.Н. Петрик
 
 
    <данные изъяты>