Дата принятия: 03 июля 2014г.
Номер документа: 2-904/2014
дело № 2-904/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Краснокаменск 03 июля 2014 года
Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Пахатинского Э.В.
при секретаре Думновой О.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бакшеевой Е.И. к Открытому акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о возмещении вреда в связи с взиманием денежных средств за подключение к программе страхования,
УСТАНОВИЛ:
Бакшеева Е.И. обратилась в Краснокаменский городской суд с вышеуказанным заявлением, ссылаясь на то, что 08 апреля 2013 года между ней и ответчиком был заключён кредитный договор № … на сумму 000.000,00 рублей под 29,5 % годовых. Вместе с подписанием кредитного договора, ею было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. В соответствии с условиями которого она обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % от суммы кредита – 0000,00 рублей и компенсировать расходы Банка на ежемесячную оплату страховых взносов страховщику исходя из годового тарифа 40 % или 0000,00 рублей. Считает, что услуга по страхованию была ей навязана, она не могла от нее отказаться, в противном случае, не был бы выдан кредит. Просит взыскать с ответчика долг в размере 00000,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 10.04.2013г. по 20.02.2014 года в сумме 0000,00 рублей.
Истица Бакшеева Е.И., будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, письменно просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.
Ответчик Открытое акционерное общество «Восточный Экспресс Банк», в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежаще и своевременно.
Третье лицо ЗАО СК «…», будучи надлежащим образом уведомлённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.
Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что 08 апреля 2013 года между истицей и ответчиком был заключён кредитный договор № … на сумму 000.000 рублей под 29,5 % годовых (л.д. …).
В соответствии с условиями она обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % от суммы кредита –0000,00 рублей и компенсировать расходы Банка на ежемесячную оплату страховых взносов страховщику исходя из годового тарифа 40 % или 0000,00 рублей.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу принципа свободы договора, закреплённого в ст. 421 ГК РФ кредитная организация (в данном случае банк) имеет право указать в договоре иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем, принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Условия кредитного договора, заключенного между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Бакшеевой Е.И., не содержат положения об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика. Страхование не является существенным условием договора, поэтому Бакшеева Е.И. действуя по своему усмотрению, могла либо заключить договор страхования, либо отказаться от его заключения.
Как следует из заявления Бакшеевой Е.И. о присоединении к Программе страхования Заемщика от 08 апреля 2013 года, истица уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Настоящим заявлением Бакшеева Е.И. выражает свое согласие производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % от суммы кредита – 0000,00 рублей и компенсировать расходы Банка на ежемесячную оплату страховых взносов страховщику исходя из годового тарифа 40 % или 0000,00 рублей л.д. 00).
Указанное заявление подписано истицей и датировано 08 апреля 2013 года.
Оценивая данное заявление, суд приходит к выводу, что ответчиком предоставлена истице полная, необходимая и достоверная информация об услуге подключения к программе страхования.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Таким образом, нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, иными федеральными законами, в том числе ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г., не предусмотрена обязанность банков страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье заемщиков за свой счет или за счет заинтересованных лиц.
При таком положении суд приходит к выводу, что кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами.
Как усматривается из материалов дела (договора, заявления), возникновение обязательств из кредитного договора в настоящем случае, не обуславливает возникновение обязательств из договора личного страхования, и наоборот.
Доводы истицы, о том, что она не могла самостоятельно выбрать страховую компанию, не обоснованны, поскольку, доказательств тому, что Бакшеева Е.И. просила ответчика заключить договор страхования с какой-либо конкретной страховой компанией, а ей в этом было отказано, суду представлено не было.
Таким образом, подтверждается исполнение ответчиком своей части обязательств по присоединению истицы к Программе страхования.
При этом доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также незаконно возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, суду не представлено.
Из представленных суду приходно-кассовых ордеров и платежных чеков следует, что истица в течение 11 месяцев регулярно оплачивала страховые взносы до полного погашения кредита. При этом истице ничего не мешало отказаться от указанной услуги через месяц после получения кредита.
Приведённые выше обстоятельства не позволяют сделать вывод о навязывании заемщику невыгодных условий договора.
Таким образом, истица была свободна в выборе условий договора, страхование жизни и здоровья соответствовало интересам заемщика и прав потребителя не нарушает.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истица Бакшеева Е.И. не представила суду доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности, свидетельствующих о том, что условие страхования ей было навязано.
При таком положении в удовлетворении исковых требований Бакшеевой Е.И. к ОАО «Восточный Экспресс Банк» следует отказать.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Бакшеевой Е. И. к Открытому акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о возмещении вреда в связи с взиманием денежных средств за подключение к программе страхования отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня его провозглашения.
Судья-подпись. Копия верна.
Решение не вступило в законную силу.
Судья Э.В. Пахатинский
