Решение от 19 августа 2014 года №2-902/2014

    Дело № 2-902/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    19 августа 2014 года г. Маркс
 
    Марксовский городской суд Саратовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Арслановой Г.Д.
 
    при секретаре Шиховцевой Е.Н.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Экспресс-Волга» к Балашкину И.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,
 
установил:
 
    закрытое акционерное общество «Экспресс-Волга» (далее – Банк, Кредитор) обратилось в суд с исковыми требованиями к Балашкину И.В. (далее – Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением №№ о получении кредитной карты. В тот же день Заемщик получил один экземпляр Правил и Тарифов Банка, в которых были согласованы основные условия получения кредита: кредитный лимит в размере 75 000 рублей, срок возврата кредита - 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования. - 0,0614% в день. Согласно Правилам и Тарифам Банка, порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов был установлен следующим образом: в случае, если денежные средства с карты без материального носителя Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15 % в день, что составляет 54,75 % годовых. Платежный период действует с 1 до 20 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт без льготного периода.
 
    В соответствии с Заявлением, Заемщику следовало погашать не менее 2 % процентов от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.
 
    За несвоевременную уплату плановой суммы погашения Клиент обязался уплатить пени в размере, установленном Тарифами Банка на дату
заключения Договора. В случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязался уплачивать Банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.
 
    В период действия кредитной карты Балашкин И.В. использовал лимит кредитования, производя снятие кредитных средств, однако своих обязательств по полному и своевременному возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполнял. Условия, содержащиеся в Правилах и Тарифах Банка, предусматривают право ЗАО «Экспресс-Волга» требовать от держателя кредитной карты досрочного возврата всей суммы задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами Банка. Руководствуясь данным условием, ДД.ММ.ГГГГистец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако ответчиком данное требование до настоящего времени не исполнено, что послужило для истца основанием для обращения в суд. По состоянию на 21.07.2014г. просроченная задолженность ответчика по кредитной карте составляет 72 807 рублей 95 копеек, из которых: основная задолженность – 55621 руб. 80 коп.; проценты - 9 358 руб. 09 коп.; неустойка - 7 828 руб. 06 коп. Кроме вышеуказанной задолженности, Банк просит взыскать с Балашкина И.В. проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 0,15% в день за период с 22.07.2014г. по дату вступления решения в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2384 рубля 24 копейки, а также расторгнуть договор о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя по заявлению Балашкина И.В. №№ с даты вступления решения суда в законную силу.
 
    Представитель истца Ильина Л.А., действующая на основании доверенности №от ДД.ММ.ГГГГг., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, а в случае не явки ответчика против рассмотрения дела в порядке в порядке заочного судопроизводства не возражает.
 
    Ответчик Балашкин И.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил, об отложении дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал. Сведений относительно уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание у суда не имеется.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Основываясь на выше изложенной норме закона, с учётом мнения представителя истца суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В силу статьи 123 Конституции РФ, статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон. Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).
 
    Пункт 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В ходе судебного разбирательства судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления №№ на выдачу кредита, Банк открыл и выдал на имя Балашкина И.В. банковскую кредитную карту №№. В тот же день Заемщик получил один экземпляр Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (далее- Правила) и Тарифов Банка, в которых были согласованы основные условия получения Заемщиком кредита: кредитный лимит в размере 75 000 рублей, срок возврата кредита - 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования. - 0,0614% в день.
 
    Согласно указанным Правилам и Тарифам Банка, Банком установлен следующий порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов: в случае, если денежные средства с карты без материального носителя Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке
или иных банках, ставка�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?????????????????????????���????????????�????????????�????????????�?????????�????????????�???????
 
    В соответствии с поданным Заявлением, Заемщику следовало погашать не менее 2 % процентов от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.
 
    За несвоевременную уплату плановой суммы погашения Заемщик обязался уплатить пени в размере, установленном Тарифами Банка на дату
заключения Договора.
 
    В случае неисполнения или частичного неисполнения Заемщиком своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, ответчик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.
 
    В подтверждение вышеизложенных обстоятельств истцом представлено заявление Балашкина И.В. на выдачу кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ., подписанное ответчиком, что свидетельствует об его ознакомлении с условиями обслуживания кредитной банковской карты (л.д. 14).
 
    Во исполнение принятых обязательств по договору Банк открыл на имя Заемщика счет банковской карты № 40817810800100417505, на который ответчику были зачислены кредитные денежные средства в размере 75 000 рублей.
 
    В период действия карты Балашкин И.В. использовал лимит кредитования, производя снятие и частичное погашение кредитных средств, что подтверждается выпиской по специальному карточному счету (СКС) заемщика №(л.д. 15-17).
 
    Таким образом, в соответствии с вышеизложенными нормами права, а также установленными обстоятельствами дела, суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Договор на выдачу и обслуживание кредитной банковской карты, в соответствии с которым ЗАО «Экспресс-Волга» предоставило Балашкину И.В. кредит на сумму 75 000 рублей, тем самым исполнив свои обязательства по договору в полном объеме.
 
    В свою очередь ответчик принятые на себя обязательства по полному и своевременному возврату кредитных денежных средств не исполнял надлежащим образом, систематически не пополнял счет банковской карты, тем самым допуская просрочки внесения обязательных платежей по кредиту, что подтверждено выпиской по специальному карточному счету, а также информацией Банка о движении денежных средств на специальном карточном счете №за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 10-13).
 
    На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 8.5 Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Банк вправе потребовать от держателя кредитной карты досрочного возврата всей суммы задолженности по карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки, предусмотренных Договором и тарифами Банка при неисполнении Клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы на срок более 10 дней.
 
    Руководствуясь выше изложенной нормой закона и приведенным условием кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГг. истец направил ответчику уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, установив ему срок исполнения обязательства до ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждено надлежаще заверенной копией уведомления от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 18). Однако данное требование Банка оставлено Заемщиком без удовлетворения, а принятые обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены до настоящего времени. Доказательств обратного ответчиком в суд не представлено.
 
    В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности состоянию на 21.07.2014г. просроченная задолженность ответчика по кредитной карте составляет 72 807 рублей 95 копеек, из которых: основная задолженность – 55621 руб. 80 коп.; проценты - 9 358 руб. 09 коп.; неустойка - 7 828 руб. 06 коп.
 
    Расчет, произведенный истцом, судом проверен, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона, в связи с чем принимается судом и учитывается при вынесении решения.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
 
    Следовательно, Заемщик Балашкин И.В. обязан отвечать перед Кредитором за неисполнение своих обязательств по кредитному договору, заключенному на основании его заявления №№ от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.
 
    Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие возражений ответчика и доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.
 
    Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Исследованными доказательствами по делу подтверждено, что основанием, дающим истцу право требовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, является нарушение Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, поскольку согласно условиями указанного кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям. Факт не исполнения Балашкиным И.В. обязанности по полному и своевременному внесению ежемесячных платежей по кредитному договору нашел свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства.
 
    Поскольку условиями кредитного договора право сторон на его расторжение не предусмотрено, при данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользованием кредитом и пени подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.
 
    Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 55621 рубль 80 копеек, начиная с 22.07.2014года, по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно платежному поручению №от ДД.ММ.ГГГГразмер государственной пошлины, оплаченной Банком при обращении в суд, составил 2384 рубля 24 копейки (л.д. 9).
 
    На основании вышеизложенной нормы права, а также того обстоятельства, что исковые требования к ответчику удовлетворены в полном объеме, суд считает, что с ответчика пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере 2384 рубля 24 копейки.
 
    На основании изложенного и руководствуясь 194-198, 233-237 ГПК РФ суд
 
решил:
 
    исковые требования закрытого акционерного общества «Экспресс-Волга» к Балашкину И.В. о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.
 
    Расторгнуть договор о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя по заявлению Балашкина И.В. №№ с закрытым акционерным обществом «Экспресс-Волга с даты вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Балашкина И.В. в пользу закрытого акционерного общества «Экспресс-Волга» задолженность по кредитной карте №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 807(Семьдесят две тысячи восемьсот семь) рублей 95 копеек, из которых: основная задолженность – 55621 рубль 80 копеек; проценты - 9 358 рублей 09 копеек; неустойка - 7 828 рублей 06 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2384 (Две тысячи триста восемьдесят четыре) рубля 24 копейки, всего взыскать 75192 (Семьдесят пять тысяч сто девяносто два) рубля 19 копеек.
 
    Взыскать с Балашкина И.В. в пользу закрытого акционерного общества «Экспресс-Волга» проценты по кредитной карте №№ за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 55621 рубль 80 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГгода, по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения путем подачи заявления в Марксовский городской суд, или обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья Г.Д. Арсланова